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為進(jìn)一步加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，深化金融體制改革，完善縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，更好地滿(mǎn)足“三農(nóng)”和中小企業(yè)以及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》精神，市政府決定在我市開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作。特制定本實(shí)施意見(jiàn)：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。

以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導(dǎo)，以促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展為目的，完善金融服務(wù)體系建設(shè)，合理配置金融資源，充分發(fā)揮各類(lèi)社會(huì)富裕資金的作用，拓寬金融服務(wù)，積極支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者發(fā)展的資金需求，進(jìn)而推進(jìn)我市全面建設(shè)小康社會(huì)進(jìn)程。

（二）基本原則。

按照積極穩(wěn)妥、有序推進(jìn)的原則，在全市范圍內(nèi)選取1個(gè)縣（區(qū)）進(jìn)行試點(diǎn)，并在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大范圍。按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范動(dòng)作的原則，試點(diǎn)縣（區(qū)）政府和各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要認(rèn)真承擔(dān)起對(duì)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)管職責(zé)。小額貸款公司要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉；按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)的原則，試點(diǎn)縣（區(qū)）政府和監(jiān)管部門(mén)要明確分工、各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

二、組織實(shí)施

（一）市政府成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)試點(diǎn)和監(jiān)管工作。由分管副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，成員單位由市政府辦公室、市發(fā)展改革委、市財(cái)政局、人行銅川市中心支行、銅川銀監(jiān)分局、市中小企業(yè)促進(jìn)局、市經(jīng)委、市工商局、市公安局、市農(nóng)業(yè)局、市國(guó)稅局、市地稅局等部門(mén)組成，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市中小企業(yè)促進(jìn)局。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室是全市小額貸款公司的主管部門(mén)，其主要職責(zé)：一是制定全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的相關(guān)實(shí)施意見(jiàn)和管理辦法；二是負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)對(duì)試點(diǎn)縣（區(qū)）政府申報(bào)的小額貸款公司申報(bào)方案進(jìn)行復(fù)審和報(bào)批；三是指導(dǎo)和組織、協(xié)調(diào)試點(diǎn)縣（區(qū)）政府及各級(jí)相關(guān)部門(mén)做好對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作；四是作好試點(diǎn)的推廣工作和新成立小額貸款公司的復(fù)審和報(bào)批工作。

（二）試點(diǎn)縣（區(qū)）政府具體負(fù)責(zé)組織開(kāi)展本縣（區(qū)）小額貸款公司的試點(diǎn)工作和監(jiān)督管理及風(fēng)險(xiǎn)處置工作。要明確小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門(mén)，做好小額貸款公司申報(bào)的初審，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，并組織縣（區(qū)）工商、公安、人行和銀監(jiān)等職能部門(mén)跟蹤監(jiān)管小額貸款公司資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

三、小額貸款公司的性質(zhì)和設(shè)立條件

（一）小額貸款公司是指由自然人、非公有制企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

（二）小額貸款公司是企業(yè)法人、有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

（三）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（四）小額貸款公司實(shí)行主出資人制度。主出資人必須具備企業(yè)管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚等條件，其凈資產(chǎn)不低于3000萬(wàn)元人民幣，資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%、且連續(xù)兩年盈利、凈利潤(rùn)總額在1000萬(wàn)元人民幣以上。主出資人持股比例不超過(guò)35%，其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬(wàn)元人民幣，鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。

（五）小額貸款公司注冊(cè)資本上限不超過(guò)3億元人民幣。設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元人民幣；設(shè)立為股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于6000萬(wàn)元人民幣。小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。對(duì)于切實(shí)服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、效益良好需增資擴(kuò)股的小額貸款公司，增資擴(kuò)股方案經(jīng)縣（區(qū)）政府初審，市政府復(fù)審?fù)猓瑘?bào)省政府金融辦備案后到當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T(mén)辦理有關(guān)變更手續(xù)。

（六）擬任小額貸款公司的高管人員，必須熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷兩年以上，具有較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。小額貸款公司的董事長(zhǎng)和經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷。出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（七）小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，有符合規(guī)定的章程和管理規(guī)定，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的對(duì)內(nèi)、對(duì)外集資或吸收公眾存款，貸款投向要符合國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策。

（八）設(shè)立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應(yīng)向試點(diǎn)縣（區(qū)）政府提出設(shè)立申請(qǐng)，申請(qǐng)材料主要包括

1、設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)。

2、出資人協(xié)議書(shū)。

3、出資人承諾書(shū)。

4、小額貸款公司基本情況。

5、經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案

6、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。

7、法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見(jiàn)書(shū)。

8、擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書(shū)。

9、住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（九）試點(diǎn)縣（區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司籌建的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

1、縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書(shū)。

2、縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書(shū)。

3、小額貸款公司的申請(qǐng)材料（前款所要求的材料）。

小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（區(qū)）人民政府報(bào)市政府復(fù)審后，報(bào)省政府金融辦審定。

（十）小額貸款公司應(yīng)持省政府金融辦同意設(shè)立的審批文件在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)設(shè)立資料。

四、小額貸款公司的資金來(lái)源和業(yè)務(wù)規(guī)定

（一）小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

（二）在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50％。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)點(diǎn)確定。

（三）小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)為：

1、辦理各項(xiàng)小額貸款；

2、辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢(xún)業(yè)務(wù)；

3、其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

（四）小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。要堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70％的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，且單筆貸款金額原則上不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額的1％。

（五）對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬(wàn)元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利，凈資產(chǎn)收益率大于5％的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的縣（區(qū)）開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

（六）小額貸款公司貸款利率最高不超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

（七）小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

（八）小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

（九）小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

（十）小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門(mén)辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類(lèi)稅費(fèi)。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

（一）小額貸款公司的日常監(jiān)管工作由試點(diǎn)縣（區(qū)）人民政府指定的管理部門(mén)負(fù)責(zé)。

（二）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

（三）市政府試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促試點(diǎn)縣（區(qū)）政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，試點(diǎn)縣（區(qū)）政府主管部門(mén)要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，小額貸款公司除定期向動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息外，還應(yīng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)質(zhì)押等情況。

（四）工商行政管理部門(mén)要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（五）中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡并定期報(bào)送利率監(jiān)測(cè)相關(guān)報(bào)表；應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

（六）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)小額貸款公司與融資銀行的關(guān)聯(lián)交易，依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與小額貸款公司合作時(shí)出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，及時(shí)認(rèn)定小額貸款公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款的行為。

（七）公安部門(mén)對(duì)小額貸款公司的申報(bào)材料進(jìn)行留案?jìng)洳椋⒎e極配合試點(diǎn)主管部門(mén)和工商、人民銀行、銀監(jiān)等部門(mén)嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)秩序穩(wěn)定。

（八）小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在縣級(jí)政府主管部門(mén)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)。提供融資的銀行應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

（九）小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，如有違反本意見(jiàn)規(guī)定的行為，情節(jié)較輕的，由當(dāng)?shù)卣鞴懿块T(mén)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話(huà)、監(jiān)管質(zhì)詢(xún)和罰款等措施，督促其及時(shí)整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府組織有關(guān)職能部門(mén)及時(shí)查處，并報(bào)省政府金融辦取消其試點(diǎn)資格，吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

六、小額貸款公司的終止

（一）小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

2．股東大會(huì)決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。

（二）小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

（一）各級(jí)政府要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門(mén)推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

（三）開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作，政策性強(qiáng)、涉及面廣，試點(diǎn)縣（區(qū)）應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，成立相應(yīng)的試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步細(xì)化要求，確保試點(diǎn)工作規(guī)范、有序進(jìn)行。