導(dǎo)語：國際資本保險(xiǎn)業(yè)影響管理論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

[摘要]隨著中國加入WTO，在中國巨大的發(fā)展?jié)摿ξ?，外國來華直接投資近幾年迅速增加，對(duì)促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用，進(jìn)而影響到了中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，使保險(xiǎn)業(yè)逐步由粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營方向轉(zhuǎn)變。對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)來說，這種變化既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)公司必須善于利用機(jī)遇，向國際資本學(xué)習(xí)先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

2002年，中國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持高速增長，其穩(wěn)定的投資環(huán)境、巨大的發(fā)展?jié)摿ξ鴣碜允澜绺鞯氐拇罅抠Y本。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2002年在全球外資流量大幅下降的情況下，中國實(shí)際吸收外資超過500億美元，首次超越美國位居全球吸收外資之首，并且專家預(yù)測在未來幾年仍將繼續(xù)保持穩(wěn)定增長的趨勢。外資，正以前所未有的勢頭對(duì)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)揮著越來越重要的作用。

一、國際資本流動(dòng)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用

引起國際資本流動(dòng)的最主要因素是國際投資活動(dòng)。國際投資可以區(qū)分為直接投資與間接投資兩種形式。對(duì)外直接投資是指一國通過資本的國際轉(zhuǎn)移，將其某種特定商品的生產(chǎn)過程由本國轉(zhuǎn)移到世界的其他國家；對(duì)外間接投資是指一國借助于國際資本市場，通過資本的貸放行為來謀求資本保值與增值的一種盈利性金融活動(dòng)。由于直接投資具有促使實(shí)際資源轉(zhuǎn)移的效應(yīng)，其對(duì)東道國經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過間接投資，因此，本文所指的國際資本流動(dòng)僅指直接投資而言。

改革開放以來，伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速增長，外國來華直接投資也大幅增長，為我國經(jīng)濟(jì)長期增長所需的資本積累做出了一定貢獻(xiàn)，在中國經(jīng)濟(jì)增長過程中發(fā)揮了重要作用。

1.推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長。由于存在投資乘數(shù)效應(yīng)，外國來華直接投資的增長必將帶來我國經(jīng)濟(jì)總量的倍數(shù)增長。改革開放之初的1978年，我國國內(nèi)生產(chǎn)總值僅有3624億元，在此后20多年的時(shí)間里，我國經(jīng)濟(jì)總量快速膨脹。2002年實(shí)現(xiàn)8％的增長速度，國內(nèi)生產(chǎn)總值超過10萬億元，實(shí)現(xiàn)了歷史性跨越，這個(gè)成績是在全球經(jīng)濟(jì)普遍不景氣的大背景下取得的，大大提升了我國在世界經(jīng)濟(jì)中的地位。在這個(gè)過程中，外國直接投資發(fā)揮了重要作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在我國的跨國公司分支機(jī)構(gòu)目前已占國內(nèi)產(chǎn)業(yè)增加值總量的23％；在稅收方面，外資公司占總量的18％；另外，外資公司的產(chǎn)品出口量已占到我國總出口額的48％?？梢姡鈬苯油顿Y已成為影響我國經(jīng)濟(jì)的重要力量。

2.促進(jìn)就業(yè)水平提高。作為對(duì)外直接投資的主體，跨國公司在世界范圍內(nèi)迅速成長，在國際化生產(chǎn)、銷售、出口、就業(yè)等諸多方面都起到了越來越重要的作用。目前，全球跨國公司母公司約有6.5萬家，共擁有約85萬家國外分支機(jī)構(gòu)。2001年，跨國公司外國分支機(jī)構(gòu)的雇員約5400萬人，而1990年只有2400萬人。就我國而言，目前勞動(dòng)力供給保持持續(xù)上升勢頭，2002年勞動(dòng)力供給增量約為1050萬人，產(chǎn)生了較大的就業(yè)壓力。而從勞動(dòng)力需求方面來說，其與經(jīng)濟(jì)增長之間保持著正相關(guān)關(guān)系。據(jù)測算，雖然由于資本密集及技術(shù)密集型企業(yè)的增加，經(jīng)濟(jì)增長對(duì)就業(yè)的拉動(dòng)作用有所減弱，但仍保持著0.15的彈性系數(shù)。因此，外國直接投資在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí)，也明顯地改善了我國的就業(yè)狀況。

更重要的是，目前外國對(duì)華直接投資主要是以新建項(xiàng)目投資為主，在2001年的468億美元投資中，屬于新項(xiàng)目投資的有445億美元。相對(duì)于并購?fù)顿Y而言，新項(xiàng)目投資更有利于提高我國的就業(yè)水平。

3.提高了出口競爭力。20世紀(jì)80年代中期以來，中國的出口量顯著增長，從1985年的260億美元上升到2001年的2662億美元，其中跨國公司出口已占中國出口總額的48％。中國在世界出口市場的份額從1985年至2000年，提升予4.5個(gè)百分點(diǎn)。

除出口總額迅速增長外，中國在出口結(jié)構(gòu)方面也發(fā)生了巨大變化，出口競爭力在高、中技術(shù)產(chǎn)品方面提高的速度尤其可觀。初級(jí)產(chǎn)品和資源密集型制成品的出口占中國出口總量的比例從1985年的49％下降到2000年的12％。而高技術(shù)產(chǎn)品的出口比例從1985年的3甲。提高到2000年的22％。2000年中國出口的10種主要產(chǎn)品都是當(dāng)今世界貿(mào)易中舉足輕重的產(chǎn)品。在這個(gè)變化過程中，外資企業(yè)發(fā)揮了關(guān)鍵作用。在高技術(shù)產(chǎn)品出口中，外資企業(yè)所占的比例從1996年的59％上升到2000年的81％，顯著地帶動(dòng)了中國的出口增長。

4.拉動(dòng)了民間投資。當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出專業(yè)化分工越來越細(xì)的特點(diǎn)，在華的外國直接投資也不例外?？鐕驹诜e極尋求自身在中國經(jīng)濟(jì)中合理定位的同時(shí)，也帶動(dòng)了國內(nèi)相關(guān)配套產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，使民間投資呈現(xiàn)出少有的活躍局面。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近幾年國內(nèi)民間投資的增長幅度一直保持在18％左右，對(duì)固定資產(chǎn)的貢獻(xiàn)率明顯提高，成為中國經(jīng)濟(jì)高速增長的重要因素之一。

二、國際資本流動(dòng)對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)的影響

1.擴(kuò)大了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，一國經(jīng)濟(jì)狀況決定著一國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的水平。一般來說，市場經(jīng)濟(jì)規(guī)模越大，保險(xiǎn)的需求就越大。國際資本流動(dòng)促進(jìn)了中國經(jīng)濟(jì)的高速增長，從而為中國保險(xiǎn)業(yè)提供了難得的市場契機(jī)和廣闊的發(fā)展空間。

一國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平大致可以用保費(fèi)收入、保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度3個(gè)指標(biāo)來衡量。自1980年以來的20年中，在我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長的帶動(dòng)下，保費(fèi)收入也保持超常的增長速度，從1980年的4.6億元人民幣到2000年的1595.9億元人民幣，2002年更是達(dá)到3053.1億元人民幣，保險(xiǎn)深度在2002年已達(dá)到3％，保險(xiǎn)密度達(dá)到236元。按照國際資本對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度，其對(duì)我國保險(xiǎn)的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右。

目前，外國資本對(duì)我國的直接投資主要是以新建項(xiàng)目投資為主，直接推動(dòng)了我國工程險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展；我國產(chǎn)品由于國際資本的參與，提高了出口競爭力，使出口大幅增長，帶動(dòng)了運(yùn)輸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增長；另外，由于就業(yè)狀況的改善，使人們的收入水平得以提高，為個(gè)人繳費(fèi)型業(yè)務(wù)的增長提供了契機(jī)?？梢灶A(yù)計(jì)，隨著國際資本越來越多地進(jìn)人中國，我國保險(xiǎn)行業(yè)也必將會(huì)迎來一個(gè)超常發(fā)展的時(shí)期。

2.促使保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變。自恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，經(jīng)過20多年的發(fā)展，中國保險(xiǎn)業(yè)正在發(fā)生巨變。然而，與國外保險(xiǎn)公司相比，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)還有很大的差距，在經(jīng)營上還是保持以價(jià)格為主要競爭手段的粗放式經(jīng)營方式，在一個(gè)不成熟的市場環(huán)境下，價(jià)格戰(zhàn)在爭取業(yè)務(wù)方面確實(shí)發(fā)揮了巨大作用。但是，正如我們所看到的，近幾年，外資的大量進(jìn)入給我國保險(xiǎn)界帶來了一股清新之風(fēng)。經(jīng)過國外成熟保險(xiǎn)市場的洗禮，外資企業(yè)在選擇保險(xiǎn)公司時(shí)不僅僅注重價(jià)格因素，而更多的是保險(xiǎn)公司的信譽(yù)度、產(chǎn)品適應(yīng)性、服務(wù)水平、國際分保渠道等，從而促使我國保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)營方式上發(fā)生了悄然變化：從過去坐等上門的官商作風(fēng)到強(qiáng)化以客戶為中心的經(jīng)營理念；適合不同層次客戶需求的新險(xiǎn)種越來越豐富；各種形式的服務(wù)活動(dòng)遍及城鄉(xiāng)各個(gè)角落；注重償付能力已成為各家保險(xiǎn)公司的共識(shí)；誠信得到了空前重視。

如果說保險(xiǎn)以外的外國資本間接地推動(dòng)了我國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，那么外國保險(xiǎn)資本則是直接推動(dòng)了國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變。作為第一家獲準(zhǔn)在華經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)公司——友邦保險(xiǎn)公司，通過競爭給國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)注入了很多新的內(nèi)容。自友邦之后，以平安保險(xiǎn)公司為首，到2001年，國內(nèi)所有的壽險(xiǎn)公司都實(shí)行了營銷制；在險(xiǎn)種創(chuàng)新上，國外保險(xiǎn)公司很快就將醫(yī)療保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、變額保險(xiǎn)以及各種各樣的附加險(xiǎn)引進(jìn)到國內(nèi)的壽險(xiǎn)行業(yè)；核保核賠、精算制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、巨災(zāi)超賠、內(nèi)控機(jī)制等新的經(jīng)營管理模式日益被中資保險(xiǎn)公司所接受消化；營銷機(jī)制、運(yùn)作體制、效益觀念、管理模式在中資保險(xiǎn)公司內(nèi)部也在逐漸發(fā)生著變革。

3.形成的挑戰(zhàn)?？鐕揪哂休^強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)，且規(guī)模較大，是保險(xiǎn)業(yè)重要的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。從國際上通行的做法看，跨國企業(yè)一般習(xí)慣于使用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為其提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。從前面的分析也可以看到其選擇保險(xiǎn)公司并不僅僅注重價(jià)格因素，這就對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)行經(jīng)營模式提出了挑戰(zhàn)。如何適應(yīng)這種變化，提高承保技術(shù)和服務(wù)水平，將成為中資保險(xiǎn)公司當(dāng)前及今后一段時(shí)期所面臨的一個(gè)難題。

國際資本進(jìn)入中國促進(jìn)了中國經(jīng)濟(jì)增長，提高了人們的收入水平，收入水平的提高也改變了人們的保險(xiǎn)選擇預(yù)期。一項(xiàng)調(diào)查表明，月收入400—800元人民幣的，56％選擇中資保險(xiǎn)公司；月收入801—1500元的，53％選擇中資保險(xiǎn)公司；而月收入超過3000元的，只有40％左右選擇中資保險(xiǎn)公司。在不同的就業(yè)模式上，外企人員選擇外資保險(xiǎn)服務(wù)的占52.9％，遠(yuǎn)超過平均水平。這是國際資本帶給中國年輕保險(xiǎn)業(yè)的又一挑戰(zhàn)。

三、面對(duì)機(jī)遇和挑戰(zhàn)，國內(nèi)保險(xiǎn)界應(yīng)抓緊時(shí)機(jī)調(diào)整戰(zhàn)略，謀求發(fā)展

1.利用全面開放前的一段緩沖期，練好內(nèi)功。根據(jù)中國入世在保險(xiǎn)業(yè)方面的對(duì)外承諾，入世后三年內(nèi)，將取消地域限制。因此，對(duì)于中國大多數(shù)城市來說，這是一個(gè)難得的緩沖期。中資保險(xiǎn)公司要善于利用這一時(shí)期，向已經(jīng)形成內(nèi)外資競爭的城市學(xué)習(xí)先進(jìn)的經(jīng)營理念、管理技術(shù)、營銷手段及服務(wù)舉措，夯實(shí)基礎(chǔ)，贏得更多顧客的忠誠度，形成競爭優(yōu)勢。

2.國際資本流動(dòng)帶來了國外的先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，中資保險(xiǎn)公司要善于利用這種技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，在思想觀念、經(jīng)營理念、行為方式、服務(wù)意識(shí)等方面進(jìn)行變革。首先要觀念創(chuàng)新，破除“小富即安”的保險(xiǎn)意識(shí)，摒棄價(jià)格戰(zhàn)的競爭觀念，樹立符合時(shí)代要求和法律規(guī)范的市場、效益觀念。其次要技術(shù)創(chuàng)新，新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)必須要經(jīng)過廣泛深入的市場調(diào)研，適應(yīng)市場需求，符合大數(shù)法則和精算制度。銷售渠道要實(shí)現(xiàn)多樣化，正視保險(xiǎn)中介的作用，開展網(wǎng)上銷售和電話銷售。三是要業(yè)務(wù)創(chuàng)新。國際資本給中國保險(xiǎn)業(yè)積聚了豐富保源，但要把保源變成現(xiàn)實(shí)的保費(fèi)收入，還需要國內(nèi)保險(xiǎn)界去開拓創(chuàng)新。如豐富保險(xiǎn)品種、建立“保險(xiǎn)超市”、由傳統(tǒng)的提供保障服務(wù)向綜合金融理財(cái)服務(wù)過渡、由單純的保險(xiǎn)商角色向風(fēng)險(xiǎn)咨詢顧問角色轉(zhuǎn)變等。四是要服務(wù)創(chuàng)新。近幾年來，中資保險(xiǎn)公司的服務(wù)觀念有了較大轉(zhuǎn)變，服務(wù)水平也有所提高，但綜觀各家保險(xiǎn)公司，其服務(wù)的著眼點(diǎn)還是在理賠上，是一種被動(dòng)性的服務(wù)，而主動(dòng)服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)。因此，如何創(chuàng)新服務(wù)品種，如何讓出險(xiǎn)的和未出險(xiǎn)的保戶都能感受到保險(xiǎn)的好處，將是中資保險(xiǎn)公司面臨的一項(xiàng)迫切任務(wù)。

3.積極利用資本市場。一方面爭取發(fā)行股票，除通過上市募資擴(kuò)充公司實(shí)力外，更為重要的是促使公司改進(jìn)管理方式、增強(qiáng)效益觀念，有利于吸引人才，從而提高公司的可持續(xù)發(fā)展能力。另一方面利用資本市場拓寬保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用渠道，改變目前保險(xiǎn)資金收益率低的狀況，降低保險(xiǎn)公司僅僅依靠承保贏利的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，使中資保險(xiǎn)公司有能力抵御全面開放后費(fèi)率不斷走低的壓力。

4.實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，主動(dòng)參與國際競爭。目前，中國已經(jīng)有了一批擁有一定技術(shù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力、熟悉國際化經(jīng)營管理、適應(yīng)國際市場激烈競爭需要的企業(yè)，為了提高國際競爭力，他們海外投資的步伐正在加快。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2002年9月底，我國對(duì)外投資企業(yè)已達(dá)6849家，協(xié)議投資總金額165.3億美元；累計(jì)簽訂對(duì)外承包工程合同款1053億美元，完成營業(yè)額752億美元。對(duì)外投資范圍已經(jīng)擴(kuò)大到160多個(gè)國家和地區(qū)。但同時(shí)，中國企業(yè)在海外投資遇到的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大，急需保險(xiǎn)保障。就跨國企業(yè)而言，由于已經(jīng)存在的多年良好合作關(guān)系，他們一般習(xí)慣于由本國的保險(xiǎn)人為其全球經(jīng)營提供系統(tǒng)、全面、現(xiàn)場的保險(xiǎn)服務(wù)，從而為我國保險(xiǎn)業(yè)走出國門創(chuàng)造了條件。2002年，中國人保成立香港公司，就是中國保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)參與國際競爭的一次有益嘗試。