營業(yè)風(fēng)險原因?qū)Σ哒撐?/h1>

時間：2022-04-16 02:48:00

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原因：

一、風(fēng)險教育不到位，員工防范意識不強，法制觀念淡薄。近年來，基層營業(yè)網(wǎng)點盡管對員工進(jìn)行了一系列的規(guī)章制度及操作流程學(xué)習(xí)教育和培訓(xùn)，但因風(fēng)險教育不到位，員工防范意識不強，法制觀念淡薄，個別員工人生觀、世界觀、價值觀扭曲而出現(xiàn)的道德風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等還是屢禁不止、時有發(fā)生。一些員工違反規(guī)章制度和操作規(guī)程進(jìn)行操作，以犧牲制度與紀(jì)律為代價，不惜用習(xí)慣代替制度，以信任代替紀(jì)律，從而使唯利是圖者有機可乘、鋌而走險。另外，少數(shù)單位缺乏對改革正確認(rèn)識引導(dǎo)，員工片面認(rèn)為，改革就是單純地減人減機構(gòu)，再加之欠發(fā)達(dá)地區(qū)員工收入偏低，極個別員工喪失了對銀行的信任感和依賴感，降低了對銀行的忠誠度，導(dǎo)致少數(shù)員工心態(tài)失衡，以致形成了道德風(fēng)險和法律風(fēng)險，誘發(fā)了案件和事故的"土壤"。

二、內(nèi)控制度不健全，內(nèi)部管理不規(guī)范。在現(xiàn)行內(nèi)部管理和操作中，基層營業(yè)機構(gòu)還未形成一整套完整的內(nèi)控體系，內(nèi)控制度缺乏系統(tǒng)性，并存在一定的滯后性。一些基層單位對內(nèi)部管理不夠重視，存在著重經(jīng)營、輕防范，一手硬，一手軟的問題；不能結(jié)合本單位實際，制定出一套行之有效的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營策略，對市場風(fēng)險、操作風(fēng)險熟視無睹，存在盲目性，進(jìn)而形成決策風(fēng)險；一些單位負(fù)責(zé)人疏于監(jiān)督和管理，不認(rèn)真履行崗位職責(zé)，以感情代替制度，對員工違規(guī)操作也不及時指出和糾正；內(nèi)部主任不能在事前、事中、事后認(rèn)真逐筆審核柜員辦理的業(yè)務(wù)，沒有按規(guī)定進(jìn)行監(jiān)督管理本單位發(fā)生業(yè)務(wù)的真實性；更有甚者，部分員工在業(yè)務(wù)操作上相互推諉，造成業(yè)務(wù)操作流程脫節(jié)，監(jiān)督制約機制運作脫鉤，以致問題長期不能得到及時解決，由操作風(fēng)險誘發(fā)的金融案件也在所難免。

三、職能部門監(jiān)管檢查缺位，形式監(jiān)管重于效果監(jiān)管。一些作案分子之所以作案時間教長，且瞞過了上級行大大小小的各種檢查，究其原因，一是監(jiān)管人員的責(zé)任心不強，重形式監(jiān)管，輕效果監(jiān)管，存在著形式監(jiān)管重于效果監(jiān)管的現(xiàn)象，業(yè)務(wù)監(jiān)管員在監(jiān)管時僅僅停留在賬平表對、印章是否齊全的低層次上，沒有深挖細(xì)究業(yè)務(wù)流向是否正常，對風(fēng)險揭示的深度不夠，監(jiān)管質(zhì)量欠佳。二是對違規(guī)問題糾正不徹底。一些職能部門在實施業(yè)務(wù)監(jiān)管時，即使發(fā)現(xiàn)了一些隱患和風(fēng)險，但糾正缺位、不能追根溯源、查個水落石出。就算作了追究，也只在形式上通報了事，或只對當(dāng)事人罰款了事，不能總結(jié)問題原因，從中吸取教訓(xùn)。

四、監(jiān)管人員配備不足，監(jiān)管力量相對薄弱。目前，二級分行實行扁平化管理后，雖然結(jié)合實際制訂了操作風(fēng)險控制要點，并實行了基層營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部主任派駐制，但由于人員比較緊張，有的營業(yè)網(wǎng)點監(jiān)管員配備不足，有的監(jiān)管員一身兼多職，根本無暇顧及內(nèi)控管理工作，因而監(jiān)督就會出現(xiàn)不到位、工作流于形式的現(xiàn)象。同時，二級分行財會部門的會計監(jiān)管員的監(jiān)管力量相對薄弱，時常發(fā)生監(jiān)管檢查不到位,監(jiān)管質(zhì)量不高,操作風(fēng)險難以及時解決等問題。

五、缺乏有效地避險工具，風(fēng)險管理人才相對匱乏。由于我國金融市場起步較晚，剛形成衍生金融產(chǎn)品市場的雛形，還不是真正意義的衍生金融產(chǎn)品市場，相當(dāng)一部分基層營業(yè)機構(gòu)已沉積了多年的風(fēng)險投資產(chǎn)品，由于沒有可供轉(zhuǎn)移的避險工具，不得不被動維持現(xiàn)狀，承擔(dān)著相當(dāng)大的風(fēng)險。同時，由于眾所周知的內(nèi)在因素和外部環(huán)境，風(fēng)險管理人才相當(dāng)匱乏，也很難吸引高素質(zhì)的風(fēng)險管理人員，風(fēng)險管理是一門技術(shù)性強又十分復(fù)雜的新興學(xué)科，風(fēng)險管理人員必須具備很高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，否則將很難弄明白復(fù)雜的數(shù)量關(guān)系和產(chǎn)品風(fēng)險的特性，更別說采用正確的風(fēng)險防范措施了。

針對基層營業(yè)網(wǎng)點操作風(fēng)險存在的問題和原因，筆者認(rèn)為，應(yīng)從如下幾個方面認(rèn)真加以解決和防范。

一、強化操作風(fēng)險教育，增強員工的防范意識。防范操作風(fēng)險的關(guān)鍵在于人。因此，要加強員工對防范操作風(fēng)險知識的學(xué)習(xí)，采取以會代訓(xùn)、長會短訓(xùn)的形式，加強對員工的操作風(fēng)險教育，增強員工的防范意識。要積極開展案例警示教育，充分利用上級行印發(fā)的案例材料，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，剖析典型案例，以案釋法。在進(jìn)行警示教育時，要緊密聯(lián)系員工在業(yè)務(wù)操作中存在的風(fēng)險，認(rèn)真從有關(guān)典型案例中吸取教訓(xùn)，并通過召開討論會、交流會等形式使廣大員工談體會、擺問題，在思想作風(fēng)、工作作風(fēng)、法律觀念等方面找問題，查不足，針對存在的問題，研究制定解決的措施和辦法。

二、高度重視操作風(fēng)險防范工作，增強員工的緊迫感和責(zé)任感。要轉(zhuǎn)換觀念，進(jìn)一步提高操作風(fēng)險對銀行、對員工切實利益的危害認(rèn)識，增強防范操作風(fēng)險的緊迫感、責(zé)任感。事實證明，如果只注重業(yè)務(wù)發(fā)展，疏于內(nèi)部的管理，就容易發(fā)生案件，因此要從根本上端正工作指導(dǎo)思想，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與加強內(nèi)部管理、防范操作風(fēng)險的辯證關(guān)系，堅決摒棄只重視業(yè)務(wù)經(jīng)營而忽視內(nèi)部管理的思想，既要積極拓展業(yè)務(wù)，又要抓好內(nèi)部管理，更要防范操作風(fēng)險，切實把防范操作風(fēng)險工作落到實處。

三、加強操作風(fēng)險管理，讓制度真正落實到位。進(jìn)一步創(chuàng)新內(nèi)部管理制度，提高員工執(zhí)行規(guī)章制度的意識，變"要我做為我要做"，讓制度管人、約束人，用制度規(guī)避操作風(fēng)險，使其不能為、不敢為，只有這樣，才能有效地杜絕操作風(fēng)險。監(jiān)管部門針對發(fā)現(xiàn)的制度漏洞、操作風(fēng)險，及時逐級匯報、反饋，并采取措施，進(jìn)一步完善。要定期對要害崗位工作人員進(jìn)行強制休假，堅決執(zhí)行定期輪崗和崗位交流制度，做到問題早發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險早預(yù)防。實踐證明，這是基層營業(yè)網(wǎng)點必須長期堅持的基本制度，也是防范操作風(fēng)險最有效、最重要的舉措。

四、加強監(jiān)督隊伍建設(shè)，提升監(jiān)管人員的監(jiān)管質(zhì)量。按有關(guān)規(guī)定，配足配強基層營業(yè)網(wǎng)點專職內(nèi)勤主任，促其行使職能和職責(zé)，并保持其工作的相對獨立性，切實把住風(fēng)險防范的第一道關(guān)口。要建立健全激勵機制，適當(dāng)提高工資待遇，把工作責(zé)任心強、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、敢抓敢管的監(jiān)管員配備充實到位，充分發(fā)揮其"第一道防線"的作用。成立主管行長為組長,人事、財會、審計、監(jiān)察、個人等部門人員參加的坐班主任考核領(lǐng)導(dǎo)小組，做好內(nèi)勤主任行為考核工作，不斷提高內(nèi)勤主任的監(jiān)管能力，要完善財會監(jiān)管人員的自我約束機制，實行分片包干負(fù)責(zé)制，明確監(jiān)管責(zé)任，由包干網(wǎng)點監(jiān)管人員進(jìn)行具體監(jiān)管輔導(dǎo),對監(jiān)管不到位、措施不落實的監(jiān)管員要進(jìn)行責(zé)任追究，因此引起案件的，監(jiān)管人員要負(fù)相關(guān)連帶責(zé)任。

五、加大部門自律監(jiān)管和對監(jiān)督部門的再監(jiān)督力度。監(jiān)管部門要緊緊圍繞本部門、本專業(yè)實際，結(jié)合內(nèi)部控制綜合評價的有關(guān)內(nèi)容，按照自律監(jiān)管周期，實行對重點網(wǎng)點、重點環(huán)節(jié)、重點崗位進(jìn)行監(jiān)管。對凡監(jiān)管應(yīng)發(fā)現(xiàn)問題而未發(fā)現(xiàn)造成風(fēng)險而釀成案件的，要按照責(zé)任追究制度對監(jiān)管人員從快處理，維護(hù)法規(guī)制度的權(quán)威性。再監(jiān)督部門要按照監(jiān)管職責(zé)，自覺履行監(jiān)管職能，使再監(jiān)管滲透各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)并向縱深發(fā)展。對發(fā)現(xiàn)因操作風(fēng)險而導(dǎo)致重大案件、事故、差錯問題的單位和個人要果斷出擊，堅決查處，不僅要處理造成案件、事故的當(dāng)事人，也要嚴(yán)肅追究監(jiān)管員等相關(guān)責(zé)任人，達(dá)到"處理一件、教育一片"的效果。對一些操作風(fēng)險和苗頭性問題，要早發(fā)現(xiàn)、早糾正、早處理，絕不能遷就照顧、姑息養(yǎng)奸。在人員少，工作任務(wù)重的情況下，對基層營業(yè)網(wǎng)點的監(jiān)管應(yīng)側(cè)重抓好多個部門的"聯(lián)合監(jiān)管"，這樣既解決了監(jiān)管人員不足的問題，又避免各個部門的重復(fù)監(jiān)管，同時又減輕了對基層營業(yè)網(wǎng)點的壓力。

六、完善風(fēng)險監(jiān)管預(yù)警，建立風(fēng)險防范控制機制，開發(fā)風(fēng)險管理人才。加快研制、完善預(yù)防操作風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，對操作風(fēng)險實施動態(tài)管理，采取量化管理和模型化管理手段，運用回歸分析、非線性模型、經(jīng)濟(jì)函數(shù)模型來衡量風(fēng)險，讓監(jiān)督部門能在最短的時間內(nèi)發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞，最大限度地降低風(fēng)險、減少損失。與此同時，要充分利用現(xiàn)有條件，采取"請進(jìn)來走出去"的方法，定向培養(yǎng)風(fēng)險管理的尖端人才，不斷提高金融機構(gòu)從業(yè)人員的風(fēng)險管理水平，使基層營業(yè)網(wǎng)點的操作風(fēng)險控制在可以防范的有效范圍之內(nèi)。