導(dǎo)語：淺析農(nóng)村金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的影響一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：在鄉(xiāng)村振興背景下，農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的影響研究受到了重視，推動農(nóng)村金融發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興目標(biāo)的重要路徑。文章首先對農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行介紹，分析農(nóng)村金融發(fā)展對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的影響機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，提出幾點(diǎn)建議對策，以期充分發(fā)揮農(nóng)村金融發(fā)展對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的帶動作用。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融發(fā)展；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長；影響機(jī)制

農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長存在密切的內(nèi)在聯(lián)系性，推動農(nóng)村金融發(fā)展，可以為相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供有力的金融支持，解決農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱的根本問題。同時，農(nóng)村金融系統(tǒng)的完善，也有利于實(shí)現(xiàn)資源合理分配，激發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿?。因此，?yīng)關(guān)注農(nóng)村金融發(fā)展，為農(nóng)村實(shí)體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展掃清障礙。

一、農(nóng)村金融發(fā)展?fàn)顩r

自改革開放以來，我國農(nóng)村金融發(fā)展大體經(jīng)歷了四個階段。第一階段是從1979年到1993年，在市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的影響下，農(nóng)村金融體系建設(shè)受到高度重視，并逐漸形成了完整的體系，金融市場呈現(xiàn)出多元化發(fā)展趨勢。第二階段是從1994年到1996年，在強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)理念的指導(dǎo)下，農(nóng)村金融體系開始關(guān)注客戶服務(wù)需求，努力提升金融服務(wù)質(zhì)量，不僅對業(yè)態(tài)進(jìn)行進(jìn)一步豐富，而且形成了現(xiàn)代化的金融服務(wù)體系。第三階段是從1997年到2005年，隨著農(nóng)村金融體系的深化改革，金融創(chuàng)新受到了重視，同時金融風(fēng)險可能對農(nóng)村金融發(fā)展產(chǎn)生的影響受到關(guān)注，開始著手建立農(nóng)村金融風(fēng)險防范體系。在此期間，農(nóng)村信用合作社獲得快速發(fā)展。第四階段是從2006年至今，在農(nóng)村金融創(chuàng)新步伐的穩(wěn)步推進(jìn)下，多次對原農(nóng)村金融體系進(jìn)行調(diào)整和重組，同時建立起與農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展之間的聯(lián)系，致力于發(fā)揮金融系統(tǒng)的支持作用。劉昕（2019）[1]指出，從當(dāng)前的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢來看，金融資金開始向第二、第三產(chǎn)業(yè)傾斜，但由于農(nóng)村第二、第三產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，而且農(nóng)村金融發(fā)展相比于城市金融仍較為落后，難以充分發(fā)揮對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的支持作用。因此，有必要對農(nóng)村金融發(fā)展影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的具體機(jī)制進(jìn)行研究，從而把握好農(nóng)村金融發(fā)展方向。

二、農(nóng)村金融發(fā)展對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的影響機(jī)制

（一）農(nóng)村金融發(fā)展對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的帶動作用。在我國社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的整體趨勢下，第二、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)占比逐漸減少。同時為了打破傳統(tǒng)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，我國不斷推進(jìn)城鎮(zhèn)化發(fā)展步伐，許多農(nóng)村青年外出務(wù)工，在一定程度上導(dǎo)致農(nóng)村生產(chǎn)力下降。再加上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，在現(xiàn)代農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中進(jìn)程緩慢。針對這些問題，加快農(nóng)村金融發(fā)展，是改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件的重要路徑。從農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長之間的內(nèi)在聯(lián)系來看，金融市場、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)都處于動態(tài)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，在每個時期內(nèi)，金融市場數(shù)據(jù)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展數(shù)據(jù)都有一定的相關(guān)性。張利鑫（2019）[2]指出金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系還會受到外界因素影響，包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)變化等。對于金融投資而言，為創(chuàng)造更多收益，在資金注入農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的過程中，需要對金融投資風(fēng)險進(jìn)行預(yù)估。經(jīng)濟(jì)較好的農(nóng)村地區(qū)，金融體系往往更加成熟，金融市場規(guī)模較大，實(shí)際企業(yè)可以較為容易地獲得金融資金支持。站在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度，金融發(fā)展能夠直接改善農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的籌資環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的形成，進(jìn)而帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長。因此，農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間具有相互促進(jìn)和制約的關(guān)系，推動農(nóng)村金融發(fā)展，可以發(fā)揮其對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的帶動作用。（二）農(nóng)村金融發(fā)展問題對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的制約作用。客觀而言，大多數(shù)地區(qū)的農(nóng)村金融發(fā)展仍明顯落后于城市金融，農(nóng)村金融體系自身存在的問題，會對當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生一定的制約作用。首先，農(nóng)村金融規(guī)模較小，貸款額度低，而且農(nóng)民個人貸款的門檻較高。在農(nóng)村信貸審核過程中，制定了較為嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)農(nóng)民無法滿足審核條件。這主要是由于農(nóng)民客戶的貸款數(shù)額一般較小，如果大面積放款，會增加貸款業(yè)務(wù)管理難度。而且農(nóng)民收入水平較低，缺乏償還能力，也存在惡意拖欠貸款的現(xiàn)象，貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險較大。其次，農(nóng)村地區(qū)的民間信貸活動較為活躍，在需要籌集資金時，通常采用村民內(nèi)部籌集方式，對正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)形成了一定擠出效應(yīng)。牛采榮（2019）[3]在研究中發(fā)現(xiàn)，在民間信貸活動中，信貸雙方通常具有一定血緣關(guān)系，沒有通過正規(guī)渠道發(fā)生信貸業(yè)務(wù)，其風(fēng)險性也較高。再次，農(nóng)戶小額信用貸款是目前農(nóng)村信用社的主要金融產(chǎn)品，主要針對貧困戶提供貸款服務(wù)，雖然在一定程度上豐富了金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，但是實(shí)際業(yè)務(wù)開展效率較低。最后，在上述因素的綜合影響作用下，真正需要籌資的項(xiàng)目得不到足夠的資金支持，金融機(jī)構(gòu)還承擔(dān)著較大的業(yè)務(wù)風(fēng)險。在相互影響下，不僅農(nóng)村金融發(fā)展較慢，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也難以找到新的增長點(diǎn)。

三、農(nóng)村金融發(fā)展助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的相關(guān)建議

（一）擴(kuò)大農(nóng)村金融規(guī)模。針對上述農(nóng)村金融發(fā)展存在的問題，為了充分發(fā)揮農(nóng)村金融發(fā)展對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的帶動作用，應(yīng)繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村金融規(guī)模，適應(yīng)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要。在歷史因素制約下，農(nóng)村金融規(guī)模較小，難以滿足鄉(xiāng)村振興背景下的實(shí)體產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求。因此，應(yīng)繼續(xù)加大農(nóng)村金融發(fā)展扶持力度，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的全面覆蓋，并對農(nóng)村金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，為實(shí)際產(chǎn)業(yè)的籌資活動提供更有力的支持。基于農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)在關(guān)系，在當(dāng)前的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)條件下，要想加快農(nóng)村金融發(fā)展，需要外力的激發(fā)。在此方面，需要發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，根據(jù)各地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際情況，制定科學(xué)的發(fā)展規(guī)劃。同時也需要繼續(xù)加大對農(nóng)村金融發(fā)展的資金支持力度，打造更多十億級、百億級農(nóng)村金融市場。在此情況下，能夠有效提升農(nóng)村金融服務(wù)供給能力，從而為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長注入活力。（二）規(guī)范農(nóng)村金融體系。由于目前農(nóng)村金融系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)范化程度較低，不僅會增加金融系統(tǒng)內(nèi)部風(fēng)險，還會導(dǎo)致金融門檻的提升。為解決這一問題，需要對農(nóng)村金融體系加以規(guī)范，從法律層面對其進(jìn)行監(jiān)管和約束，改善農(nóng)村金融市場環(huán)境。在此方面，應(yīng)創(chuàng)新農(nóng)村金融擔(dān)保體系，針對農(nóng)民獲取貸款難的問題，通過加快農(nóng)村擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，制定聯(lián)合信用擔(dān)保制度，解決農(nóng)村獲取貸款的實(shí)際問題，同時幫助金融機(jī)構(gòu)降低貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移目標(biāo)。對于農(nóng)村地區(qū)民間信貸活躍的現(xiàn)象，也需要通過在立法層面對其進(jìn)行規(guī)范，構(gòu)建良好的農(nóng)村金融市場環(huán)境，杜絕黑惡勢力操作農(nóng)村金融市場的情況，對其進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。具體可采用銀行或農(nóng)村信用社介入民間貸款的方式，將其納入正規(guī)金融體系中，接受相關(guān)金融監(jiān)督和管理措施。（三）推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。農(nóng)村金融發(fā)展可以為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長提供多方面的支持，應(yīng)關(guān)注農(nóng)村金融與實(shí)際產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體關(guān)系，通過優(yōu)化金融產(chǎn)品服務(wù)，真正發(fā)揮農(nóng)村金融的作用。比如在農(nóng)村金融助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方面，現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式的構(gòu)建，需要不斷提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械化水平。可以通過為農(nóng)戶提供農(nóng)機(jī)產(chǎn)品購置貸款服務(wù)，加快現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展，從而解決農(nóng)村勞動力不足的問題，提高耕地資源利用水平。再比如，農(nóng)村金融助力現(xiàn)代養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展，需要根據(jù)養(yǎng)殖業(yè)規(guī)?；l(fā)展、綠色發(fā)展的實(shí)際需求，為農(nóng)戶改善養(yǎng)殖場環(huán)境、引進(jìn)先進(jìn)的養(yǎng)殖技術(shù)提供貸款支持。同時應(yīng)根據(jù)養(yǎng)殖業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)特點(diǎn)，推出更多短期貸款產(chǎn)品，幫助養(yǎng)殖戶緩解資金運(yùn)行壓力。還有當(dāng)下農(nóng)村重點(diǎn)發(fā)生的生態(tài)旅游業(yè)，農(nóng)村集體可以通過成立公司的形式，用集體經(jīng)濟(jì)作為抵押，獲取銀行貸款，確保旅游設(shè)施建設(shè)等活動的順利開展。（四）完善金融監(jiān)管機(jī)制。為了長久地發(fā)揮農(nóng)村金融系統(tǒng)對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用，在擴(kuò)大農(nóng)村金融規(guī)模、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，也需要對金融監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行進(jìn)一步完善。在此方面，需要構(gòu)建一套完整的金融風(fēng)險預(yù)警體系，防止金融系統(tǒng)波動對農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成沖擊。基于對金融系統(tǒng)風(fēng)險的監(jiān)測和評價結(jié)果，把握好農(nóng)村金融發(fā)展方向，對相關(guān)政策和制度進(jìn)行調(diào)整，盡可能降低金融系統(tǒng)風(fēng)險對實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來的損失。對于微觀層面的金融機(jī)構(gòu)而言，則應(yīng)完善自身金融風(fēng)險管理體系，對不同金融業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行全面掌控，通過確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定運(yùn)行，持續(xù)為農(nóng)村實(shí)體產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)。

四、結(jié)語

綜上所述，農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長聯(lián)系密切，為了充分發(fā)揮農(nóng)村金融對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的帶動作用，需要加快解決農(nóng)村金融發(fā)展過程中存在的問題，營造良好的農(nóng)村金融環(huán)境。通過完善農(nóng)村金融體系，發(fā)揮其資金支持作用，可以為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展等提供有力支持，從而加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長速度。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉昕.鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的影響分析[J].遼寧經(jīng)濟(jì)，2019（7）：20-21.

[2]張利鑫.農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的影響實(shí)證研究[J].西部皮革，2019，41（12）：107+109.

[3]牛采榮.農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的影響[J].全國流通經(jīng)濟(jì)，2019（14）：128-129.

作者:陳婷 單位:西華大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院