導語：如何才能寫好一篇財產(chǎn)保險的基本知識，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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（一）授課工具多借助板書或多媒體講授《保險學》的老師，年紀大的老師教學經(jīng)驗豐富，基礎知識扎實，融會貫通，深入淺出，但是對于現(xiàn)代教學工具使用方面不是很擅長，很多老教師還是采取板書的方式講課，因為整節(jié)課沒有視覺的變化，容易使學生產(chǎn)生疲勞。中青年教師多采用多媒體工具，教課時加入視頻、聲音、圖片、色彩的變化等元素，增強了課堂的吸引力，但是仍以教師為主導，學生參與度有限。

（二）講課方法多采用案例教學法現(xiàn)在大多老師都采用案例教學法講課，恰當?shù)陌咐趲椭鷮W生理解教材內容方面確實有很好的效果，尤其在《保險學》基礎理論篇，對于保險合同、保險的基本原則的理解和應用方面非常有幫助，但還是以老師為主導。如果整個學期都用這種方法也缺乏靈活性，對于實務知識，更好的方法是讓學生參與其中。

（三）實踐教學方法運用困難《保險學》是專業(yè)基礎課程，所以保險專業(yè)和金融專業(yè)一般會在大二、大三陸續(xù)開課，學生在這個時間主要是在校學習理論知識，離開學校去實習不現(xiàn)實，并且學校在學生管理，保障學生人身安全方面也存在困難。保險公司也不愿意接受短期的實習生。雖然學校安排學生在大四出去實習，但學生不一定是在保險公司實習，所學的知識并沒有被應用，對在大二大三學習的保險基礎知識并沒有起到加固加深的作用。

（四）對學生采用傳統(tǒng)指標進行考核對于學生的考核方面，很多學校仍停留在考試、出勤及作業(yè)等傳統(tǒng)評價手段上面，為了取得高分，學生會把更多的精力放在書本上面，但這些指標卻不能對學生進行全面的考核，學生在成績之外的一些優(yōu)點不能得到認可，而這些優(yōu)點卻對學生將來的發(fā)展有很大的幫助。

二、模擬實踐教學方法在《保險學》課程的具體設計模擬

實踐教學方法相對于傳統(tǒng)教學方法是一種創(chuàng)新，在某些方面可以克服傳統(tǒng)教學方法的缺陷和不足，使學生在學校就可以接觸到保險工作的具體內容，理論聯(lián)系實際，學以致用；在對學生進行考核時加入模擬實踐的成績，可以考核學生對理論知識的應用水平和動手能力，提高學生學習的積極性。

（一）教學目標設計在《保險學》課程中進行模擬實踐教學，首先需要確定的是要培養(yǎng)什么樣的人才，達到什么樣的教學目標這個問題，作為保險專業(yè)、金融專業(yè)的學生，除了要掌握保險學的基本概念、原理、原則，基本知識這些基礎理論以外，還要對從客戶開始投保，保險公司初審、復核、制單到客戶拿到保單整個流程有所了解，讓學生通過扮演不同角色親自操作，對保險實務有更直觀的了解，能初步將這些知識運用于保險實務的實踐中。

（二）模擬實踐時間安排模擬實踐課程的開展需要學生有一定的理論基礎做指導，建議教師進入《保險學》實務部分的講授時采用模擬實踐教學，講授完財產(chǎn)保險理論課，可進行財產(chǎn)保險的模擬實踐，講授完人身保險理論課程，可進行人身財產(chǎn)保險的模擬實踐。雖然模擬軟件系統(tǒng)里面還有責任保險、再保險的模擬實踐，但不建議在講授《保險學》課程期間全部開展，原因之一是受教學時間的制約，分給模擬實踐的課時是有限的，另外一個原因是保險學專業(yè)的學生還要開專門的《責任保險》、《再保險》課程，模擬實踐可以在學習這些專業(yè)課的時候開展。而對于金融學專業(yè)的學生，這兩大類保險模擬實踐可以滿足對他們的教學要求。

（三）硬件、軟件準備我校有專門的金融實驗室，實驗室配備有足夠的電腦，使每位學生都有機會可以親自操作，講臺上有投影儀和電腦，保險操作軟件不像證券投資軟件那樣廣泛，學生可以在真實的證券市場操作，保險卻不可以，所以學生對保險操作軟件一般很陌生，需要老師在講臺上通過投影儀對軟件操作進行演示，告訴學生們要做什么，系統(tǒng)里的各種選項代表的含義，比如點擊“保存”還可以修改答案，點擊“提交”就不能再修改答案了。我校使用的是上海某家公司研發(fā)的人身保險、財產(chǎn)保險教學軟件，老師可以在軟件中選擇任務并把任務分給選擇的班級，學生上課用賬號進入自己的界面可以看到已分配的任務，然后扮演不同的角色完成每一頁面的任務，最后以實驗報告的形式把學生的操作詳情反映出來。如果學校開有專門的模擬實踐課程，除了可在系統(tǒng)中選擇已有的業(yè)務，教師還可以根據(jù)想要考核的內容，搜集資料，自己編輯業(yè)務放在系統(tǒng)里面，讓學生根據(jù)既定要求完成任務，這樣可以了解學生對于考核內容的掌握程度。

（四）具體操作過程以財產(chǎn)保險為例，教師課下登錄系統(tǒng)，選擇家庭財產(chǎn)保險（也可選擇企業(yè)財產(chǎn)保險），選擇即將上課的班級，并把任務分配給這個班級，學生上課登錄界面就可以看到分配的任務，并可以看到完成任務所需要的客戶、銀行、保險公司等相關資料，學生可根據(jù)這些資料，模擬顧客、保險公司投保、承保流程，并繕制相關單證。比如學生首先要扮演客戶填寫投保單，然后扮演業(yè)務人員接受投保單并填寫相關資料，扮演財務人員打印轉賬回執(zhí)單等，整個業(yè)務辦理下來需要二十個左右的頁面，需要不同角色來完成，學生完成之后，提交才可查看正確答案，提示哪些地方做錯了，最后形成一份實驗報告，教師由報告可知學生分數(shù)和學生的詳細操作記錄。

三、模擬實踐教學的效果

（一）學以致用，加深了對理論知識的理解這些業(yè)務都是保險公司真實的業(yè)務，流程也是保險公司真實的流程，讓學生在教室學完相關理論知識之后，立即就能在實驗室進行操作，對于書中抽象的概念，在操作中可見到它的應用，比如，客戶在填寫投保單時，表格中有投保人姓名、被保險人姓名和受益人姓名，學生需要從給定的資料中判斷并填寫，學生只有理解了投保人、被保險人和收益人三個概念，才能做出正確的選擇。查閱投保單中的“風險詢問資料”，讓學生知道“告知”義務是如何在實際中體現(xiàn)的。通過模擬實踐，使得學生對《保險學》理論知識理解的更為透徹。

（二）提高了學生動手能力，增強了學習的積極性在模擬實踐中，我們發(fā)現(xiàn)，平時在班里成績非常好的學生，在實驗課上縮手縮腳，不敢輕易操作，整個任務完成下來需要的時間較長。而平時在班里表現(xiàn)不突出的學生在操作的時候動手能力特別強，各種操作都大膽嘗試，很快就熟悉了軟件系統(tǒng)并開始操作，任務完成需要的時間短，正確率高，完成了自己的任務還主動去幫助處在摸索階段的學生，甚至還幫助老師解決操作中的一些問題。通過模擬實踐，使成績好的學生認識到自己的不足之處，成績一般的學生優(yōu)點得到展現(xiàn)。在期末考核中，把實驗成績按一定比例計入總成績，對學生的考核更全面，學生也由被動學習轉變?yōu)橹鲃訉W習，提高了學習《保險學》的積極性。

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買了汽車就要上保險，而面對眾多的保險公司和險種，如何根據(jù)自己的條件和要求來投保、如何最大限度地發(fā)揮金錢的效率就不是那么簡單了。

首先，買保險就像買車，當你面對眾多保險公司和眾多險種不知所措時，應先了解一些關于保險公司和各種汽車保險的基本知識；其次，由于保費是綜合了很多因素的復雜計算，各保險公司的計算方法也不盡相同，我們在此并不是對各保險公司的具體費率與計算方法進行分析和比較，而是要給大家一些買車險的注意事項和技巧。其中包括如何選擇保險公司，如何選擇險種等等。最后，給大家介紹近年來保險的新變化和目前有爭議的“第三者責任險”的一些背景知識，以及我們對一些保險的價格預測。

2. 如何選擇保險公司？

目前，辦理汽車保險的公司很多，其中平安、人保（PICC）和太平洋（CPIC）屬于比較大的、全國范圍內都有業(yè)務的公司。大公司的特點是理賠的標準比較高，理賠過程也相對快一些，而且很多情況下能按照4S店的維修費用賠給客戶。因此，在辦理汽車保險時，最好選擇這些大型的公司。

3. 如何購買保險？

可以通過網(wǎng)上購買車險，比傳統(tǒng)的保險銷售渠道7折還要再便宜15%，相當于不到6折的價格。方便、便宜、快捷，因為是各大保險公司在淘寶網(wǎng)上都有直銷，而且不會買到假車險，不像電話銷售員那樣弄不清真假。

4. 如何選擇險種？

汽車保險按照重要性分為基本險和附加險，基本險包括：車輛損失險和第三者責任險；附加險主要包括：全車盜搶險、車上責任險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險等等。

汽車保險有以下幾點注意事項和竅門：

（1） 第三者責任險是強制必須保的，否則被保車輛無法通過年檢。

（2） 車輛損失險是附加險的基礎，只有保了車損險才能保其他附加險。

（3） 在附加險中，車主可以根據(jù)自己的情況選擇，例如，你的車在日常使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險（但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險）。如果你的車很便宜，那么玻璃險的保費就可能是風擋玻璃本身價格的30%～40%，就很不劃算了，因此，可以考慮放棄玻璃險。再如，你的車是新車，那么自燃的幾率是非常低的，可以考慮不保。

（4） 不計免賠險一定要保，否則，一旦出險，保險公司最多只賠付總損失的80%。

（5） 還要注意的是，現(xiàn)在很多保險公司根據(jù)不同車型來算費率，一些比較老或年頭較長的車型費率就可能高。

5. 第三者責任險是否會漲價？ 相對于國外，我國的第三者責任險的最高賠償限額比較低，常見的標準為5萬元和10萬元，在發(fā)生重大交通事故造成人員傷亡時，這些錢就顯得微不足道了。而在國外，第三者責任險的最高賠償限額通常都在幾十萬、上百萬美元（或歐元），而且都是強制實行的，這樣，在重大交通事故中，傷亡者和家屬能獲得足夠的賠付。

那么，為什么我國的第三者責任險達不到這么高的賠付額度呢？先讓我們來算筆賬：2003年我國承保的機動車輛是2380萬輛，所繳商業(yè)第三者責任險保費是190億元，2003年車禍事故傷亡接近60萬人。如果以平均每個傷亡者10萬元補償金算（并不算多），10萬元×60萬人次=600億元。600億元比190億元，這里就有400億元的缺口，如果要提高賠付額度，缺口就會更大。因此，事故傷亡者要想得到更多的補償，理論上有幾個辦法：① 提高交通安全性，降低交通事故傷亡率；② 建立社會保障基金，補充資金缺口；③ 提高第三者責任險的保費。從實際情況來看，短時間內降低傷亡率有相當?shù)睦щy，因此，建立社會保障基金和提高第三者責任險的保費可能在未來一段時間內實施更加可行。

小知識：

三家大的保險公司：平安保險公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司和太平洋保險公司。

中國平安保險公司創(chuàng)立于1988年，總部在深圳，是一家上市公司，中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務集團.。目前的車險業(yè)務范圍和規(guī)模已經(jīng)相當可觀。

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（簡稱“中?！被颉叭吮！保?，是由中國人?？毓晒景l(fā)起設立的目前中國內地最大的非壽險公司。

中國太平洋保險公司（簡稱“太?！保┏闪⒂?991年，公司總部在上海。經(jīng)過十幾年的發(fā)展，太保公司的機動車保險業(yè)務規(guī)模上升很快，目前居于國內九大中資保險公司第二位。

幾種主要的保險種類：

基本險：車輛損失險，第三者責任險。

附加險：盜搶險，玻璃險，自燃損失險，不計免賠。

車輛損失險：車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。

第三者責任險：第三者責任險是指保險車輛因保險人責任事故，致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。

全車盜搶險：負責賠償車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡和車上所載貨物的直接損毀的賠償責任。

風擋玻璃單獨險：車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃單獨破裂或破碎，風擋玻璃的損失由保險公司賠償。

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關鍵詞：金融改革；銀保合作；建議

中圖分類號：F832.4 文獻標識碼：A 文章編號：1003－9031（2012）12－0065－04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.12.15

自1996年農(nóng)業(yè)銀行廣西分行開辦保險業(yè)務以來，經(jīng)過多年的發(fā)展，銀行與保險相互合作，相互滲透，在銷售保險的業(yè)務上得到了較好發(fā)展，對增強廣西保險業(yè)的核心競爭力提供了強有力的支持。但在外部因素和內部因素的多重影響下，“1+N”模式弊端顯現(xiàn)①，銷售不規(guī)范問題屢禁不止，非正常集中退保風險凸顯，渠道費用高企不下，產(chǎn)品同質化嚴重以及人才培養(yǎng)和技術滯后，這些問題制約了銀保合作業(yè)務的規(guī)范健康發(fā)展。鑒此，在新形勢下，如何尋找銀保合作的途徑、有效控制銀保合作風險以及促進其健康發(fā)展，成為目前的重要課題。

一、當前保險合作業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)的特點

（一）業(yè)務規(guī)模有所下滑

2012年上半年，在全區(qū)累計78.93億元壽險保費中，39.4%的保費來自銀保渠道②。在廣西保險業(yè)的各銷售渠道中，銀保渠道繼續(xù)保持僅次于個人營銷渠道的第二大渠道。但受日趨復雜的外部經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境、監(jiān)管政策以及保險機構業(yè)務結構調整等影響，上半年廣西銀保業(yè)務出現(xiàn)小幅下滑。截至2012年6月末，銀保業(yè)務規(guī)模達30.85億元③，同比下降6.79%。其中，新單躉交21億元，同比下降19.35%；新單期交2.96億元，同比增長18.8%。

（二）業(yè)務量集中度高

截至2012年6月末，在廣西銀行業(yè)金融機構中，銀保合作業(yè)務量主要集中在非法人金融機構，特別是五大國有商業(yè)銀行各分支行，業(yè)務規(guī)模達24.39億元，占比為73.57%。開展銀保合作業(yè)務的壽險公司有14家，規(guī)模最大的前三家壽險公司分別是中國人壽保險股份有限公司廣西分公司、中國人民人壽保險股份有限公司廣西分公司和中國太平洋人壽保險股份有限公司廣西分公司，銀保新單保費收入17.83億元，占比為57.8%；產(chǎn)險公司有16家，規(guī)模最大的前三家產(chǎn)險公司分別是中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廣西分公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司廣西分公司和中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司廣西分公司，銀保新單保費收入1.96億元，占比為85.22%。雙方合作內容從簡單的銷售銀保產(chǎn)品不斷擴大到代收保費、代付保險金、滿期給付、協(xié)議存款、網(wǎng)上銀行、資金清算、保單質押、企業(yè)年金等領域，銀保雙方業(yè)務合作逐步深入。

（三）合作模式以兼業(yè)為主

廣西銀保合作的模式是在商業(yè)銀行總行與保險公司的總公司簽訂合作協(xié)議的框架內，由區(qū)分行與相關保險公司的區(qū)公司統(tǒng)簽《保險兼業(yè)協(xié)議》，相關保險公司出具《保險兼業(yè)委托書》的前提下開展銀保合作業(yè)務。根據(jù)中國保險監(jiān)督管理委員會廣西監(jiān)管局的相關規(guī)定，廣西境內的保險兼業(yè)機構必須持有中國保險監(jiān)督管理委員會廣西監(jiān)管局核發(fā)的《保險兼業(yè)許可證》方能開展、從事保險兼業(yè)業(yè)務，目前各商業(yè)銀行的《保險兼業(yè)許可證》已經(jīng)辦到了基層營業(yè)機構（支行和營業(yè)網(wǎng)點）。

（四）產(chǎn)品種類不斷豐富

目前，廣西銀行業(yè)金融機構各合作產(chǎn)險公司的產(chǎn)品主要有企業(yè)財產(chǎn)保險、個人抵押貸款房屋保險、機動車商業(yè)險、交強險、貨運險、船舶險、責任險、短意險、借款人人意險、健康險、普通家財險、建筑安裝工程險、林木保險等。各合作壽險公司的產(chǎn)品主要有四個類型：分紅型產(chǎn)品、普通型產(chǎn)品、萬能型產(chǎn)品、投資連結型產(chǎn)品，其中，分紅型產(chǎn)品占總保費收入的85%。

二、銀行保險合作業(yè)務存在的主要問題

（一）“1+N”模式弊端顯現(xiàn)

隨著《保險法》的幾次修訂，銀行與保險公司的合作模式由最初的“1+1”逐漸轉向現(xiàn)在的“1+N”模式。這些變化對銀保市場產(chǎn)生了一定的影響：一是影響市場秩序?！?+N”模式增加了銀行索要賬外激勵的機會，擴大了賬外手續(xù)費支付的空間，助長了保險公司間為爭奪業(yè)務向銀行員工支付賬外手續(xù)費、銀行柜員跑單、飛單和尋租等違法違規(guī)行為的發(fā)生。二是銷售誤導增多。由于銀行網(wǎng)點產(chǎn)品銷售不夠專一，公司無法開展專項銷售培訓，銷售人員專業(yè)素養(yǎng)和產(chǎn)品專業(yè)知識得不到提升，導致銀行銷售人員混淆各保險公司產(chǎn)品，在銷售過程中增加誤導風險。三是網(wǎng)均產(chǎn)能不高。“1+N”沒有引入競爭淘汰機制，消除了合作公司的緊迫感和競爭意識，銷售人員沒有業(yè)務動力進行產(chǎn)品拓展，從而抑制了網(wǎng)點資源的開發(fā)和利用，導致網(wǎng)均產(chǎn)能不足。

（二）銷售不規(guī)范問題屢禁不止

近年來，商業(yè)銀行和保險公司合作水平不斷提高、合作廣度不斷拓展。但銀保合作銷售不規(guī)范問題屢禁不止，損害了消費者利益，并引發(fā)了投訴[1]。違規(guī)問題主要集中在：一是誤導銷售。如某銀行銷售的保險產(chǎn)品宣傳材料上印有該行的名稱、標志以及“理財產(chǎn)品”的字樣，容易使客戶將保險產(chǎn)品誤認為是銀行理財產(chǎn)品。二是誘導銷售。承諾贈送小禮品現(xiàn)象依然存在，個別網(wǎng)點營銷員推銷產(chǎn)品時仍向客戶承諾辦理保單可以領取食用油等生活用品。三是夸大產(chǎn)品收益性。部分銀行網(wǎng)點營業(yè)人員片面夸大保險產(chǎn)品的收益率，而忽略對中途退保需承擔損失等風險提示。

（三）非正常集中退保風險凸顯

2011年10月以來，個別地區(qū)和公司陸續(xù)出現(xiàn)銀保業(yè)務群體性退保事件。這些事件既影響了所涉及商業(yè)銀行和保險公司的正常業(yè)務經(jīng)營，同時也波及了當?shù)氐钠渌?，給銀行業(yè)和保險業(yè)的聲譽造成了負面影響。產(chǎn)生非正常集中退保的原因主要有幾點：一是部分3～10年期繳銀保產(chǎn)品陸續(xù)進入繳費期滿的敏感期，受前期銷售時存在“以存款混淆保險、以繳費期混淆保障期、片面夸大投資收益”等誤導因素的影響，退保量和量增加。二是在物價不斷上漲的背景下，銀行理財產(chǎn)品、信托、國債等投資工具收益率上升，加之當前資本市場表現(xiàn)疲軟以及宏觀經(jīng)濟大環(huán)境動蕩等因素，3年期、5年期銀保產(chǎn)品因收益率偏低而逐漸失去吸引力，退保風險加大。三是銀行和保險公司風險防范機制沒有落到實處，對于突發(fā)事件缺乏應有的敏感度，并且雙方在重大問題和突發(fā)事件的處理上缺乏合作。

（四）渠道費用高企不下

近年來，銀保渠道以費用投入為主的競爭持續(xù)激烈。2007年，廣西保險協(xié)會下發(fā)了《廣西保險行業(yè)非車險業(yè)務自律協(xié)議》，嚴格規(guī)定了保險公司支付給銀行的手續(xù)費上限不能超過15%，不得以其他形式變相提高手續(xù)費支付標準。但在競爭壓力之下，一些保險公司仍違規(guī)提高了手續(xù)費率。由于銀行和保險公司在手續(xù)費博弈上的不對等地位，銀行為追求銀保合作中的收益性，更多的選擇能夠支付更高手續(xù)費的保險公司作為合作伙伴，對于保險產(chǎn)品本身的市場定位和客戶的投資需求關注程度大大減弱。而居高不下的手續(xù)費支出加重了保險公司的成本負擔，打擊了保險公司通過代銷模式與銀行合作的積極性，也使得兩者合作的短視化現(xiàn)象明顯，很多都是簽訂一年期的協(xié)議，且存在簽約多合作少、缺乏長期性合作行為，限制了銀保合作業(yè)務可持續(xù)發(fā)展的廣度和深度。

（五）產(chǎn)品同質化問題突出

盡管銀保業(yè)務發(fā)展快、規(guī)模大，但業(yè)務結構一直是銀保業(yè)務的一塊“短板”，概括而言，就是“產(chǎn)品功能以投資為主，保障功能低，躉繳業(yè)務比重高”。2012年上半年，廣西壽險銀保業(yè)務中，85%的業(yè)務是分紅保險，1.07%的業(yè)務為萬能保險，僅有13.7%的業(yè)務是傳統(tǒng)壽險；在新單保費中，躉繳保費占比高達89.8%。銀保產(chǎn)品同質化現(xiàn)象較為突出，特色產(chǎn)品較少，難以體現(xiàn)合作雙方不同客戶群體的明顯特征，不能完全滿足不同層次、不同類型的客戶需求，也使得銀行理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品替代性很強，易出現(xiàn)銀行和保險公司爭奪客戶資源的局面，不利于銀保合作的健康發(fā)展。

（六）人才培養(yǎng)和技術滯后

銀保業(yè)務作為一項連接銀行業(yè)和保險業(yè)的復合型業(yè)務，必然要求業(yè)務人員既精通銀行業(yè)務又具備保險業(yè)的基本知識。但是，處于銀保業(yè)務一線的銀行工作人員，因為專業(yè)水平有限，不能完全透徹地向投資者解釋所代銷產(chǎn)品的風險收益特征，影響了客戶購買產(chǎn)品的積極性。另外，銀保業(yè)務的開展必須有完善的技術作為支持。目前許多銷售還處于手工操作階段。銀行在收匯和出示保單方面存在時間差，容易引起投保人、銀行和保險公司三方不必要的糾紛。

三、制約銀保合作業(yè)務發(fā)展的因素

（一）外部因素

1．經(jīng)濟環(huán)境的影響

保險產(chǎn)品的營銷受市場因素的影響較大。當前經(jīng)濟步入下行階段，保險公司資金運用渠道進一步變窄，產(chǎn)品的保障度、收益率及手續(xù)費均受影響，客戶保險消費需求也會下降，銀行、保險公司及客戶之間的利益平衡問題將更加突出，對銀保業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展帶來不利影響。

2．監(jiān)管政策的變化

在壽險方面，2010年銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會下發(fā)的《關于進一步加強商業(yè)銀行保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2010]90號）中，對商業(yè)銀行保險業(yè)務提出具體要求，明確提出商業(yè)銀行網(wǎng)點不得允許保險公司人員駐點銷售。由于保險產(chǎn)品較為復雜、客戶對保險產(chǎn)品認知度低、銷售推薦過程較長、銀行自身指標較多、壓力較大等原因，銀行客戶經(jīng)理缺乏銷售保險動力，影響了銀保業(yè)務尤其是壽險業(yè)務的發(fā)展。

在產(chǎn)險方面，2012年年初銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會下發(fā)的《關于治理整頓銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2012]3號）中，規(guī)定了“七不準”，其中第五條規(guī)定“不得借貸搭售”，要求“銀行業(yè)金融機構不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品”，使得部分地區(qū)與銀行信貸直接相關聯(lián)的險種等受到較大的影響。

3．市場競爭日趨激烈

截至2012年6月末，廣西共有保險公司33家，其中，產(chǎn)險公司19家，壽險公司14家。隨著市場主體不斷增加，加上產(chǎn)品同質性，銀保市場競爭更加激烈，通過兼業(yè)平臺進行無序競爭的情況時有發(fā)生，不僅使銀行和保險公司的信譽和利益受到損害，而且損傷了雙方合作的積極性，銀保合作的資源優(yōu)勢、渠道優(yōu)勢沒有得到應有的發(fā)揮。

（二）內部因素

1．銀保合作關系松散

在以“協(xié)議銷售”為主導合作模式背景下，銀行與保險公司都把關注的焦點集中在保險產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)，保險公司看重的是銀行的銷售渠道，銀行看重的是代銷手續(xù)費收入。由于雙方是一種短期契約合作關系，未形成長遠的利益共享機制和戰(zhàn)略伙伴關系，銀行一般不參與銀保產(chǎn)品的開發(fā)，保險公司也不愿意為專門開發(fā)適合于銀保業(yè)務特點的產(chǎn)品以及相關的人員培訓、設備購置方面投入過多的資源，從而導致銀行只能銷售那些簡單的保險產(chǎn)品，造成銀保產(chǎn)品同質化的格局。出現(xiàn)客戶投訴、退保等問題后，銀保雙方相互推諉，使經(jīng)營風險逐步累積。

2．雙方主觀能動性不足

從銀行角度來說，保險業(yè)務是銀行中間業(yè)務中的一項業(yè)務，其份量和貢獻度是非常有限的，并且基層網(wǎng)點人少、活多、強度大，銀行客戶經(jīng)理無暇提高保險銷售的針對性。從保險公司角度來說，銀保渠道業(yè)務成本較高，銀保業(yè)務從業(yè)人員主觀能動性發(fā)揮不足，業(yè)務推動方法較為有限。由于銀保合作雙方積極性的不足，在規(guī)范、防范風險方面雙方仍面臨較大壓力和困難，制約了銀保合作的縱深發(fā)展。

四、促進銀行保險業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的對策建議

（一）建立監(jiān)管合作協(xié)調機制

一是完善銀保業(yè)務合作模式。從長遠來看，銀保合作應建立更深層次的合作關系，“一對一”的長期戰(zhàn)略伙伴關系應是較好的合作模式。二是進一步規(guī)范銀行保險業(yè)務手續(xù)費標準，嚴厲查處銷售誤導、賬外核算、亂列費用等違法違規(guī)行為，構建良好的市場競爭環(huán)境。三是要求銀行與保險公司開發(fā)、應用銀保通系統(tǒng)，實現(xiàn)多家銀行柜面出單、核保、信息查詢等，確保雙方系統(tǒng)對接，從技術上避免隱易的發(fā)生。

（二）深化銀保業(yè)務結構調整

一是優(yōu)化產(chǎn)品結構。壽險方面，要大力發(fā)展風險保障型產(chǎn)品，盡快改變短期投資型產(chǎn)品比重過高的產(chǎn)品結構。產(chǎn)險方面，將中小企業(yè)、個貸、農(nóng)貸客戶的意外險和財產(chǎn)險作為產(chǎn)險業(yè)務的主要發(fā)展方向。二是雙方合作開發(fā)新產(chǎn)品或改進、整合現(xiàn)有產(chǎn)品，以適應縣域、“三農(nóng)”市場的需要。三是大力開展銀保產(chǎn)品銷售模式創(chuàng)新。在以銀行柜臺銷售為主的基礎上增加銀行客戶經(jīng)理理財專柜銷售、理財室銷售等多樣化的銷售模式，以滿足不同客戶的差異化需求。

（三）加強銷售人員的業(yè)務培訓

保險公司應利用其自身在培訓上的行業(yè)優(yōu)勢，重點對銀行網(wǎng)點的主管和臨柜員工進行培訓，使銀行的銷售人員能夠掌握保險產(chǎn)品的風險收益特征，促進銀行的客戶、資源、網(wǎng)絡等優(yōu)勢的充分有效利用。培訓內容應涵蓋法律法規(guī)、業(yè)務知識、銷售技能及職業(yè)道德等內容。銀保雙方還應確保培訓時間，保障培訓效果，對培訓進行效果評估，防止培訓流于形式。

（四）防范集中退保風險

一是重視風險排查。銀行和保險公司應對風險隱患較高的地區(qū)和銀行網(wǎng)點制定應急處理預案，確保一旦發(fā)生問題能及時處理。二是嚴格規(guī)范銷售環(huán)節(jié)。銷售人員應當客觀地營銷保險產(chǎn)品，不得進行誤導，并且應對客戶進行風險提示。三是加強售后服務管理。銀行和保險公司要密切合作，共同做好客戶關系管理，樹立“投訴無小事”的思想，妥善處理客戶投訴及各類突發(fā)事件，切實維護客戶合法權益。

（五）加強保險知識宣傳力度

一是政府部門和監(jiān)管機構應投入一定的公共資源，加強對保險的宣傳，引導公眾樹立理性的保險觀念，為銀保業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。二是銀行和保險公司應加強宣傳各類保險產(chǎn)品作用和理賠流程等相關保險知識，提升公眾對保險公司、保險產(chǎn)品的認可度，樹立社會公眾的保險保障理念。

五、結語

銀保合作作為新的業(yè)務增長方式已成為保險業(yè)務發(fā)展的重要支柱，銀行、保險應有更大的合作空間，只有銀行、保險機構的協(xié)調合作和通力配合，深化合作模式形成雙贏利益共同體，才能促進銀保合作的有序進行和持續(xù)發(fā)展。同時，相關監(jiān)管機構部門應加強監(jiān)管，防范潛在的風險，積極制定相關的法律法規(guī)，維護良好的金融市場秩序。■

篇4

【關鍵詞】案例教學；保險學；應用

一、有關案例教學法的剖析

“案例教學法”(Case method)，又稱“蘇格拉底式教學法”(Socratic method)，是由哈佛大學法學院前院長克里斯托弗?哥倫布?蘭代爾(Christopher ColumbusLangdell)于1870年前后最早使用于哈佛大學的法學教育之中，是英美法系國家如美國、加拿大等國法學院最主要的教學方法。目前案例教學法已成為一種風靡全球、被認為是代表未來教育方向的成功教育模式。案例教學法是不同于傳統(tǒng)的講授式的教學方法，它遵循了從現(xiàn)象到本質，從感性認識到理性認識的認識規(guī)律，實現(xiàn)了學生由認知客體向認知主體的轉變，其邏輯方法的本質是假說演繹法，其機制是共同體內的討論。總之，案例教學法和傳統(tǒng)教學法相比大體具有以下特點：（1）授課方式。傳統(tǒng)教學是教師講、學生聽，課堂講授是教學的重點和中心；案例教學是教師和學生一起，共同參與對實際案例的討論和分析。案例構成課堂討論的基礎，通常是在課前把書面形式的案例報告交給學生閱讀，然后再在課堂上討論。因此組織好案例討論是案例教學中的中心環(huán)節(jié)。（2）教師的角色和責任。在傳統(tǒng)教學中，教師的角色定位是把自己知道的書本知識傳授給學生，只要教材熟悉，表述清楚，就算盡到了教師的職責。在案例教學中，教師的角色是指導者和推動者，其角色定位是要領導案例教學的全過程。其責任有三，一是課前教師要有針對性地選擇案例，真正弄清楚問題是什么；二是課堂上教師要領導案例討論過程，不僅要引導學生去思考、去爭辯、去作出決策和選擇、去解決案例中的特定問題，進而從案例中獲得某種經(jīng)歷和感悟，而且要引導學生探尋特定案例情景復雜性的過程及其背后隱含的各種因素和發(fā)展變化的多種可能性；三是教師要負責案例更新，要使案例教學跟上時代的要求和反映當前的教育實際，教師必須不斷地進行案例更新。（3）學生的角色和責任。在傳統(tǒng)課堂教學中，學生的角色是聽講者和知識的接受者，學生完全處于被動的地位。在案例教學中，學生必須扮演一個積極的參與者的角色。課前必須仔細閱讀教師指定的案例材料，進行認真分析和思考，據(jù)以作出自己對真實生活的決策和選擇，并得出現(xiàn)實而有用的結論。在課堂上，必須積極發(fā)言，講出自己的思考和結論，并與他人展開爭辯。學生是教學的主角，既可以從自己和他人的正確決策和選擇中學習，也可以從承受的錯誤中學習，即從模擬的決策過程中得到訓練，增長才干。

二、保險學課程中引入案例教學的必要性

隨著社會經(jīng)濟的繁榮發(fā)展，各行各業(yè)對人才的衡量標準和人才價值觀念日益發(fā)生著變化，用人單位選擇人才時更看重應聘者的實踐經(jīng)驗及技術應用能力。就保險學這門課程的教學而言，相應的實踐性教學主要是案例教學。保險學是以保險經(jīng)濟關系為研究對象，從經(jīng)濟、法律兩個方面揭示其本質及其運行和管理的內在規(guī)律性，闡述保險產(chǎn)品特征及其經(jīng)營管理實務知識的一門學科。保險學課程教學除了具有明顯的理論性，還具有強烈的實用性、實踐性和時代性。要創(chuàng)新教學方法，在保險學課堂中引入案例教學，積極采用啟發(fā)式教學模式，努力構建一個以學生為中心，以培養(yǎng)學生扎實的理論基礎及獨立分析能力為目標的教學環(huán)境。（1）有利于提高學生解決實際問題的能力和對理論知識的理解。大量的教學案例一般都來自于保險的實際業(yè)務，真實性、趣味性強，學生的學習積極性較高，再加上教師的引導啟發(fā)，學生通過自己的分析、思考，做出判斷，得出結論，實現(xiàn)從理論到實踐的轉化，從而使學生在校園內就能接觸并學會解決大量的社會實際問題，以彌補實踐的不足和實際運作能力不夠的缺陷。另一方面，學生利用所學的知識分析、解決實際問題后，通過教師的總結歸納，再從實踐回歸到理論，學生對理論知識的理解與掌握會更加深刻與全面。（2）有利于提高教師的教學水平。案例教學是學生和教師的互動式活動，對教師的綜合素質要求很高，教師不僅要有廣博而豐富的專業(yè)理論知識，還要了解相關方面的知識，不僅要熟悉保險業(yè)務的實際操作，還要熟悉相應的政策法規(guī)，要具備較強的分析和解決實際問題的能力，同時還要密切關注保險市場的風云變幻，以便給學生提供最及時和最生動的實踐案例。因此，通過案例教學，特別是通過對案例的分析總結，可以使教師把案例中所反映的問題或得到的啟示升華到理論高度來認識，這樣，一方面提高了教師的專業(yè)素質；另一方面也使教師積累了教學經(jīng)驗，提高了教學水平。

三、保險學課程案例教學的應用

（1）根據(jù)教學內容選擇或設計合適的案例。教師應明確《保險學》教學目標，結合每一章節(jié)的教學內容和相關知識要點選擇或自行設計合適的教學案例。教學案例的來源可以是教師從相關資料、網(wǎng)絡，或深入保險實務部門收集的，也可以是教師依據(jù)教學內容，參考有關資料，結合社會經(jīng)濟的實際情況設計的。從內容上看，保險學課程的教學案例的選擇應遵循理論性、多樣性、典型性、及時性等原則。案例中所涉及的知識應當是學生已經(jīng)學過或即將學習的知識，這樣才能保證案例教學的順利進行，才能使學生達到溫故而知新的目的。（2）在教學過程中采用多樣的案例教學實施方式。案例教學的實施方式有很多具體的形式，比如課堂討論法和講解分析法等。在教學過程中針對不同的章節(jié)采用不同的方法。如在講授“企業(yè)和家庭財產(chǎn)保險”一章時，由于該章主要是關于財產(chǎn)保險的險種介紹，實務性較強，所以主要采用課堂討論、保單分析等形式授課，即在學完各類條款內容后，指導學生閱讀教材、參考老師給出的案例資料，開展課堂討論，加深對課程內容的理解。在講授“保險的基本原則”一章時，由于該章內容是保險基礎理論的核心部分，涉及大量重要的基礎概念，要學生一下子通過課堂上學習的理論知識對實際問題作出準確回答是比較困難的。所以就采用講解分析的方法。講到一種保險原則時，先把該原則的含義、基本內容、需注意的關鍵點講解清楚，然后引入相應的案例。在實際授課過程中，除講清案例的背景、經(jīng)過、主要問題及解決方法以外，教師也可以采取提問的方式，引導學生進行一些討論。在案例教學法實施過程中教師和學生要形成一種良性的互動關系，教師要積極引導，學生也要發(fā)揮積極性、主動性，克服怕羞、怕說錯的心理，師生共同打造既嚴肅又活潑的學習氛圍。（3）要善于總結，準確點評案例。總結、點評階段是保險學案例教學的最后階段，起到畫龍點睛的作用。在這個階段教師必須通過學生的發(fā)言了解討論的效果，必須要求學生將案例與理論結合起來，歸納出一般性的理論觀點，教師必須解決學生提出的疑難問題，幫助學生理清思路，肯定那些好的思路和獨到的見解，對積極參與討論的學生給與適當表揚，形成激勵效應；并指出學生在討論過程中存在的問題及不足，對基本知識和觀點做進一步的深化、拓展，在此基礎上提出尚需深入思考的問題；最后，教師還要要求學生寫出書面案例分析報告，從理論的高度，重新回顧、審視案例的討論經(jīng)過和解決方案，達到理論聯(lián)系實際、學以致用的效果。

總而言之，案例教學是保險學講授的重要手段之一。在國外大學的財經(jīng)類專業(yè)課程教學中，案例教學占有及其重要的位置。我們應借鑒先進的經(jīng)驗，加大保險學案例教學的比重，提倡互動式案例教學，通過對各類典型案例的分析和講解，加深學生對基礎理論、專業(yè)理論的掌握及理論與實踐的結合運用，培養(yǎng)學生分析問題、解決問題的能力以及創(chuàng)新能力。

參考文獻

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[2]劉子操，劉璐．案例教學在保險課程教學中的推進與設計[J]．東北財經(jīng)大學學報．2008（1）

篇5

目前，世界上大約有四十多國家舉辦農(nóng)業(yè)保險，這些國家由于經(jīng)濟發(fā)展水平不同，社會制度各異，其舉辦農(nóng)業(yè)保險的社會背景與政策目標也不相同，因而形成了不同的農(nóng)業(yè)保險制度模式。國外農(nóng)業(yè)保險制度模式主要有以美國、加拿大等國為代表的政府主導型模式、以日本等國為代表的政府支持型相互保險模式、以西歐國家為代表的民辦公助模式以及以亞洲部分發(fā)展中國家為代表的政府重點選擇性扶植模式等4種。當前，我國正在進行新一輪農(nóng)業(yè)保險試點，由于國情不同，我國建立農(nóng)業(yè)保險制度不能簡單照搬國外的某一模式，而要借鑒國外經(jīng)驗的同時，結合我國實際，積極推進農(nóng)業(yè)保險制度創(chuàng)新，建立有中國特色的農(nóng)業(yè)保險制度模式。

一、國外農(nóng)業(yè)保險制度的主要模式

1．美國、加拿大等國的政府主導型模式

這種模式的主要特點是，政經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務提供統(tǒng)一的制度框架，各級政府和各種允許的經(jīng)營組織要在這個框架中經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險和再保險業(yè)務．同時政府對規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品給予財政支持。以國家專門保險機構經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務為主，有完善的農(nóng)業(yè)保險法律、法規(guī)，并依法由隸屬于農(nóng)業(yè)部的官方農(nóng)作物保險公司提供農(nóng)作物一切險及再保險；同時鼓勵私營保險公司、聯(lián)合股份保險公司及保險互助會等參與農(nóng)作物保險計劃，并依法對他們承?；虻霓r(nóng)作物一切險和再保險提供一定比例的保費補貼和經(jīng)營管理費用補貼。農(nóng)民僅支付投保險種的純保費的一部分，其余部分由政府補貼。

2．日本等國的政府支持型相互保險模式

這種模式主要以日本為代表，其特點是，政府不直接經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，但通過立法給予經(jīng)濟上、行政上的支持；經(jīng)營的組織形式不是一般的商業(yè)性財產(chǎn)保險公司，而是不以贏利為目的的保險相互社。這種模式的政策性很強，主要表現(xiàn)在，一是國家通過立法對主要的關系國計民生和對農(nóng)民收入影響較大的農(nóng)作物以及飼養(yǎng)動物實行法定保險。二是通過立法明確政府在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中的作用。例如，政府對農(nóng)業(yè)保險進行監(jiān)督和指導；為農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持；提供財政補貼及稅收優(yōu)惠等。

3．西歐國家的民辦公助模式

這種模式的主要特點是，沒有全國統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險制度和體系，農(nóng)業(yè)保險主要由私營保險公司、保險相互會社或保險合作社經(jīng)營，但政府立法對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的保險人與投保人予以經(jīng)濟、行政支持，包括經(jīng)營費用補貼、保費補貼以及金融優(yōu)惠政策等。投保以自愿為主，因而投保率普遍較低。近年來，為了加大對農(nóng)業(yè)的保護力度，充分利用wTo框架下的“綠箱政策”，一些西歐國家也轉而建立類似美國的農(nóng)業(yè)保險制度模式。

4．亞洲發(fā)展中國家政府選擇性重點扶植模式

這種模式主要以亞洲部：9-發(fā)展中國家為代表，發(fā)展中國家發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的特點大致如下：一是大多數(shù)國家的農(nóng)業(yè)保險主要由政府專門農(nóng)業(yè)保險機構或國家保險公司提供。二是保險險種少、保障程度低、保障范圍小，主要承保農(nóng)作物，而且農(nóng)作物也只選擇本國的主要糧食作物水稻和小麥，而很少承保畜禽等飼養(yǎng)動物，其目的就是確保糧、棉生產(chǎn)的穩(wěn)定。三是參加農(nóng)業(yè)保險都是強制性的，并且這種強制一般與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款相聯(lián)系。

二、建立我國農(nóng)業(yè)保險制度的約束因素

1．我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然條件差

我國是擁有近八億農(nóng)民的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位舉足輕重。我國又是世界上自然災害最嚴重的國家之一，據(jù)統(tǒng)計，20世紀90年代，我國自然災害造成的直接經(jīng)濟損失額年均達1747億元，占GDP的比重平均超過3，農(nóng)業(yè)的成災面積占播種面積和受災面積的比例分別超過20％和50；近年來自然災害損失更是呈上升趨勢，2005年我國自然災害造成的直接經(jīng)濟損失高達2042．1億元。。在自然災害損失中農(nóng)業(yè)最為嚴重、最為廣泛。據(jù)中國科學院可持續(xù)發(fā)展研究組《2002中國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略報告》：中國農(nóng)業(yè)的發(fā)展成本比世界農(nóng)業(yè)平均發(fā)展成本高5個百分點，其中在很大程度上是由于我國自然災害發(fā)生的頻率高和強度大造成的。與世界平均水平比，我國自然災害發(fā)生的頻率高18個百分點，自然保護成本高27個百分點，生態(tài)恢成本高36個百分點。我國生態(tài)環(huán)境的先天脆弱性使農(nóng)業(yè)保險面臨著更高的風險，商業(yè)性保險公司不愿涉足。因此，必須建立由政府主導或政府支持的農(nóng)業(yè)保險制度。

2．我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平低

這是建立我國農(nóng)業(yè)保險制度的現(xiàn)實基礎。我國農(nóng)業(yè)保險一直處于低水平的發(fā)展階段，特別是自1993以后，在整個保險業(yè)快速發(fā)展的情況下，農(nóng)業(yè)保險卻呈漸趨萎縮的態(tài)勢。雖然近年來我國農(nóng)業(yè)保險受到高度重視。2004年后，相繼批準設立了上海安信農(nóng)業(yè)保險公司、吉林安華農(nóng)業(yè)保險公司、黑龍江陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司等國內不同經(jīng)營模式的專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司以及在農(nóng)業(yè)保險方面有豐富經(jīng)驗的法國安盟保險公司成都分公司。但是，2006年全國總保費收入5641．4億元，其中財產(chǎn)險保費收入1509．4億元，同比僅增長22．6％。而2006年全國農(nóng)業(yè)保險保費收入僅8．5億元，同比僅增長16．2，比整個財產(chǎn)險保費增長速度還低6個百分點；農(nóng)業(yè)保費收入僅占總保費的收入的1‰多，不到財產(chǎn)險保費的1。農(nóng)業(yè)保險制度模式的建立必須與我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平相適應。

3．建立我國農(nóng)業(yè)保險制度的其它約束因素

(1)我國是發(fā)展中國家，正處于工業(yè)化中期，人均GDP僅1000多美元，處于工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的初期，國家的財力非常有限，不可能像發(fā)達國家那樣拿出很多資金來支持農(nóng)業(yè)保險，國家對農(nóng)業(yè)保險的財政補貼必然處于較低水平，因此只能選擇重點扶持關系到國計民生的重要農(nóng)作物保險項目。

(2)我國幅員遼闊，各地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的地區(qū)差異性很大，農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、區(qū)域化、現(xiàn)代化發(fā)展很不平衡，既有發(fā)展水平較高的農(nóng)業(yè)企業(yè)集團，又有農(nóng)業(yè)商品化率僅在30左右的戶均耕地面積只有幾畝的數(shù)億農(nóng)戶，對農(nóng)業(yè)保險的需求差異很大。這就決定了我國農(nóng)業(yè)保險制度模式不能搞“一刀切”，而應根據(jù)各地區(qū)自身的風險特點、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展水平及其財政能力等具體情況，選擇合適的經(jīng)營模式。

(3)農(nóng)戶的信用觀念淡薄，違規(guī)成本低廉。我國農(nóng)業(yè)保險中的逆選擇與道德風險特別嚴重，據(jù)統(tǒng)計，我國農(nóng)作物保險中道德風險給保險公司造成的經(jīng)濟損失占保險賠款的20％，在牲畜保險中的騙賠現(xiàn)象更為嚴重。

因此，我國建立農(nóng)業(yè)保險制度不能簡單照搬國外的某一模式，而要借鑒國外經(jīng)驗的同時，依據(jù)本國國情，建立與我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟現(xiàn)狀和農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平相適應的農(nóng)業(yè)保險制度模式。同時，農(nóng)業(yè)保險制度的設計必須從長計議，充分考慮各種制度模式之間的銜接，以便于將來的整合，最大限度地減少和消除制度變遷的成本。

三、建立有中國特色的農(nóng)業(yè)保險制度模式

目前，我國正處于新一輪農(nóng)業(yè)保險試點階段，從國內外的農(nóng)業(yè)保險實踐來看，我國農(nóng)業(yè)保險要健康發(fā)展，必須進行農(nóng)業(yè)保險制度創(chuàng)新，建立有中國特色的政策性農(nóng)業(yè)保險制度。目前情況下，我國應建立政府主導下的政策性農(nóng)業(yè)保險與政府支持下的相互制農(nóng)業(yè)保險相結合的制度模式。

1．政府主導下的政策性農(nóng)業(yè)保險制度模式

政府主導下的政策性農(nóng)業(yè)保險，就是政府對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營提供統(tǒng)一的制度框架，各種允許的經(jīng)營組織要在這個框架中經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險及再保險業(yè)務，同時政府對規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品給予經(jīng)濟、行政支持。參照美國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)驗，并結合我國實際、特別是農(nóng)村經(jīng)濟比較落后的現(xiàn)實，我國政府主導下的政策性農(nóng)業(yè)保險應具有以下特點：

(1)設立農(nóng)業(yè)保險管理專門機構，統(tǒng)籌全國農(nóng)業(yè)保險的開展，協(xié)調各有關部門的關系。其主要職能是，負責設計和改進全國農(nóng)業(yè)保險制度；設計種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的具體險種；對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務進行統(tǒng)一規(guī)劃，研究制定具體政策；審查和監(jiān)督參與政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的各經(jīng)營主體，并根據(jù)各經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務量對其提供經(jīng)營管理費用補貼。

(2)設定政策性農(nóng)業(yè)保險的實施范圍。由于國家財政實力有限，只能對關系到國計民生的主要農(nóng)作物和畜禽保險采用政策性經(jīng)營，予以重點扶持；其他保險項目實行商業(yè)性經(jīng)營。政府對經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的保險公司提供經(jīng)濟支持，主要是給予適度的保費補貼和經(jīng)營管理費補貼，同時給予財政和金融方面的支持和優(yōu)惠政策，如免除其營業(yè)稅和所得稅，提供各種形式的優(yōu)惠貸款等。

(3)實行強制保險和自愿保險相結合。政府對少數(shù)關系國計民生的農(nóng)作物和畜禽實行強制保險，以保證承保面和參與率。其他保險項目實行自愿保險。但要處理好強制與自愿的關系，避免產(chǎn)生抵觸情緒。

(4)建立政府支持的再保險機制。針對某些特殊的巨災風險如洪災、颶風等，建立由政府管理的巨災基金，逐步完善中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系，保證農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營。

(5)政府給予行政支持與協(xié)助。我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以小規(guī)模個體農(nóng)戶分散經(jīng)營為主，農(nóng)村地區(qū)交通不便，通訊落后，因此農(nóng)業(yè)保險的展業(yè)、承保、核保、防災、查勘、定損、理賠等成本高、難度大，需要各級政府給予支持和協(xié)助。

由于農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的“高風險、高成本、高賠付”，商業(yè)性保險公司往往不愿涉足其間，因而這種模式可以有效解決農(nóng)業(yè)保險供給不足的問題；由于有政府的保費補貼及其他優(yōu)惠政策，農(nóng)民的投保積極性也能得到很大提高，從而可以有效拉動農(nóng)業(yè)保險的需求。但這種模式也可能帶來政府過度干預，其財政補貼也可能導致效率損失。

2．政府支持下的農(nóng)業(yè)相互保險制度模式

相互制保險是合作制保險的高級形式，保險人和被保險人的利益高度一致，因而能更好地降低運行成本、優(yōu)化資源配置、維護投保人的根本利益。借鑒國外相互保險的經(jīng)驗，我國建立農(nóng)業(yè)相互制保險的思路可以為：

(1)設立全國性的農(nóng)業(yè)相互保險公司。由一定數(shù)量的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)(初始會員)認購公司經(jīng)營所必需的部分初始基金，同時通過發(fā)行公司債券的方式籌集另一部分資金。公司的最高權利機構是全體會員大會，由會員大會選舉公司董事，組成董事會，處理日常事務。初始會員應賦予對公司的經(jīng)營管理更大的表決權和被選舉權，以鼓勵投資者設立相互保險公司。

(2)建立多級農(nóng)業(yè)相互保險公司組織體系。在總公司之下，各省、自治區(qū)、直轄市設立分公司，縣市設立支公司，鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立營業(yè)處。由總公司負責制定公司的經(jīng)營方針政策以及各項規(guī)章制度，總公司主要負責各分公司的協(xié)調與管理，為各分公司提供再保險業(yè)務；各分公司根據(jù)本地區(qū)農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)保險的實際情況，制訂相應的管理規(guī)定及實施細則，獨立開展各項農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。

(3)擴大農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營范圍。公司除經(jīng)營傳統(tǒng)的種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險等險種外，同時也經(jīng)營與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)用設備設施、農(nóng)產(chǎn)品儲藏與運輸、農(nóng)產(chǎn)品加工與銷售等活動相關的其他財產(chǎn)保險，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的雇主責任保險和人身意外傷害保險等，擴展農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，從而起到“以險養(yǎng)險”的功效，增強公司經(jīng)營的穩(wěn)定性。

(4)建立有效的多層次農(nóng)業(yè)風險分散機制。一是在農(nóng)業(yè)相互保險公司內部建立分級再保險制度。即基層相互保險公司向上一級公司分保。二是在目前市場條件下，由作為國家再保險公司的中國再保險集團采用事故超賠或賠付率超賠的方式，向相互保險公司提供再保險安排。三是建立中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系，為農(nóng)業(yè)相互保險公司提供再保險支持，保證相互保險公司的經(jīng)營穩(wěn)定。

(5)政府應在法律、經(jīng)濟、行政上對相互保險公司給予支持。一是明確相互保險公司的法律地位，鼓勵相互保險制的實施。二是政府要在財政、金融、稅收上給予優(yōu)惠政策和必要的支持，如減免稅賦，提供貼息或低息貸款等。三是組織鄉(xiāng)、村干部學習保險基本知識，再由鄉(xiāng)、村干部向農(nóng)戶宣傳，使農(nóng)戶自覺自愿參加保險等。

篇6

關鍵詞：工科保險　就業(yè)　研究

1.引言

自1979年開始恢復辦理國內保險業(yè)務以來，隨著中國保險業(yè)進入深化改革、全面開放、加快發(fā)展的新階段，保險業(yè)服務經(jīng)濟社會的領域越來越廣，承擔的社會責任越來越重，保險作為一個朝陽行業(yè)站在新起點，進入了新階段，我國也正在向新興的保險大國邁進。正因如此，適應社會需求的高素質保險專業(yè)人才的培養(yǎng)就變得越發(fā)重要。在國內高校，經(jīng)濟專業(yè)以及金融專業(yè)的人才的培養(yǎng)模式已基本成熟，在這樣的大環(huán)境之下，沈陽航空航天大學安全工程學院開辦的工科保險專業(yè)則顯得更加獨樹一幟。這個專業(yè)自1996年創(chuàng)辦以來向社會輸送了大量的具有專業(yè)保險知識的高級技術人才。從應屆畢業(yè)生就業(yè)情況，及往屆畢業(yè)生的在職發(fā)展狀況，不難看出作為全國唯一一個授予工科學士學位的保險專業(yè)，已經(jīng)用事實得到了廣大社會的認可及人才市場的需求。那么作為工科為基礎的保險學生，他的專業(yè)優(yōu)勢有哪些呢？這是我們下面需要闡述的，現(xiàn)以沈陽航空航天大學保險專業(yè)為例進行研究。

2.工科保險的專業(yè)特色

沈陽航空航天大學保險專業(yè)是根據(jù)保險業(yè)對風險控制專門人才的需求而設立的，學生畢業(yè)后主要就業(yè)方向是全國各地的保險公司、保險中介公司、安全生產(chǎn)監(jiān)管、勞動安全監(jiān)察、技術質量監(jiān)督、社會保障、消防及交通安全管理、大中型企事業(yè)等單位（部門）相關領域內，從事風險控制與風險轉移方面的工作。因其突出的特色，深受人才市場、特別是保險企業(yè)及保險中介機構的歡迎，而且從趨勢上看每年供不應求。那么，在競爭如此激烈的畢業(yè)生崗位爭奪戰(zhàn)中，沈航保險專業(yè)作為一個二批本科專業(yè)，在人才供大于求的社會現(xiàn)狀之下，又是為何依然擁有如此強大的優(yōu)勢呢？

原因很簡單：縱觀中國保險業(yè)，雖然擁有龐大的從業(yè)人員，但高級保險管理以及新產(chǎn)品開發(fā)人才仍然相當短缺，而這些關鍵性的人才卻恰恰在很大程度上決定了企業(yè)的市場競爭能力。據(jù)調查了解，在之前投資連結型產(chǎn)品大受歡迎的時候，一些國內保險公司之所以遲遲沒有動作，就是因為有人才短缺的苦衷，因為投資型產(chǎn)品對于精算、投資風險控制等方面都提出了更高的要求。隨著外資保險的進入引起的競爭加劇，高級人才短缺所形成的瓶頸效應將越來越明顯地浮出水面。目前，從各保險公司見諸報端和網(wǎng)上的招聘信息來看，與以往主要招聘業(yè)務人員不同，大家都不約而同地將目標鎖定在管理、策劃、組織培訓等管理和技術人才身上那些具有團險銷售經(jīng)驗。外資保險則對那些既有保險業(yè)背景，又熟練掌握外語的人情有獨鐘。不難看出，相關企業(yè)招聘人才都是根據(jù)自己所需，具有一定針對性的。以前保險行業(yè)在業(yè)務發(fā)展導向上，注重規(guī)模和速度，強調業(yè)務增長量，忽視保險發(fā)展的質。由于我國保險公司分支機構的設立主要是根據(jù)保費收入增加額為依據(jù)的，保險法規(guī)和保儉監(jiān)管部門對保險費地位的過份強調在一定程度上導致商業(yè)保險公司把保費的追逐作為主要經(jīng)營目標。保險公司在實際展業(yè)中，重保費，輕理賠；在保險市場競爭中，以保險價格進行惡性競爭，盲目承保、劣質承保并存；在保險險種開發(fā)上，以占取市場份額作為主要手段，對保險產(chǎn)品風險的管理控制重視不足。很多公司已經(jīng)認識到問題所在，并正處于轉型階段。沈航的保險專業(yè)恰好迎合了這種需要。正所謂目標明確，才有的放矢。沈航保險專業(yè)的培養(yǎng)目標就是，培養(yǎng)掌握保險學的基本理論與各種保險實務，具有危險分析、風險評價與控制及事故調查處理的能力，掌握事故預防及風險管理技術，熟悉防災防損及索賠、理賠等保險業(yè)務的獨具特色的高級工程技術人才。這也就是沈航的工科保險學生專業(yè)特色得到了社會的認可。

篇7

關鍵詞：醫(yī)院；財務；內部控制；措施

中圖分類號： F253.7 文獻標識碼： A 文章編號：

內部控制作為醫(yī)院財務管理的一個有機組成部分，是科學與技術迅猛發(fā)展以及管理理論和管理水平不斷提高的產(chǎn)物。有效的內部控制一方面能夠監(jiān)督制度執(zhí)行者的行為，另一方面能有效地防范風險。建立、健全與醫(yī)院管理相適應的內部控制系統(tǒng)，是改善醫(yī)院經(jīng)營管理的客觀需要， 因此， 醫(yī)院必須要構建規(guī)范有序、高效可行的內部控制框架，明確各職能部門的責、權、利關系，形成有效的激勵和約束機制，在醫(yī)院內引進現(xiàn)代企業(yè)內部控制理論和方法，提高醫(yī)院的內部管理水平，有效地進行財務內部控制，降低醫(yī)院的財務風險。

一、醫(yī)院財務內部控制的重要性

內部控制是指管理者為確保法律法規(guī)及經(jīng)營方針政策的貫徹執(zhí)行, 維護財產(chǎn)物資的安全與完整, 保證財務會計和其他相關信息的準確性、及時性與可靠性, 避免或降低各種風險, 促進單位經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟性、效率性和效果, 實現(xiàn)既定的組織目標, 在充分考慮內外部環(huán)境因素的基礎上, 綜合利用各種分析方法, 針對人、財、物等各種生產(chǎn)要素及相關的業(yè)務活動而制定和實施的一系列方法程序和制度等所形成的一種自我檢查、自我調整和自我制約的系統(tǒng)。在醫(yī)療市場競爭日趨激烈和財政撥款占醫(yī)院總收入的比例日漸減少的情況下, 醫(yī)院為了生存和發(fā)展, 需要增強競爭實力和提高經(jīng)濟效益, 靠自己解決維持自身正常業(yè)務開展和事業(yè)發(fā)展的經(jīng)費, 建立、健全內部控制制度, 對提高醫(yī)院的社會效益、經(jīng)濟效益, 保護資金和財產(chǎn)安全, 防范欺詐和舞弊, 提供準確的會計信息，強化醫(yī)院內部監(jiān)督職能具有重要的作用。

二、醫(yī)院財務內部控制中的問題

目前，伴隨著各個醫(yī)院的革新，醫(yī)院財務內部控制越來越體現(xiàn)出一些不足了。要適應市場經(jīng)濟的發(fā)展，必須要全面分析醫(yī)院財務內部控制，從中探尋出存在的問題才能制定出良策。

1、領導對內部控制認識不足, 缺乏重視

有的領導把內部控制理解為匯總各種規(guī)章制度，建立內部控制機制；有的領導在處理內控與管理、內控與風險、內控與發(fā)展的關系問題時認識上有偏差，把加強內部控制與發(fā)展和效益對立起來。有的領導認為規(guī)章制度建立起來就可以了，沒有隨著業(yè)務發(fā)展和客觀環(huán)境的改變而及時對制度進行修訂和補充；有些制度側重于法律約束，缺乏必要的程序控制，有些制度缺乏必要的獎罰措施，更多的則是在實際工作中有制度但缺乏嚴格的監(jiān)督檢查。這主要是醫(yī)院負責人對內部控制認識不足，造成了內部控制制度執(zhí)行起來力度不夠，在工作流程中產(chǎn)生漏洞，直接造成醫(yī)院經(jīng)濟損失。

2、內控人員素質不高，制度更新滯后

內部控制系統(tǒng)的運行需要人來實現(xiàn)，因而領導和財務相關主管人員只有具備較高的業(yè)務素質，掌握了內部控制的相關知識，才能指導和制定出一套科學完整的內部控制制度。就目前單位情況來看，很多醫(yī)院缺乏經(jīng)過正規(guī)培訓的內部控制人員，單位會計人員參加學習培訓的機會很少，甚至沒有。不學習，不交流，會計控制松懈，職責操作意識不強，精通業(yè)務、懂會計電算化知識人才匱乏，工作中缺乏主動性，思想上缺乏責任性，很多內部控制人員在心理上、技能上和行為方式上不能達到實施內部控制的基本要求，對內部控制的程序和制度理解也不到位，這都制約了內部控制制度的建立和實行。另一方面，面對新情況和新問題，內部控制系統(tǒng)的相關制度沒有適時做出應有的補充和調整，墨守成規(guī)，缺乏科學的管理控制方法，也給實行內部控制帶來了影響。

3、醫(yī)院內控制度不健全

對資產(chǎn)的內部控制重視不夠，具體表現(xiàn)在財務部門、資產(chǎn)管理部門和采購部門之間的內控不夠協(xié)調；相關部門未能及時辦理有關財產(chǎn)物資的報廢、轉移的手續(xù)，導致會計不能同步處理賬務；資產(chǎn)管理部門在固定資產(chǎn)、低值易耗品、藥品等驗收入庫單的經(jīng)辦人、驗收人和負責人等分工不明、簽章不齊；采購部門的請購、采購具有隨意性和盲目性，沒有明確的計劃和授權。

三、加強醫(yī)院內部控制制度的主要措施

1、領導要加強重視，加大資金投入

醫(yī)院要建立現(xiàn)代財務內部控制制度，首先應當加強領導重視，要把財務內部控制作為醫(yī)院管理的重頭戲。醫(yī)院領導不僅自己要轉變傳統(tǒng)觀念，而且要以身作則，帶動全體財務工作人員開展思想創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新活動，積極投身到現(xiàn)代醫(yī)院財務內部控制制度的建設中來，努力在整個醫(yī)院形成一種和諧進取的良好氛圍。同時醫(yī)院領導應定期或不定期地開展內部控制檢查活動，認真監(jiān)督、嚴格考核內部控制制度的執(zhí)行情況。此外還要加大資金的投入力度，重點用于醫(yī)院的基礎設施建設與醫(yī)療設備的購置上，努力形成一種規(guī)范合理的資金投入機制。嚴格控制公立醫(yī)院的建設規(guī)模、標準以及貸款行為。據(jù)調查顯示，目前政府補償不足，已成為既定的事實，因此相關政府部門應及時制定出一套科學、合理的醫(yī)院補償方案，加大對醫(yī)院建立現(xiàn)代財務內部控制制度的扶持力度。

2、提升醫(yī)院會計人員的素質

（1）加強會計從業(yè)人員的文化教育，首先要加強會計人員的會計專業(yè)知識的學習和會計理論知識的學習，會計人員應該與時俱進，思想和業(yè)務理論知識都應該是現(xiàn)代化的，所以會計人員應該加強理論知識和專業(yè)知識的學習，緊緊的跟上時代的步伐，及時更新自己的知識結構，通過不斷的學習給自己充電，還要把學習和實際的工作結合起來，努力提高自己的判斷能力和解決問題的能力。

（2）會計電算化成為財務管理的基本運作方式，信息技術的迅速普及，對于信息的處理日趨復雜，信息傳播的及時、快捷，對各個單位的會計提出更高的要求，要求現(xiàn)代的會計對網(wǎng)絡信息作出迅速的反應，還必須把網(wǎng)絡知識和會計知識有機的結合起來，以滿足高速發(fā)展的信息會計的需要。

（3）醫(yī)院還應該創(chuàng)造一切培訓機會，以提高會計人員的素質，會計也應該積極主動的參加業(yè)務理論學習和業(yè)務培訓活動，積極主動的鉆研業(yè)務，了解和掌握國家財經(jīng)法律和法規(guī)，以及與會計相關的基本知識和規(guī)章制度，提高自己的業(yè)務素質、開闊自己的眼界，力爭成為新時期有豐富實踐經(jīng)驗和政策理論水平，業(yè)務能力過硬的新時期的會計人才。

（4）對會計進行職業(yè)道德教育，是職業(yè)道德建設的重要組成部分，對會計職業(yè)道德的教育應該貫穿在會計的整個職業(yè)生涯過程中，因此各個部門都應該把會計的職業(yè)道德教育作為一項長期的任務，有計劃、有組織的開展下去，通過各種手段和各種渠道，讓會計人員樹立正確的職業(yè)道德觀，自覺的遵守財會人員的職業(yè)道德，抵制不良風氣的侵蝕。

3、加強和完善醫(yī)院內部控制建設

（1）加強和完善對財產(chǎn)物資的安全控制。對醫(yī)院財產(chǎn)物資安全所采取的控制措施主要有：一是限制接近。只有經(jīng)過授權的人才能接近資產(chǎn)，以嚴格控制對實物資產(chǎn)及與實物資產(chǎn)有關的文件的接觸，如限制接近現(xiàn)金、存貨等，以保護資產(chǎn)的安全。二是定期及不定期進行財產(chǎn)清查，保證財產(chǎn)物資“賬實相符”。三是通過財產(chǎn)保險的形式，保證實物資產(chǎn)的安全。

（2）對不相容職務實行分離制度，即對單位財務機構設置和職務分工的合理性和有效性進行控制。應當加以分離的職務通常有：授權進行某項業(yè)務的職務與執(zhí)行某項業(yè)務的職務要分離、執(zhí)行某項業(yè)務的職務與記錄該業(yè)務的職務要分離。

（3）實行全面預算控制制度。全面預算是為達到醫(yī)院既定的目標，對醫(yī)院各項業(yè)務編制詳細的預算或計劃，并通過授權，由有關部門對預算或計劃的執(zhí)行情況進行控制。預算控制的基本要求有：一是編制的預算必須體現(xiàn)醫(yī)院的管理目標，并明確責權；二是在預算執(zhí)行中，應當允許經(jīng)過授權批準對預算進行調整，以使預算更加切實可行；三是應當及時或定期反饋預算執(zhí)行情況。

（4）建立適合醫(yī)院的成本核算體系，推行并搞好目標成本控制。要建立目標成本管理組織體系，把目標成本管理納入醫(yī)院日常工作范疇，分析目標成本執(zhí)行情況，定期考核目標成本。各成本責任中心根據(jù)成本管理小組下達的成本指標，結合工作量和相應的固定費用、變動費用等情況將指標落實到人，并采取獎罰措施，達到目標控制的目的。要提高全院衛(wèi)生資源的使用率，努力提高服務質量，降低醫(yī)療總成本，穩(wěn)定病人診療費用，減少欠費，提高醫(yī)院的社會效益和經(jīng)濟效益。

（5）建立業(yè)績評價體系。業(yè)績評價體系是運用管理學、財務管理學、數(shù)理統(tǒng)計方法，對醫(yī)院及各科室在一定期間內的業(yè)務狀況、資本運營效益及業(yè)績等進行定性和定量的考核、分析，作出客觀、公正的綜合評價。業(yè)績評價是激勵與約束機制的基礎，只有對各科室的業(yè)績進行評價以后，才能根據(jù)其業(yè)績的好壞進行獎懲。醫(yī)院應根據(jù)自身的特點、性質和規(guī)模以及組織結構，設計一套適宜的業(yè)績評價體系。

總之，建立健全醫(yī)院財務會計內部控制制度，能使醫(yī)院經(jīng)濟運行管理取得顯著成效，財務會計整體管理水平不斷提高。通過對預算、收入和支出各環(huán)節(jié)的控制，能較好地實現(xiàn)對成本費用的控制，醫(yī)院成本費用支出大幅度下降，促使醫(yī)療服務質量明顯改善，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的同步增長，同時促使我國醫(yī)療系統(tǒng)走上良性循環(huán)和可持續(xù)發(fā)展的軌道。

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篇8

北海市地處廣西南端，北部灣東北岸。北海作為廣西壯族自治區(qū)海洋捕撈的龍頭,全區(qū)70%的漁船都集中在北海市，漁業(yè)也是北海的傳統(tǒng)優(yōu)勢和支柱性產(chǎn)業(yè)。2007年北海實現(xiàn)農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)104.26億元，比上年增長3.04%。其中漁業(yè)產(chǎn)值為54.36億，占全市農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值的52.1%。水產(chǎn)品產(chǎn)量98.28萬噸，比上年增長1.81%。隨著漁業(yè)的快速發(fā)展，北海漁民對漁業(yè)保險的需求也更為迫切。中國漁業(yè)互保協(xié)會北海分理處下轄電建、地角、港管和潿洲等5個代辦處。截止到2007年底，轄區(qū)共有大小漁船8700多艘，其中220kw以上大功力漁船2200艘，漁業(yè)人口28萬人。近幾年來，該分理處在上級漁業(yè)主管部門、業(yè)務部門和當?shù)卣块T的正確指導和支持下，認真結合北海實際，充分發(fā)揮全體干部職工的積極性，真抓實干，努力開拓漁業(yè)互助保險，使參保漁船和漁民數(shù)量逐年提高，互保費收取額也逐年增長，2007年互保費收入突破了320萬元。

二、北海市漁業(yè)保險存在的問題

1.漁業(yè)互保投保率低，覆蓋面不全，應對風險能力差

北海市漁業(yè)互保十幾年實踐證明，互保為北海漁業(yè)生產(chǎn)發(fā)揮了一定的風險保護神的角色。但是，這種作用還沒有充分發(fā)揮出來。據(jù)中國漁船船東互保協(xié)會北海分理處的統(tǒng)計資料顯示：2006年，北海漁船擁有量達8500多艘，其中小型漁船約4000艘，中型（包括以上）漁船4500多艘，長期活動在海上作業(yè)的漁民更達4萬人?？稍谶@樣龐大的數(shù)字背后，參加互保協(xié)會的漁船竟不到600艘、漁民也不足2000人。絕大部分漁民群眾和中小型漁船未加入漁業(yè)互助風險保障體系。漁船投保率僅為應保漁船的13%，漁民投保率不足5%。而農(nóng)業(yè)部漁業(yè)局的統(tǒng)計數(shù)字顯示，同期我國海洋捕撈漁民和20馬力以上機動漁船入保率達22%和25%。

2.保險意識淡薄，意外事故時有發(fā)生

應該說一個地區(qū)的漁業(yè)保險發(fā)展狀況也取決于該地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平以及漁民保險意識。目前北海市漁民的收入普遍不高，2007年北海市人均可支配收入為12334元，而農(nóng)民純收入僅有3846元。當?shù)亍岸嘧佣喔！钡膫鹘y(tǒng)生育觀念又根深蒂固，家庭的生活和教育支出有很大壓力。因此，大部分漁民不愿意夠買保險或無力承擔保費支出。一方面，北海市漁民不愿買保險或無力購買漁業(yè)保險；另一方面，北部灣傳統(tǒng)漁場的意外事故卻時有發(fā)生。這二者形成了強烈反差。近幾年來，北海漁船在北部灣傳統(tǒng)漁場遭到越南武裝艦船抓扣的事件時有發(fā)生。據(jù)新聞報道，2005年9月23日，廣西北海市“桂北漁82018”號和“桂北漁63055”號漁船在北部灣海域傳統(tǒng)漁場作業(yè)時，遭到越南兩艘武裝船只的追趕和槍擊。2007年7月4日，桂合漁80151號漁船在我國南沙傳統(tǒng)疆界線內海域（東經(jīng)112°18′，北緯5°40′）生產(chǎn)時，被馬來西亞炮艇無理抓扣，船上10名船員被判監(jiān)禁6個月，漁船被沒收。此外，漁船的火災以及碰撞事故也時有發(fā)生。

3.缺乏切實可行的地方性財政扶持制度

漁業(yè)保險是具有很強外部性的準公共產(chǎn)品。高賠付率、系統(tǒng)性風險、信息不對稱等特點，導致漁業(yè)保險的“市場失靈”，必須得到稅收優(yōu)惠政策才能產(chǎn)生有效的制度供給。與發(fā)達國家大幅度補貼漁業(yè)保險形成鮮明對照的是，我國政府對漁業(yè)保險的補貼歷來非常有限，對農(nóng)業(yè)保險（包括漁業(yè)保險）的稅收傾斜力度還非常不夠。目前，北海市政府還沒有出臺針對漁業(yè)保險的地方性財政扶持制度，漁業(yè)保險難以走快走遠。由于漁船海上作業(yè)的高風險，漁業(yè)保險賠付率非常高，所以北海市尚無一家商業(yè)保險公司經(jīng)營漁業(yè)保險業(yè)務。

4.地方性的漁業(yè)保險法規(guī)亟待建立

目前，北海市還沒有對漁船和漁民保險做出相應的規(guī)定，地方性的漁業(yè)保險法規(guī)仍是空白。由此引發(fā)船東和漁民投保率低，風險意識淡薄。一旦發(fā)生意外事故，漁船等財產(chǎn)和漁民的生命安全都未能得到及時、有效的風險補償，不利于當?shù)氐臐O業(yè)生產(chǎn)和社會穩(wěn)定。相比之下，漁業(yè)發(fā)達的廣東、浙江等省對漁業(yè)保險均有注明，如《浙江省漁業(yè)管理條例》規(guī)定第二十五條：漁業(yè)船舶所有者或者經(jīng)營者應當為海上從業(yè)人員辦理人身保險。

三、推進北海市漁業(yè)保險的建議

1.建立健全漁業(yè)互助保險

針對北海市漁民投保率低，應對風險能力差的問題，漁業(yè)互保機構要始終堅持以人為本，以漁民的利益為出發(fā)點，樹立“誠信”原則，在漁民遭遇自然災害和意外事故損失后，能夠主動、迅速、合理地給予經(jīng)濟補償，充分體現(xiàn)漁業(yè)互保協(xié)會對廣大漁民的關懷和溫暖，力爭在三年內將漁民和漁船入保率提高到30%以上。漁業(yè)互助保險機構要以對漁民生命財產(chǎn)高度負責的態(tài)度，加強行業(yè)自律，強化內部管理，規(guī)范和完善各項制度，提高管理能力和服務水平；要發(fā)揮互助保險扎根基層、面向漁民、服務漁業(yè)的優(yōu)勢，協(xié)助政府做好防災減災工作，搞好漁民安全知識普及、引導漁民配備安全設備、倡導漁船編隊生產(chǎn)，增強漁民自救能力和互救意識；協(xié)助做好災害緊急救助，在災害發(fā)生后，迅速開展定損理賠工作，盡快幫助受災漁民恢復生產(chǎn)生活。

保險意識淡薄是阻礙北海市漁業(yè)保險發(fā)展的一個重要因素，因此，要從北海市漁業(yè)互助保險發(fā)展的實際出發(fā)，進一步加大宣傳力度，加大對廣大漁民群眾的安全教育力度。北海市相關漁政工作部門可以利用伏季休漁的有利時機，對漁民進行海上安全生產(chǎn)基本知識、安全操作技能和漁業(yè)安全法律法規(guī)的培訓，進一步增強漁民的安全意識，提高安全生產(chǎn)技能，增強海上自救與互救能力，逐步提高漁民整體安全生產(chǎn)的素質，確保漁船安全生產(chǎn)，扎實推進“平安漁場”、“和諧漁場”建設。宣傳形式可以多種多樣，2007年浙江省舉辦了“互保杯”漁民安全知識電視總決賽，題目涵蓋水產(chǎn)品質量安全、漁業(yè)互保、漁船安全生產(chǎn)方面的知識，要求參賽選手必須是一線的漁民和養(yǎng)殖戶。既普及了漁業(yè)安全知識，又有趣味性，使他們受到了很好的教育。這種模式，北海市是可以很好地借鑒的。

2.抓住機遇，積極爭取開展政策性漁業(yè)保險試點工作

政策性漁業(yè)保險是今后我國漁業(yè)保險的發(fā)展方向，農(nóng)業(yè)部也在積極推進政策性漁業(yè)保險試點工作。自2005年以來，上海、浙江、廣東和海南等省市在漁業(yè)互助保險基礎上，以漁業(yè)互助保險機構為載體開展了政策性漁業(yè)保險試點，取得了顯著成效。浙江省舟山市普陀區(qū)政策性漁業(yè)保險工作的開展，大大提高了當?shù)貪O業(yè)安全生產(chǎn)的風險保障力度，得到了漁區(qū)廣大干部群眾的普遍贊同。漁船、漁工入保率也有明顯提高，2006年1-11月份，共有1381艘漁船和12834名漁民參加了政策性漁業(yè)保險，獲省財政補貼201.7萬元。自2006年4月起，浙江省嵊泗縣開展了政策性互保試點工作。近兩年來，該縣的漁工雇主責任險投保面達到了98%，漁工投保由原來的人均2份提高到目前的人均10份以上，有效提高了漁民抵御風險的能力，同時也減輕了政府部門災后經(jīng)濟補助的壓力。北海市政府可以借鑒浙江省舟山市等漁業(yè)發(fā)達地區(qū)開展政策性漁業(yè)保險的成功經(jīng)驗，抓住機遇，積極爭取地方政策、財政支持，開展政策性漁業(yè)保險試點工作，逐步建立政策性漁業(yè)保險制度。

3.加大地方財政支持力度

由于漁業(yè)本身屬于弱質產(chǎn)業(yè)，經(jīng)濟效益不高，商業(yè)性和互的漁業(yè)保險，單靠保險的收入難以支持其自身的良性循環(huán)發(fā)展，需要政府加大投入力度和制訂特殊的政策保護措施，如實施針對投保漁民的保費補貼和針對承保機構的業(yè)務費用貼。一方面：北海市地方財政應針對漁業(yè)保險提供相應的保費補貼，吸引漁業(yè)生產(chǎn)者投保，并通過自愿投保與法定投保相結合的方式，擴大投保范圍；另一方面，除了保費補貼外，政府還可以向經(jīng)營漁業(yè)保險的機構提供一定比例的業(yè)務補貼，以提高其償付能力，增強經(jīng)營積極性。2004年寧波市象山縣政府專門撥出200萬元用于支持漁業(yè)保險，當年該縣的漁業(yè)保險工作碩果累累。參加漁業(yè)人身保險人數(shù)由2004年的7736人上升到2005年的10002人，漁船保險由2004年的不足70艘上升到2005年的1891艘。至2005年底，全縣參加漁船財產(chǎn)保險的漁船達2366艘，共收取保費933萬元；參保船員45075人，收取保費1853萬元。共理賠3145起，理賠款1228.7萬元。他山之石尚可攻玉，那么象山縣的成功經(jīng)驗則更應該值得我們借鑒學習，甚至是創(chuàng)新。針對目前北海市水產(chǎn)養(yǎng)殖險的空白，地方政府應當“兩頭扶持”：養(yǎng)殖戶購買保險時，政府給予一定的資金補貼；商業(yè)保險公司理賠達到一定風險警戒線的時候，政府在資金上也將給予相應的扶助。

由于北部灣經(jīng)濟區(qū)是我國政府批準啟動的一個沿海開放經(jīng)濟區(qū)，國家對其發(fā)展規(guī)劃有許多扶持和優(yōu)惠政策。除了對漁業(yè)保險進行補貼外，北海市政府還可以向有關政府部門爭取對經(jīng)營漁業(yè)保險的承保機構實行一定的稅收優(yōu)惠，如減免漁業(yè)保險承保機構的營業(yè)稅。因此，如果政府對經(jīng)營漁業(yè)保險的承保機構實行一定的稅收優(yōu)惠，如減免承保機構的營業(yè)稅，那么承保機構的稅收負擔就大大減輕了，商業(yè)性保險公司經(jīng)營漁業(yè)保險的積極性就調動起來了。

4.盡早出臺地方性漁業(yè)保險法規(guī)

國外市場經(jīng)濟發(fā)達國家的保險理論認為，漁業(yè)保險同漁業(yè)本身一樣，帶有明顯的公益性，經(jīng)營漁業(yè)保險不能完全以盈利為目的，其政策目標應與國家農(nóng)業(yè)財政政策相一致，以為漁民提供風險保障，提高漁業(yè)勞動生產(chǎn)率、保證食物供應、穩(wěn)定市場及確保漁民生活水平等為最終目的。當前，我國漁業(yè)正處于一個歷史上最好的發(fā)展時期，但同時也面臨加入WTO后競爭加劇的挑戰(zhàn)。為了貫徹國家“依法治漁，以法興漁”的漁業(yè)方針，我國應當對漁業(yè)保險的管理體制、發(fā)展資金進行立法保證。同時，對于漁業(yè)保險的經(jīng)營主體、參與主體、收益主體及相關的權利義務進行立法加以規(guī)范，并立法鼓勵商業(yè)保險機構進入漁業(yè)保險。為了盡快改變目前北海市漁業(yè)保險無法可依的現(xiàn)狀，北海市人大應組織漁政、工商、海洋與漁業(yè)局、保監(jiān)局、互保協(xié)會等有關單位和相關專家在依據(jù)我國《保險法》、《漁業(yè)法》等法律規(guī)定，并參照舟山、寧波等地級市制定地方性漁業(yè)保險法規(guī)的基礎上，結合北海市漁業(yè)保險發(fā)展所面臨的問題，盡快制定相關法律法規(guī)，明確管理機構和相關職能，加強監(jiān)督管理，引導漁業(yè)保險事業(yè)健康發(fā)展。

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篇9

商鋪消防安全責任書是指物業(yè)公司和商鋪根據(jù)消防安全的有關規(guī)定以及公安機關的要求，為保證及做好商鋪消防安全管理所簽訂的責任書以下是小編為大家推薦的關于一些消防安全責任書范文，希望能幫助到大家!

消防安全責任書范文1為做好住宅防火工作，確保業(yè)主(住戶)的生命和財產(chǎn)安全，確保各項防火措施的落實，根據(jù)《中華人民共和國消防法》和《吉林省消防條例》的規(guī)定特制定住戶消防安全責任書，并確定業(yè)主(住戶)___________為______座(棟)_____層______號房屋的當然防火責任人，其責任如下：

一、建立本單位以防火責任人為領導，全體使用人共同參與的消防安全小組，認真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國消防法》和《吉林省消防條例》及其它消防安全管理的有關法律、法規(guī)，遵守物業(yè)服務中心公布的旨在維護小區(qū)公共秩序和安全的各項規(guī)章制度和通知。

二、堅決執(zhí)行__小區(qū)及消防部門安全防火有關規(guī)定，認真落實防火措施，配備必學的消防設備、器材。

三、防火責任人應經(jīng)常教育房屋使用人員樹立防火意識，使用完電器、燃氣用具后開關(閥門)要關閉。

四、房屋使用人員應經(jīng)常進行消防知識以及火警發(fā)生后逃生、自救技能的學習，使業(yè)主和使用人都能掌握和使用所配備的消防設施和器材，熟悉消防疏散示意圖和消防通道。

五、定期對本房屋內部消防工作進行檢查總結，并主動配合有關消防監(jiān)督機關和物業(yè)服務中心對本消防工作的檢查監(jiān)督。

六、有義務參加和發(fā)動房屋使用人員參與消防主管部門和物業(yè)服務中心組織的消防演習及宣傳活動。

七、組織制定緊急狀態(tài)下的疏散方案，在緊急情況下組織撲救初起火災和指導安全疏散，火災發(fā)生時應服從現(xiàn)場指揮員的統(tǒng)一指揮。

八、有責任保護火災事故現(xiàn)場，協(xié)助物業(yè)服務中心和消防機關調查火災原因。

九、業(yè)主(住戶)未經(jīng)物業(yè)服務中心和消防部門批準不得私自拆卸、調試、關閉、封閉消防閥門，因業(yè)主(住戶)未經(jīng)批準私自拆卸、調試、關閉、封閉消防閥門造成的后果及損失由業(yè)主(住戶)承擔，并追究其相關責任。

十、業(yè)主(住戶)須配合物業(yè)服務中心和消防部門對消防管道、閥門的使用、維修保養(yǎng)等方面的工作，并積極配合消防演習、演練等方面的工作。

十一、一旦業(yè)主(住戶)家里發(fā)生火災，(如家里沒有人，聯(lián)系不上的情況下，根據(jù)小區(qū)消防應急預案的有關規(guī)定)允許救火人員破門、窗或采取其他措施進入室內組織滅火。(因救火帶來的損失由業(yè)主(住戶)自行承擔)。

十二、業(yè)主(住戶)積極配合物業(yè)服務中心和消防部門組織的消防安全檢查。

十三、業(yè)主(住戶)應自覺做好房屋安全防火工作。

1.不準在陽臺堆放可燃物;

2.室內裝修應采用阻燃材料;

3.電源線必須穿套保護，不可擅自亂拉、亂搭電線;

4.不能擅自改裝煤氣管道，不能把煤氣管埋入墻內，禁止用木柜封住等;

5.電焊動火必須報有關部門審批;

6.烹調時，廚房內應隨時有人照料，避免湯水溢出熄滅爐火，導致煤氣泄露;更不允許不關閉爐火外出;

7.住在樓上的業(yè)主(住戶)，嚴禁將煙頭和點過煙的火柴梗隨手從窗口、陽臺扔出，以防掉到樓下他人的可燃物上引起火災;

8.教育兒童不要玩火;

9.點燃的蚊香或香爐不要靠近蚊帳、窗簾、床褥等可燃物，應放在不易發(fā)生危險的地方，切忌把點燃的蚊香放在紙箱、木桌等可燃物上，人離開房屋時應將蚊香、香爐熄滅;

10.禁止在公共樓道內點香火;

11.不得在家里儲存和使用煤氣罐及易燃、易爆、劇毒和其它違禁物品;

12.愛護小區(qū)的消防設施，不占用消防通道，發(fā)現(xiàn)有人損壞消防設施或占用消防通道，應及時制止和告知物業(yè)服務中心;

十四、提高自我防范意識，對物業(yè)服務中心的消防安全宣傳要認真閱讀和建議物業(yè)服務中心加強有關方面的宣傳，主動參加人身、財產(chǎn)保險，以減少損失。

十五、具有國家規(guī)定的有關防火安全責任人所應有的權利、義務和承擔相應的法律責任。

為保證本責任書的有效執(zhí)行，如發(fā)現(xiàn)有違上述條款造成火險或存在火災隱患等情況，物業(yè)服務中心有權追究責任人的責任并上報消防主管部門，由消防主管部門對責任人進行處理和處罰;本責任書自簽字之日起生效，至該房屋更換業(yè)主時為止，業(yè)主中間更換責任人則另行簽定消防安全責任書，更換責任人未重新簽定責任書的，其前任房屋的消防安全責任人承擔當然責任人責任。

十六、經(jīng)甲乙雙方同意，本責任書由乙方留存全文，甲方只留存責任書的簽字頁及樣本壹份，自簽字蓋章之日起生效，具有同等法律效力。

甲方：__物業(yè)管理公司消防安全責任人(業(yè)主)簽名：

代表人：身份證號：房間號：

聯(lián)系電話：聯(lián)系電話：

年月日年月日

消防安全責任書范文2甲方(出租方)：

乙方(承租方)：

為了加強_____的消防安全管理，明確甲、乙雙方在消防工作中的權利與義務，根據(jù)《中華人民共和國消防法》以及自治區(qū)的相關法規(guī)條例，特制訂本消防安全責任書，雙方共同遵守。

一、甲方責任：

1、甲方應乙方的要求協(xié)助乙方對其員工進行消防安全培訓，使乙方員工熟知廣場的有關消防制度和規(guī)定，掌握基本的滅火常識和逃生方式。

2、甲方的秩序維護部和相關部門有權經(jīng)常對乙方的承租場所進行消防檢查。

發(fā)現(xiàn)有違章違規(guī)現(xiàn)象和行為以及有火災隱患的，甲方有權責令乙方進行整改。對于甲方下達整改通知書后，乙方仍不按規(guī)定時限內整改的，甲方將采取必要的措施，因此而產(chǎn)生的一切損失和費用由乙方自行承擔。

二、乙方責任：

1、乙方的承租人或公司法人代表為消防安全責任人，全面負責承租場所的消防安全工作，有義務教育自己的員工增強消防安全意識。

2、乙方有義務確保承租區(qū)域內所有消防設備設施的完好，嚴禁私自動用消防設施。

3、乙方在未經(jīng)甲方許可的前提下，不得擅自改動消防設備設施，嚴禁不按消防規(guī)范進行操作。

4、乙方應積極參加甲方組織的消防演練、培訓等其他相關活動。

5、乙方對承租場所內進行裝修時，應及時申報甲方進行消防業(yè)務監(jiān)督指導;

如需動用電焊等帶有明火的工程，需經(jīng)甲方同意并辦理動火證后，方可施工。

6、因乙方未履行本責任書規(guī)定的內容，違反消防管理規(guī)定和不服從甲方消防管理的，并造成甲方被消防部門處罰的，甲方將根據(jù)情節(jié)及有關法規(guī)有權要求乙方予以賠償。

7、在甲方已履行消防安全檢查的情況下，乙方發(fā)生消防事故或被消防管理部門處罰，給甲方所造成的一切經(jīng)濟、聲譽損失，由乙方負責全部經(jīng)濟賠償并承擔相應的法律責任。

8、乙方應根據(jù)甲方的要求選定或指定1名消防安全聯(lián)絡員，并提供該消防安全聯(lián)絡員24小時聯(lián)系電話(辦公電話、手機、家庭電話)。

更換消防安全聯(lián)絡員時，必須及時書面通知甲方，并按要求提供相關信息備案。

9、乙方應按照消防局要求單元內自行配備滅火器，配備標準50平方米/具。

三、其他：

如有未盡事宜，由雙方協(xié)商解決。

本責任書一式三份，由甲方、乙方、當?shù)叵辣O(jiān)管部門各持壹份。

甲方(章)：乙方(章)：

甲方代表：乙方代表：

日期：日期：

消防安全責任書范文3商鋪消防安全責任書為了全面落實消防安全管理責任，堅決杜絕各種火災事故的發(fā)生，確保在我公司紫金花小區(qū)商鋪經(jīng)營商戶的生命和財產(chǎn)安全，根據(jù)《中華人民共和國消防法》和《甘肅省消防條例》的有關規(guī)定，按照"預防為主、消防結合"的方針和"誰經(jīng)營、誰負責"的原則，特簽定本責任書：

一、責任目標：

1.各商鋪消防組織制度健全，目標明確，責任到人。

2.各經(jīng)營商戶必須配備齊全消防設備，消防設備須有明顯標識，滅火器完好率必須100%且放置在明顯位置。

3.各經(jīng)營商戶必須學習掌握消防安全知識，達到100%的普及培訓率。

4.必須嚴格的按照小區(qū)物業(yè)管理單位關于火災隱患檢查要求整改，整改必須是無條件的，達到100%的完成率。

5.相互配合，確保不發(fā)生各類火災事故。

二、保證措施

1.經(jīng)營商戶必須嚴格的按照物業(yè)管理單位關于消防工作的組織領導，確保消防安全設施的完好和制度的落實。

經(jīng)營商戶須對員工消防知識培訓，使員工能不斷的增加消防安全意識，提高員工對初發(fā)火災的自撲自救能力。

2.經(jīng)營商戶必須嚴格遵守消防安全管理要求，不許占用公共走廊，不許挪動消防設施，嚴禁室內煙火。

3.經(jīng)營商戶所經(jīng)營的商品必須符合消防安全，商鋪內嚴禁存放煤氣、汽油、酒精、雷

管、炸 藥等易爆危險品。

4.經(jīng)營商戶要嚴格遵守消防制度，建立消防隱患記錄，嚴禁私拉亂用電源，嚴禁用電爐取暖、做飯等。

5.經(jīng)營商戶對商鋪的電源要人走斷電，人走關燈，對熱水器、電腦等設備要人走斷電，商戶不準私拉電源，嚴防電器設備老化引發(fā)火災。

6.不得改變商鋪的原配消防設備，經(jīng)營商戶新增的消防設備須與原配設備相匹配，不能影響原配設備的功能及使用。

三、責任

凡是違反責任書規(guī)定，消防、安全失職、防范不利造成火災事故的，由責任方承擔全部責任;給他方造成經(jīng)濟損失的，由責任方賠償全部損失;造成重大事故的由司法部門依法追究責任。

四、本責任書一式貳份，甲乙雙方各持壹份，本責任書雙方簽字蓋章之日起執(zhí)行，負責人如有變動，繼任者繼續(xù)履行責任。

甲方：武威強生物業(yè)管理有限公司

乙方：(商鋪經(jīng)營戶)

代表人：

代表人：

身份證號碼：

聯(lián)系電話：

商鋪編號：

聯(lián)系電話：

年月日

(商戶經(jīng)營者需提供身份證復印件，公司營業(yè)執(zhí)照資料留存，有條件建立租戶信息檔案)

消防安全責任書范文4為了全面落實消防安全管理責任，堅決杜絕各種火災事故的發(fā)生，確保古城景區(qū)各商鋪生命和財產(chǎn)安全，根據(jù)《中華人民共和國消防法》和《____消防管理規(guī)定》，按照"預防為主、消防結合"的方針和"誰經(jīng)營、誰負責"的原則，特簽定本責任書：

一、責任目標：

1.各商鋪消防組織制度健全，目標明確，責任到人。

2.各商鋪內部的消防設施要完好有效。

3.各商鋪內部禁止存放易燃、易爆物品，且在倉庫、廚房范圍內嚴禁吸煙。

4.禁止各商鋪違章裝修及違章作業(yè)，如果需要進行裝修、修繕、改造時，需報____發(fā)展有限公司批準，并與施工單位共同制定消防設施保護措施后方可施工，且在施工過程中，不得改變商鋪的原配消防設備或者不影響原配設備的功能及使用。

5.商鋪內部員工要懂得掌握防火、滅火的基本知識，具有使用消防設備和撲救初級火災的能力。

6.相互配合，確保不發(fā)生火災事故。

二、保證措施

1.各商鋪業(yè)戶必須嚴格的服從____發(fā)展有限公司關于消防工作的組織領導，確保消防安全設施的完好和制度的落實。

并建立本商戶防火責任人為領導，商戶員工參與的消防安全小組，認真貫徹執(zhí)行《消防法》和《____消防管理規(guī)定》等消防法規(guī)定及條款。

2.各商鋪消防小組成員必須參加__消防主管部門定期舉行的消防安全宣傳活動及其相關培訓演習。

3.營業(yè)戶所經(jīng)營的商品必須符合消防安全，商鋪內嚴禁存放煤氣、汽油、酒精、雷

管、炸 藥等易爆危險品。

4.經(jīng)營業(yè)戶要嚴格遵守消防制度，建立消防隱患記錄，嚴禁私拉亂用電源、電線，要安全使用相關電器。

5.不得改變商鋪的原配消防設備，經(jīng)營業(yè)戶新增的消防設備須與原配設備相匹配，不能影響原配設備的功能及使用。

6.發(fā)生火災時，有責任保護現(xiàn)場，服從現(xiàn)場的統(tǒng)一指揮管理，協(xié)助滅火，組織安全疏散，協(xié)助公安消防機構和____有限公司調查火災原因。

三、責任

對于某些經(jīng)營業(yè)戶不重視防火工作、組織管理混亂、存在重大火線隱患的商鋪，____發(fā)展有限公司有權發(fā)出“火線隱患真該通知書”，限期整改，對于整改不力的商鋪，城旅游發(fā)展有限公司有權停電、停水、責令其再次停業(yè)整改，并向其主管單位及消防局通報。凡是違反責任書規(guī)定，工作失職、防范不利造成火災事故的，由責任方負責，造成重大事故的依法追究責任。

四、本責任書一式貳份，甲乙雙方各持壹份，具有同等法律效力。本責任書雙方簽字蓋章之日起執(zhí)行，雙方負責人如有變動，繼任者繼續(xù)履行責任。

甲方：

乙方：

防火負責人：

簽字：

電話：

年月日

防火負責人：

簽字：

電話：

年月日

消防安全責任書范文51、承諾人承諾并遵守以下政府法律法規(guī)所規(guī)定的內容，并對不符合以下規(guī)定所造成的后果負責，包括：

(1)嚴禁擅自挪用、損壞公共區(qū)域所配置的消防器材、設備、設施;

(2)嚴禁擅自動用消防水源;

(3)嚴禁占用、遮擋、堵塞消防栓;

(4)嚴禁堵塞安全出口、消防車通道、疏散通道;

(5)嚴禁遮擋安全疏散指示標志;

(6)禁止存放、生產(chǎn)、經(jīng)營易燃、易爆、有毒、變質物品。

(7)嚴格用火、用電、用氣、用油的安全管理。

(8)嚴禁私自亂拉、亂接用電、用氣線路;從事電業(yè)、電氣焊作業(yè)的人員，必須持有“上崗證”;動火作業(yè)時，應提供政府消防主管部門的審核文件。

(9)電器產(chǎn)品的安裝、使用和電氣線路設計、敷設，必須符合國家有關的消防安全技術規(guī)定。

(10)自行做好電器產(chǎn)品安全性能維護，按規(guī)定定期檢修。

(11)禁止在經(jīng)營場所內使用明火做飯，過夜留宿。

(12)其他有關消防安全管理的內容。

一、責任目標：

1.各經(jīng)營商戶必須配備齊全消防設備，消防設備須有明顯標識，滅火器完好率必須100%且放置在明顯位置。

2.各經(jīng)營商戶必須學習掌握消防安全知識，達到100%的普及培訓率。

3.必須嚴格的按照相關部門及德宏邦實物業(yè)管理有限公司關于火災隱患檢查要求整改，整改必須是無條件的，達到100%的完成率。

4.相互配合，確保不發(fā)生各類火災事故。

二、保證措施

1.經(jīng)營商戶必須嚴格的服從銀川建發(fā)物業(yè)服務有限責任公司關于消防工作的組織領導，確保消防安全設施的完好和制度的落實。

經(jīng)營商戶須對員工消防知識培訓，使員工能不斷的增加消防安全意識，提高員工對初發(fā)火災的自撲自救能力。

2.經(jīng)營商戶必須嚴格的執(zhí)行銀川建發(fā)物業(yè)服務有限責任公司的消防安全管理要求，不許占用公共走廊，不許挪動消防設施，嚴禁室內煙火。

3.經(jīng)營商戶所經(jīng)營的商品必須符合消防安全，商鋪內嚴禁存放煤氣、汽油、酒精、雷

管、炸 藥等易爆危險品。

4.經(jīng)營商戶要嚴格遵守消防制度，建立消防隱患記錄，嚴禁私拉亂用電源，嚴禁用電爐取暖、做飯等。

5.經(jīng)營商戶對商鋪的電源要人走斷電，人走關燈，對熱水器、電腦等設備要人走斷電，商戶不準私拉電源，嚴防電器設備老化引發(fā)火災。

6.不得改變商鋪的原配消防設備，經(jīng)營商戶新增的消防設備須與原配設備相匹配，不能影響原配設備的功能及使用。

三、責任

凡是違反責任書規(guī)定，工作失職、防范不利造成火災事故的，由責任方負責，造成重大事故的依法追究責任。

四、本責任書一式貳份，甲乙雙方各持壹份，本責任書雙方簽字蓋章之日起執(zhí)行，負責人如有變動，繼任者繼續(xù)履行責任。

管理公司：德宏邦實物業(yè)管理有限公司

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