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金融機構代碼證在全國銀行業(yè)機構的推廣和使用，進一步推動了金融機構編碼體系建設，保障了金融監(jiān)管信息共享和金融服務互聯(lián)互通。為規(guī)范和加強金融業(yè)機構信息管理工作，提升金融監(jiān)管水平，保障金融機構信息系統(tǒng)互聯(lián)互通，筆者通過對金融業(yè)機構信息管理應用情況及存在的問題進行了調查，對改進、完善金融業(yè)機構信息管理工作提出一些建議。

一、金融業(yè)機構信息管理應用基本情況

金融業(yè)機構信息的完整性和準確性難以保障，制約了金融業(yè)機構信息管理應用推廣進程。以池州市為例，按《金融機構編碼規(guī)范》應配碼金融機構數(shù)為355家，截至2014年10月末，池州市金融機構信息共配碼326家，其中銀行業(yè)金融機構300家，證券保險機構18家，其他類金融機構信息8家（見表1所列）。

二、推廣應用中存在的問題

（一）非銀行類金融機構信息賦碼工作被動滯后

《規(guī)定》第三條明確了“適用于金融業(yè)機構信息的新增、變更和撤銷”的六大類金融機構，小額貸款公司即屬于第六類“中國人民銀行認定的其他有關金融機構”，按屬地管理原則應由所在地人民銀行分支機構根據(jù)《金融機構編碼規(guī)范》予以賦碼。但因缺乏對小貸公司等其他類金融機構的有效管理手段，加之這些機構主動接受監(jiān)管的意識欠缺，大部分小貸公司等其他類金融機構的設立、變更和撤銷沒有及時向當?shù)厝嗣胥y行報備，機構信息編碼常出現(xiàn)遺漏和滯后。如至2014年10月末，池州市經省金融辦批準開業(yè)的小額貸款公司21家、融資擔保公司9家，典當行6家。上述36家金融機構在成立之初都沒有主動向人民銀行池州市中支申請金融機構信息編碼，都是在涉及人民銀行業(yè)務時，由業(yè)務部門提出申請，目前系統(tǒng)中僅有8家機構信息，還有1家小貸公司已倒閉，但系統(tǒng)未給予撤銷，尚有28家未予賦碼。

（二）信息采集不及時

《規(guī)定》明確要求：“金融機構新增、變更或撤銷，應在有關部門批準后的7個工作日內準確、完整地向人民銀行報送相關信息。”但調查中發(fā)現(xiàn)，依然存在一些金融機構未在規(guī)定時間內向人民銀行報送有關新增、變更、撤銷信息的現(xiàn)象，其中有的機構滯后數(shù)月甚至一年才報送相關信息，有的機構經人民銀行多次催促也無動于衷。究其原因，一是這些單位的領導不重視，二是牽頭部門不明確，三是交接手續(xù)不完備。由于信息報送嚴重滯后，金融業(yè)機構信息管理系統(tǒng)中的內容不能及時更新，嚴重影響了金融業(yè)機構信息的準確性、時效性。

（三）用戶權限設置不合理

一是人民銀行縣支行缺乏管理權限。根據(jù)人民銀行“兩綜合、兩管理”要求，人民銀行縣支行對所轄金融業(yè)機構具有開業(yè)管理和日常管理的職權，但系統(tǒng)中沒有為縣支行開設權限，給其日常工作帶來諸多不便。二是系統(tǒng)不能為商業(yè)銀行支行以下機構創(chuàng)建用戶，導致各商業(yè)銀行支行無法登錄系統(tǒng)并進行信息驗證，給驗證工作造成一定困難。

（四）缺乏明確罰則致約束力不強

目前，對于嚴重違反《規(guī)定》的機構尚缺乏有效的處罰手段，《規(guī)定》第七章“罰則”部分對金融機構信息管理中出現(xiàn)的違規(guī)行為處罰均表述為“依據(jù)有關法律、法規(guī)進行處罰”，由于沒有明確的罰則措施，基層央行在實際操作中對嚴重違反管理規(guī)定的機構究竟依據(jù)什么法律法規(guī)進行怎樣的處罰，至今沒有具體規(guī)定與實施細則。由于處罰依據(jù)、處罰尺度和處罰程序尚未明確，《規(guī)定》的貫徹執(zhí)行存在較大難度。

三、建議與對策

（一）修訂完善《規(guī)定》

隨著金融業(yè)機構信息管理系統(tǒng)的不斷升級，功能不斷擴充，以及金融業(yè)機構編碼的擴展應用，建議總行及時修訂完善《規(guī)定》。

（二）加大金融業(yè)機構信息管理應用工作的宣傳推廣力度

人民銀行各分支機構聯(lián)合地方金融辦等地方金融管理部門，加大金融機構信息管理工作的培訓和宣傳，普及金融機構編碼作為金融機構“身份證號碼”的重要意義，增強小額貸款公司、典當行、融資性擔保公司等其他金融機構加入金融業(yè)機構信息管理工作的主動性和積極性。

（三）加強信息采集工作

信息的采集與報送是金融業(yè)機構信息管理工作的重要環(huán)節(jié)，為有效解決信息采集滯后這一突出問題，人民銀行各級機構應著力抓好“二個落實”。一是積極開展年度檢查，根據(jù)《規(guī)定》以及總行相關文件精神，每年開展一次年度行政執(zhí)法檢查，成立由分管行領導為檢查組長，科技部門負責同志為副組長，以及科技相關人員為成員的行政執(zhí)法小組，制定檢查方案，嚴格執(zhí)行規(guī)定的檢查比例，認真開展年度檢查，對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題以行發(fā)文的形式通報給各金融機構，并督促整改。二是積極開展對新增金融業(yè)機構的開業(yè)檢查指導，為及時掌握轄內新增金融業(yè)機構的信息情況，聯(lián)合相關業(yè)務部門對轄內新增的金融業(yè)機構開展開業(yè)前的現(xiàn)場檢查和指導工作，督促新開業(yè)機構積極按章報送機構信息，及時辦理金融機構代碼證。

（四）開放金融機構信息管理系統(tǒng)對各金融機構的訪問接口

一是建議將分支機構較多的銀行信息錄入關口前移，為金融機構特別是接入城市金融網的所有金融業(yè)機構增加用戶、限定權限，使金融機構可實時查詢，變更各自所轄分支機構信息，人民銀行根據(jù)提交的紙質材料負責復核、審核及歸檔。二是在充分做好信息安全保障的前提下，便于非銀行金融機構查詢信息，增強互動，總行可將管理系統(tǒng)移植到互聯(lián)網。

（五）加大信息管理力度，明確罰則具體措施

建議人民銀行總行進一步加強對信息管理工作的領導，加大信息管理力度。一是召開金融機構聯(lián)席會，統(tǒng)一思想，提高認識，要求各金融機構成立專班，設定專人管理，加強系統(tǒng)維護。二是盡快制定出臺對嚴重違反《規(guī)定》的金融機構的處罰辦法，對處罰的依據(jù)、尺度和程序作出明確規(guī)定，使人民銀行各級機構在實施處罰時做到有法可依，有章可循，從而增強信息管理工作的可操作性和可執(zhí)行性。

作者:王飛龍單位:中國人民銀行池州市中心支行