一、我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的歷史沿革和現(xiàn)狀

1.公費(fèi)醫(yī)療階段?，F(xiàn)有高校公費(fèi)醫(yī)療制度是1953年實(shí)施的。大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度的特點(diǎn)是：醫(yī)療費(fèi)用國(guó)家全面負(fù)責(zé)，保障水平較低。50多年過(guò)去了，醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲，而政府對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保障的投入?yún)s一直未見(jiàn)增加。每年高校主管部門(mén)撥發(fā)包干醫(yī)療費(fèi)，重點(diǎn)院校一般為60元，而一般院校只有十幾元。我國(guó)醫(yī)療消費(fèi)水平不斷提高，公費(fèi)醫(yī)療無(wú)法滿(mǎn)足大學(xué)生的醫(yī)療需要。大學(xué)生得一次感冒就要花掉幾十元的醫(yī)療費(fèi)，更別說(shuō)患上重大疾病。“病不起”成為高校中十分尷尬的現(xiàn)象。大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度形同虛設(shè)。

2.公費(fèi)醫(yī)療向商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變階段。上世紀(jì)90年代以來(lái)各高校紛紛進(jìn)行大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)改革，在公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，大力引入商業(yè)保險(xiǎn)。主要采取“公費(fèi)醫(yī)療+商業(yè)保險(xiǎn)”的模式。學(xué)校主管部門(mén)撥款給校方醫(yī)院，對(duì)于大學(xué)生的門(mén)診費(fèi)用采取公費(fèi)醫(yī)療的方法，對(duì)門(mén)診費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。嚴(yán)重疾病住院費(fèi)用通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)解決。

3.商業(yè)保險(xiǎn)向社會(huì)醫(yī)療基金制度的轉(zhuǎn)變。各高等學(xué)校自身建立學(xué)校自主籌資，分配的醫(yī)療基金，來(lái)解決大學(xué)生醫(yī)療保障的難題。湖南省多所大學(xué)醞釀聯(lián)合建立“大學(xué)生大病救助基金”。徐州師范大學(xué)在本、專(zhuān)科學(xué)生中實(shí)行學(xué)生團(tuán)體保險(xiǎn)與醫(yī)療互助基金相結(jié)合的制度。在大學(xué)生中采用社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金制度，很好得體現(xiàn)了社會(huì)保險(xiǎn)互助共濟(jì)的特點(diǎn)，但在我國(guó)這種大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度還處在試點(diǎn)階段，各個(gè)高校改革措施也不盡相同，缺乏制度的統(tǒng)一性和規(guī)范性。

二、建立統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶(hù)模式大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的制度安排

根據(jù)現(xiàn)階段大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)狀況，以及大學(xué)生自身的經(jīng)濟(jì)狀況，筆者認(rèn)為可以借鑒我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施方法，在大學(xué)生中也采取社會(huì)統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶(hù)模式的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。社會(huì)統(tǒng)籌基金的籌集主要包括兩個(gè)方面：一是學(xué)校主管部門(mén)，如教育部，財(cái)政部等各部委的教育財(cái)政投入，以及地方政府的教育財(cái)政支出。二是學(xué)校自身的投資。社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金歸學(xué)校自主管理，財(cái)務(wù)模式實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制，余額轉(zhuǎn)歸下年基金。主要支付學(xué)生普通住院費(fèi)用；嚴(yán)重疾病治療費(fèi)用。個(gè)人賬戶(hù)方面，學(xué)生自主籌資，自我積累。從大學(xué)生入學(xué)開(kāi)始就建立個(gè)人賬戶(hù)，通過(guò)三到四年的積累，個(gè)人賬戶(hù)會(huì)達(dá)到很可觀的規(guī)模。個(gè)人賬戶(hù)主要支付個(gè)人門(mén)診費(fèi)用以及普通疾病的醫(yī)藥支出，可以采取“醫(yī)?？ā钡男问?，方便個(gè)人賬戶(hù)的支出和使用。

一、我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的歷史沿革和現(xiàn)狀

1.公費(fèi)醫(yī)療階段。現(xiàn)有高校公費(fèi)醫(yī)療制度是1953年實(shí)施的。大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度的特點(diǎn)是：醫(yī)療費(fèi)用國(guó)家全面負(fù)責(zé)，保障水平較低。50多年過(guò)去了，醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲，而政府對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保障的投入?yún)s一直未見(jiàn)增加。每年高校主管部門(mén)撥發(fā)包干醫(yī)療費(fèi)，重點(diǎn)院校一般為60元，而一般院校只有十幾元。我國(guó)醫(yī)療消費(fèi)水平不斷提高，公費(fèi)醫(yī)療無(wú)法滿(mǎn)足大學(xué)生的醫(yī)療需要。大學(xué)生得一次感冒就要花掉幾十元的醫(yī)療費(fèi)，更別說(shuō)患上重大疾病?！安〔黄稹背蔀楦咝Ｖ惺謱擂蔚默F(xiàn)象。大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度形同虛設(shè)。

2.公費(fèi)醫(yī)療向商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變階段。上世紀(jì)90年代以來(lái)各高校紛紛進(jìn)行大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)改革，在公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，大力引入商業(yè)保險(xiǎn)。主要采取“公費(fèi)醫(yī)療+商業(yè)保險(xiǎn)”的模式。學(xué)校主管部門(mén)撥款給校方醫(yī)院，對(duì)于大學(xué)生的門(mén)診費(fèi)用采取公費(fèi)醫(yī)療的方法，對(duì)門(mén)診費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。嚴(yán)重疾病住院費(fèi)用通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)解決。

3.商業(yè)保險(xiǎn)向社會(huì)醫(yī)療基金制度的轉(zhuǎn)變。各高等學(xué)校自身建立學(xué)校自主籌資，分配的醫(yī)療基金，來(lái)解決大學(xué)生醫(yī)療保障的難題。湖南省多所大學(xué)醞釀聯(lián)合建立“大學(xué)生大病救助基金”。徐州師范大學(xué)在本、專(zhuān)科學(xué)生中實(shí)行學(xué)生團(tuán)體保險(xiǎn)與醫(yī)療互助基金相結(jié)合的制度。在大學(xué)生中采用社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金制度，很好得體現(xiàn)了社會(huì)保險(xiǎn)互助共濟(jì)的特點(diǎn)，但在我國(guó)這種大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度還處在試點(diǎn)階段，各個(gè)高校改革措施也不盡相同，缺乏制度的統(tǒng)一性和規(guī)范性。

二、建立統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶(hù)模式大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的制度安排

根據(jù)現(xiàn)階段大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)狀況，以及大學(xué)生自身的經(jīng)濟(jì)狀況，筆者認(rèn)為可以借鑒我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施方法，在大學(xué)生中也采取社會(huì)統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶(hù)模式的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。社會(huì)統(tǒng)籌基金的籌集主要包括兩個(gè)方面：一是學(xué)校主管部門(mén)，如教育部，財(cái)政部等各部委的教育財(cái)政投入，以及地方政府的教育財(cái)政支出。二是學(xué)校自身的投資。社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金歸學(xué)校自主管理，財(cái)務(wù)模式實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制，余額轉(zhuǎn)歸下年基金。主要支付學(xué)生普通住院費(fèi)用；嚴(yán)重疾病治療費(fèi)用。個(gè)人賬戶(hù)方面，學(xué)生自主籌資，自我積累。從大學(xué)生入學(xué)開(kāi)始就建立個(gè)人賬戶(hù)，通過(guò)三到四年的積累，個(gè)人賬戶(hù)會(huì)達(dá)到很可觀的規(guī)模。個(gè)人賬戶(hù)主要支付個(gè)人門(mén)診費(fèi)用以及普通疾病的醫(yī)藥支出，可以采取“醫(yī)?？ā钡男问剑奖銈€(gè)人賬戶(hù)的支出和使用。

一、我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的歷史沿革和現(xiàn)狀

1.公費(fèi)醫(yī)療階段。現(xiàn)有高校公費(fèi)醫(yī)療制度是1953年實(shí)施的。大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度的特點(diǎn)是：醫(yī)療費(fèi)用國(guó)家全面負(fù)責(zé)，保障水平較低。50多年過(guò)去了，醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲，而政府對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保障的投入?yún)s一直未見(jiàn)增加。每年高校主管部門(mén)撥發(fā)包干醫(yī)療費(fèi)，重點(diǎn)院校一般為60元，而一般院校只有十幾元。我國(guó)醫(yī)療消費(fèi)水平不斷提高，公費(fèi)醫(yī)療無(wú)法滿(mǎn)足大學(xué)生的醫(yī)療需要。大學(xué)生得一次感冒就要花掉幾十元的醫(yī)療費(fèi)，更別說(shuō)患上重大疾病。“病不起”成為高校中十分尷尬的現(xiàn)象。大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度形同虛設(shè)。

2.公費(fèi)醫(yī)療向商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變階段。上世紀(jì)90年代以來(lái)各高校紛紛進(jìn)行大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)改革，在公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，大力引入商業(yè)保險(xiǎn)。主要采取“公費(fèi)醫(yī)療+商業(yè)保險(xiǎn)”的模式。學(xué)校主管部門(mén)撥款給校方醫(yī)院，對(duì)于大學(xué)生的門(mén)診費(fèi)用采取公費(fèi)醫(yī)療的方法，對(duì)門(mén)診費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。嚴(yán)重疾病住院費(fèi)用通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)解決。

3.商業(yè)保險(xiǎn)向社會(huì)醫(yī)療基金制度的轉(zhuǎn)變。各高等學(xué)校自身建立學(xué)校自主籌資，分配的醫(yī)療基金，來(lái)解決大學(xué)生醫(yī)療保障的難題。湖南省多所大學(xué)醞釀聯(lián)合建立“大學(xué)生大病救助基金”。徐州師范大學(xué)在本、專(zhuān)科學(xué)生中實(shí)行學(xué)生團(tuán)體保險(xiǎn)與醫(yī)療互助基金相結(jié)合的制度。在大學(xué)生中采用社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金制度，很好得體現(xiàn)了社會(huì)保險(xiǎn)互助共濟(jì)的特點(diǎn)，但在我國(guó)這種大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度還處在試點(diǎn)階段，各個(gè)高校改革措施也不盡相同，缺乏制度的統(tǒng)一性和規(guī)范性。

二、建立統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶(hù)模式大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的制度安排

根據(jù)現(xiàn)階段大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)狀況，以及大學(xué)生自身的經(jīng)濟(jì)狀況，筆者認(rèn)為可以借鑒我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施方法，在大學(xué)生中也采取社會(huì)統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶(hù)模式的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。社會(huì)統(tǒng)籌基金的籌集主要包括兩個(gè)方面：一是學(xué)校主管部門(mén)，如教育部，財(cái)政部等各部委的教育財(cái)政投入，以及地方政府的教育財(cái)政支出。二是學(xué)校自身的投資。社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金歸學(xué)校自主管理，財(cái)務(wù)模式實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制，余額轉(zhuǎn)歸下年基金。主要支付學(xué)生普通住院費(fèi)用；嚴(yán)重疾病治療費(fèi)用。個(gè)人賬戶(hù)方面，學(xué)生自主籌資，自我積累。從大學(xué)生入學(xué)開(kāi)始就建立個(gè)人賬戶(hù)，通過(guò)三到四年的積累，個(gè)人賬戶(hù)會(huì)達(dá)到很可觀的規(guī)模。個(gè)人賬戶(hù)主要支付個(gè)人門(mén)診費(fèi)用以及普通疾病的醫(yī)藥支出，可以采取“醫(yī)?？ā钡男问?，方便個(gè)人賬戶(hù)的支出和使用。

一、我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的歷史沿革和現(xiàn)狀

1.公費(fèi)醫(yī)療階段?，F(xiàn)有高校公費(fèi)醫(yī)療制度是1953年實(shí)施的。大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度的特點(diǎn)是：醫(yī)療費(fèi)用國(guó)家全面負(fù)責(zé)，保障水平較低。50多年過(guò)去了，醫(yī)療費(fèi)用不斷上漲，而政府對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保障的投入?yún)s一直未見(jiàn)增加。每年高校主管部門(mén)撥發(fā)包干醫(yī)療費(fèi)，重點(diǎn)院校一般為60元，而一般院校只有十幾元。我國(guó)醫(yī)療消費(fèi)水平不斷提高，公費(fèi)醫(yī)療無(wú)法滿(mǎn)足大學(xué)生的醫(yī)療需要。大學(xué)生得一次感冒就要花掉幾十元的醫(yī)療費(fèi)，更別說(shuō)患上重大疾病?！安〔黄稹背蔀楦咝Ｖ惺謱擂蔚默F(xiàn)象。大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度形同虛設(shè)。

2.公費(fèi)醫(yī)療向商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變階段。上世紀(jì)90年代以來(lái)各高校紛紛進(jìn)行大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)改革，在公費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，大力引入商業(yè)保險(xiǎn)。主要采取“公費(fèi)醫(yī)療+商業(yè)保險(xiǎn)”的模式。學(xué)校主管部門(mén)撥款給校方醫(yī)院，對(duì)于大學(xué)生的門(mén)診費(fèi)用采取公費(fèi)醫(yī)療的方法，對(duì)門(mén)診費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。嚴(yán)重疾病住院費(fèi)用通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)解決。

3.商業(yè)保險(xiǎn)向社會(huì)醫(yī)療基金制度的轉(zhuǎn)變。各高等學(xué)校自身建立學(xué)校自主籌資，分配的醫(yī)療基金，來(lái)解決大學(xué)生醫(yī)療保障的難題。湖南省多所大學(xué)醞釀聯(lián)合建立“大學(xué)生大病救助基金”。徐州師范大學(xué)在本、專(zhuān)科學(xué)生中實(shí)行學(xué)生團(tuán)體保險(xiǎn)與醫(yī)療互助基金相結(jié)合的制度。在大學(xué)生中采用社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金制度，很好得體現(xiàn)了社會(huì)保險(xiǎn)互助共濟(jì)的特點(diǎn)，但在我國(guó)這種大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度還處在試點(diǎn)階段，各個(gè)高校改革措施也不盡相同，缺乏制度的統(tǒng)一性和規(guī)范性。

二、建立統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶(hù)模式大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的制度安排

根據(jù)現(xiàn)階段大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)狀況，以及大學(xué)生自身的經(jīng)濟(jì)狀況，筆者認(rèn)為可以借鑒我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施方法，在大學(xué)生中也采取社會(huì)統(tǒng)籌基金加個(gè)人賬戶(hù)模式的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。社會(huì)統(tǒng)籌基金的籌集主要包括兩個(gè)方面：一是學(xué)校主管部門(mén)，如教育部，財(cái)政部等各部委的教育財(cái)政投入，以及地方政府的教育財(cái)政支出。二是學(xué)校自身的投資。社會(huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金歸學(xué)校自主管理，財(cái)務(wù)模式實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付制，余額轉(zhuǎn)歸下年基金。主要支付學(xué)生普通住院費(fèi)用；嚴(yán)重疾病治療費(fèi)用。個(gè)人賬戶(hù)方面，學(xué)生自主籌資，自我積累。從大學(xué)生入學(xué)開(kāi)始就建立個(gè)人賬戶(hù)，通過(guò)三到四年的積累，個(gè)人賬戶(hù)會(huì)達(dá)到很可觀的規(guī)模。個(gè)人賬戶(hù)主要支付個(gè)人門(mén)診費(fèi)用以及普通疾病的醫(yī)藥支出，可以采取“醫(yī)?？ā钡男问剑奖銈€(gè)人賬戶(hù)的支出和使用。

內(nèi)容提要：醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革核心是醫(yī)療體制改革，醫(yī)療體制改革的核心是基本醫(yī)療保險(xiǎn)。福利制度創(chuàng)新、社會(huì)公正目標(biāo)、衛(wèi)生改革、構(gòu)建和諧社會(huì)和提高生活質(zhì)量“不約而同”聚焦如何擴(kuò)大基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍，建立全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度框架，以改善國(guó)民的健康狀況。在描述當(dāng)前四分五裂的醫(yī)療保障狀況，分析基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在諸多結(jié)構(gòu)性弊端的基礎(chǔ)上，本文首次提出“一個(gè)制度、多種標(biāo)準(zhǔn)”的改革思路，探討“一個(gè)制度、多種標(biāo)準(zhǔn)”模式的優(yōu)點(diǎn)，指明以“一個(gè)制度、多種標(biāo)準(zhǔn)”為醫(yī)保改革的突破口，建立全民性基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度框架。

關(guān)鍵詞：衛(wèi)生改革，基本醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)覆蓋率，一個(gè)制度、多種標(biāo)準(zhǔn)，全民醫(yī)療保險(xiǎn)制度

一、醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革與基本醫(yī)療保險(xiǎn)議題

醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革已進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)期，醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革核心是醫(yī)療體制改革，醫(yī)療體制改革核心是基本醫(yī)療保險(xiǎn)與醫(yī)療保障制度建設(shè)。改革開(kāi)放以來(lái)，作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制改革重要組成部分的醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革應(yīng)運(yùn)而生，而且它與社會(huì)福利、社會(huì)保障制度改革的關(guān)系密切?？傮w來(lái)說(shuō)，醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革分為兩大階段，1998年以前是醫(yī)療體制改革為主的第一階段，醫(yī)院經(jīng)濟(jì)管理體制改革、醫(yī)療服務(wù)能力擴(kuò)張和探索醫(yī)療保障制度框架，是改革的主線(xiàn)。1998年國(guó)務(wù)院實(shí)行城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。2000年“同步推進(jìn)”城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度、醫(yī)療衛(wèi)生體制和藥品流通體制三項(xiàng)改革。2002年實(shí)施新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度和醫(yī)療救助制度試點(diǎn)工作，標(biāo)志真正進(jìn)入醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革時(shí)期，醫(yī)藥衛(wèi)生體制綜合、系統(tǒng)改革、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)和整體設(shè)計(jì)醫(yī)療保障制度框架，成為此時(shí)體制改革的主線(xiàn)?？v觀醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革過(guò)程，目前已進(jìn)入整體制度設(shè)計(jì)、政策實(shí)施和模式選擇的關(guān)鍵時(shí)刻，設(shè)計(jì)選擇何種醫(yī)療保險(xiǎn)、健康照顧、醫(yī)療保障、社會(huì)福利制度和社會(huì)政策模式，至關(guān)重要，其中尤以醫(yī)療保險(xiǎn)制度最為重要，因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)藥衛(wèi)生體制和福利制度運(yùn)作的主要產(chǎn)出，直接關(guān)系億萬(wàn)國(guó)民的身心健康狀況、生活質(zhì)量和社會(huì)福利水平，關(guān)系國(guó)民素質(zhì)與社會(huì)質(zhì)量。因此，醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革與基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)是公共政策與社會(huì)政策議程的核心議題。

醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革核心議題是基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度與醫(yī)療保障制度建設(shè)，如何進(jìn)一步完善基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度框架設(shè)計(jì)與政策模式選擇，實(shí)施醫(yī)療保障制度創(chuàng)新是當(dāng)務(wù)之急，刻不容緩。工業(yè)化、城市化和社會(huì)現(xiàn)代化以來(lái)，預(yù)防疾病和公共衛(wèi)生、環(huán)境衛(wèi)生、工廠衛(wèi)生狀況、家庭衛(wèi)生、個(gè)人衛(wèi)生議題引起社會(huì)各界廣泛關(guān)注，政府承擔(dān)改善公共、環(huán)境衛(wèi)生的責(zé)任。十九世紀(jì)中葉以來(lái)，在如何利用商業(yè)保險(xiǎn)原理和社會(huì)互助原則，將人們組織起來(lái)，預(yù)防疾病和抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)，確保有競(jìng)爭(zhēng)性勞動(dòng)者的社會(huì)需要推動(dòng)下，英國(guó)工會(huì)組織首創(chuàng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，其后德國(guó)俾斯麥政府率先將社會(huì)保險(xiǎn)制度化，建立完備的工傷、失業(yè)、養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。目前，醫(yī)療保險(xiǎn)已成為世界各國(guó)醫(yī)療保障制度的主體，成為絕大多數(shù)人預(yù)防疾病的主要方法。綜觀當(dāng)前世界各國(guó)都在積極探索改革現(xiàn)有的醫(yī)療保障制度，例如，非洲醫(yī)療保健體系改革創(chuàng)新方向是廣泛實(shí)施法定保險(xiǎn)計(jì)劃；美洲大陸醫(yī)療保險(xiǎn)改革動(dòng)向是擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)體系覆蓋范圍，提高效率；亞洲和太平洋地區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)改革方向是擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋率，多元化籌集保險(xiǎn)資金；歐洲醫(yī)療保險(xiǎn)改革趨勢(shì)是調(diào)整醫(yī)療待遇，將社會(huì)市場(chǎng)型競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入健康照顧領(lǐng)域。顯而易見(jiàn)，醫(yī)療保險(xiǎn)制度是世界各國(guó)醫(yī)療保障制度建設(shè)和健康照顧服務(wù)體系的最主要形態(tài)，這意味醫(yī)療保險(xiǎn)既是人們享受健康照顧的基本途徑，又是醫(yī)療保障制度安排的“國(guó)際慣例”。

二、城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀與四分五裂的醫(yī)療保障

一、當(dāng)前農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式分析

農(nóng)民工，指的是同時(shí)擁有農(nóng)民與工人身份的勞動(dòng)者，其特征是持有農(nóng)村戶(hù)口但在城市或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)工作，同時(shí)并沒(méi)有放棄農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，以務(wù)工為主要謀生手段。2006年，國(guó)務(wù)院了《國(guó)務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問(wèn)題的若干意見(jiàn)》，提出各地采取建立醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金的辦法，重點(diǎn)解決農(nóng)民工進(jìn)城務(wù)工期間的醫(yī)療保障問(wèn)題?！兑庖?jiàn)》同時(shí)指出：有條件的地方，可以直接將穩(wěn)定就業(yè)的農(nóng)民工納入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，同時(shí)，農(nóng)民工也可以自愿選擇參加原籍的新農(nóng)合醫(yī)療保險(xiǎn)。從關(guān)于農(nóng)民工的醫(yī)療保險(xiǎn)政策性文件中都可以看出，國(guó)家對(duì)于農(nóng)民工的醫(yī)療問(wèn)題是鼓勵(lì)各地可以根據(jù)實(shí)際情況采取不同的、多樣的農(nóng)民工醫(yī)療保障制度。根據(jù)目前各地的實(shí)行制度和模式來(lái)看，農(nóng)民工的醫(yī)療保險(xiǎn)與當(dāng)?shù)氐钠渌鐣?huì)保險(xiǎn)有著不同的關(guān)系，或依附或隸屬，所以從他們的關(guān)系角度入手，可以將各地的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式主要分為綜合保險(xiǎn)模式、單獨(dú)保險(xiǎn)模式和混合保險(xiǎn)模式三類(lèi)。

（一）綜合模式

該模式是農(nóng)民工在工作地參加醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)。這一模式的代表性實(shí)施地區(qū)有上海、成都。2002年，上海市了《上海市外來(lái)從業(yè)人員綜合保險(xiǎn)暫行辦法》，2004年該《辦法》在修訂后又重新，涵蓋了工傷、養(yǎng)老和住院保險(xiǎn)三類(lèi)保險(xiǎn)。成都市2003年了《非城鎮(zhèn)戶(hù)籍從業(yè)人員綜合社會(huì)保險(xiǎn)暫行辦法》，涵蓋范圍與上海市《辦法》類(lèi)似。綜合模式的優(yōu)勢(shì)在于，它是我國(guó)農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)改革的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措，首度將工傷、養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)等整合在一起，并統(tǒng)一管理、籌款并支付。2008年上海市的農(nóng)民工參保人數(shù)達(dá)到383.8萬(wàn)人，其中76.6%的是非上海戶(hù)籍人口?？梢哉f(shuō)，這種綜合模式的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度針對(duì)農(nóng)民工群體，單獨(dú)創(chuàng)立保險(xiǎn)模式，一保三項(xiàng)，對(duì)農(nóng)民工的社會(huì)保險(xiǎn)有比較好的針對(duì)性。

（二）單獨(dú)模式

單獨(dú)模式主要為大病或住院醫(yī)療保險(xiǎn)，是一種農(nóng)民工在工作地參加當(dāng)?shù)氐娜肆Y源和社會(huì)保障部門(mén)專(zhuān)門(mén)為農(nóng)民工設(shè)置的醫(yī)療保險(xiǎn)的模式。包括北京在內(nèi)的大部分城市地區(qū)都實(shí)行這一種農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度。北京市2004年了《外地農(nóng)民工參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法》。實(shí)行單獨(dú)模式的大部分城市的農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)政策出臺(tái)都是在《國(guó)務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問(wèn)題的若干意見(jiàn)》頒布之后，雖然各地情況不同，但總體差異并不大，政策制度都較為接近。單獨(dú)模式主要的特征就是農(nóng)民工不可參加城鎮(zhèn)職工和居民醫(yī)療保險(xiǎn)，農(nóng)民工的醫(yī)療保險(xiǎn)是單獨(dú)的、獨(dú)立的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，繳費(fèi)由用人單位來(lái)承擔(dān)。相對(duì)于綜合模式，單獨(dú)模式操作相對(duì)來(lái)說(shuō)比較簡(jiǎn)單，相關(guān)的政府部門(mén)可以為農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)獨(dú)立設(shè)置基金賬戶(hù)，以便實(shí)現(xiàn)專(zhuān)款專(zhuān)用。

社會(huì)保障制度是現(xiàn)代社會(huì)的“安全網(wǎng)”，它關(guān)系到社會(huì)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)健康發(fā)展。我國(guó)從20世紀(jì)90年代中后期以來(lái)，逐步加快了社會(huì)保障制度的改革與建設(shè)步伐。作為現(xiàn)代社會(huì)保障體系的一個(gè)重要組成部分，醫(yī)療保險(xiǎn)在促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障人民健康以及維護(hù)社會(huì)安定中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。因此，研究國(guó)外比較成熟的醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展模式以便能夠?qū)ξ覈?guó)當(dāng)前正在進(jìn)行的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革產(chǎn)生有益的啟示，這也是我國(guó)在新世紀(jì)推進(jìn)全國(guó)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的工作重點(diǎn)之一。

1醫(yī)療保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)制度

醫(yī)療保險(xiǎn)是指當(dāng)人們生病或受到傷害后，由國(guó)家或社會(huì)給予的一種物質(zhì)幫助，即提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)保障制度。其含義包括兩個(gè)方面：其一，它是一種全部或部分增加醫(yī)療保健費(fèi)用的手段；其二，它解決和保障了提供醫(yī)療服務(wù)的途徑。

醫(yī)療保險(xiǎn)制度是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)按照保險(xiǎn)原則為解決居民防病治病問(wèn)題而籌集、分配和使用醫(yī)療保險(xiǎn)基金的制度。它是居民醫(yī)療保健事業(yè)的有效籌資機(jī)制，是構(gòu)成社會(huì)保險(xiǎn)制度的一種比較進(jìn)步的制度，也是目前世界上應(yīng)用得相當(dāng)普遍的一種衛(wèi)生費(fèi)用管理模式。醫(yī)療保險(xiǎn)制度大致分為兩種：一種為自愿保險(xiǎn)(voluntaryinsurance)，又稱(chēng)私人保險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為私人承辦，被保險(xiǎn)者自愿登記，定期交納保險(xiǎn)費(fèi)作為醫(yī)療保險(xiǎn)基金，以享受約定范圍的免費(fèi)醫(yī)療服務(wù)。開(kāi)業(yè)醫(yī)生從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取報(bào)酬。另一種為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)(socialinsurance)，又稱(chēng)義務(wù)保險(xiǎn)(compulsoryinsurance)。它一般由政府承辦，或由政府委托某些公司承辦。發(fā)達(dá)國(guó)家的醫(yī)療保險(xiǎn)體制由于有周密的行政管理程序，已足以提供強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)支撐，保險(xiǎn)覆蓋率占其人口的90％以上。

2國(guó)外醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展模式

國(guó)外醫(yī)療保險(xiǎn)制度歷經(jīng)百余年的發(fā)展與演變，已經(jīng)形成了與各自經(jīng)濟(jì)發(fā)展和衛(wèi)生事業(yè)相適應(yīng)的特有模式。根據(jù)各國(guó)醫(yī)療服務(wù)提供方式和醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用渠道等因素，國(guó)外醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要有以下幾種模式：

一、國(guó)外醫(yī)療保險(xiǎn)模式概述

（一）國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)——以英國(guó)為例。國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)是指中央政府通過(guò)稅收籌集醫(yī)療衛(wèi)生經(jīng)費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)用由政府控制預(yù)算分配到醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)和全科醫(yī)生，免費(fèi)向全體國(guó)民提供醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)。通過(guò)該模式，醫(yī)療資源得以公平分配并使用，以確保公民享有醫(yī)療服務(wù)的普遍性和公平性。英國(guó)是國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)模式的代表國(guó)家之一，它實(shí)行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度分為兩部分：國(guó)家保健服務(wù)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)。國(guó)家保健服務(wù)制中，每個(gè)英國(guó)公民都有各自的家庭醫(yī)生或全科醫(yī)生，公民到政府規(guī)定所在地全科醫(yī)生診所登記注冊(cè)，患病時(shí)到該診所診治；同樣公民患病，也可以到英國(guó)醫(yī)院。目前，英國(guó)95%以上的醫(yī)院都是國(guó)立醫(yī)院，主要承擔(dān)住院服務(wù)和急診，但居民必須通過(guò)家庭醫(yī)生的推薦轉(zhuǎn)診才可入院治療，但凡英國(guó)公民，都可以在醫(yī)院接受免費(fèi)的治療；當(dāng)然，英國(guó)也存在私人醫(yī)療保險(xiǎn)，絕大部分是私營(yíng)企業(yè)將其作為職工福利為雇員繳納部分或全部保險(xiǎn)金，這種保險(xiǎn)是對(duì)于國(guó)家保險(xiǎn)服務(wù)的補(bǔ)充，而且規(guī)模較小。優(yōu)點(diǎn)：政府把籌措的經(jīng)費(fèi)直接撥給醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)，向全民提供免費(fèi)或價(jià)格低廉的醫(yī)療保健服務(wù)，體現(xiàn)了資源的公平分配，強(qiáng)調(diào)了居民享有看病的全民性和平等性特點(diǎn)；缺點(diǎn)：過(guò)于強(qiáng)調(diào)公平，造成效率低下，醫(yī)療需求膨脹，醫(yī)療費(fèi)用急劇上升，使國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)加重。（二）商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)——以美國(guó)為例。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以自由企業(yè)為主，保險(xiǎn)公司根據(jù)醫(yī)療保險(xiǎn)品種和類(lèi)型進(jìn)行市場(chǎng)化定價(jià)，投保人繳納一定費(fèi)用來(lái)確保受保人患病時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合約支付醫(yī)療費(fèi)用的制度。美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為主，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)由于為自由企業(yè)主辦，如果想得到商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障必須繳納高昂的保費(fèi)，到目前為止，約2/3的美國(guó)公民或同雇主簽訂的勞動(dòng)合同協(xié)議參加了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，或個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)通過(guò)自行繳費(fèi)參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于那些無(wú)業(yè)者、低收入者、退休老人因?yàn)殡y以接受高昂的保費(fèi)，所以很難得到醫(yī)療保障，此時(shí)美國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)就有存在的價(jià)值。某種性質(zhì)上，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充。優(yōu)點(diǎn)：強(qiáng)調(diào)個(gè)人的自由選擇權(quán)，投保人可以根據(jù)自己的需要而進(jìn)行投保；由于醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)可以促進(jìn)保險(xiǎn)公司爭(zhēng)先恐后的提供水平較高、質(zhì)量更好的醫(yī)療服務(wù)。缺點(diǎn)：因?yàn)檫^(guò)于強(qiáng)調(diào)權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等，缺乏公平性，只有繳納高昂的保險(xiǎn)費(fèi)才能享受醫(yī)療待遇，以至于低收入或無(wú)業(yè)者難以參保，享受不到相應(yīng)醫(yī)療服務(wù)。（三）社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)——以德國(guó)為例。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，是通過(guò)立法形式強(qiáng)制規(guī)定雇主和雇員按照一定的比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立社會(huì)保險(xiǎn)基金，通過(guò)大數(shù)法則分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，把少數(shù)社會(huì)成員患有疾病的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟饺繀⒈Ｈ藛T的一種醫(yī)療保險(xiǎn)模式。德國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)自立法以來(lái)，經(jīng)過(guò)一個(gè)多世紀(jì)，醫(yī)療保險(xiǎn)體系中最為重要的是法定的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，在德國(guó)大約有7762萬(wàn)人（約90%的德國(guó)居民）參加該種醫(yī)療保險(xiǎn)。參保人群為失業(yè)者、低收入者或殘疾人等，參加法定保險(xiǎn)的雇員只需繳納醫(yī)療保險(xiǎn)所規(guī)定費(fèi)用的一半，另一半由雇主承擔(dān)。無(wú)工作的家屬，可以隨有工作的家庭成員進(jìn)行參保。工人和雇員月工資在3600歐元下的都必須參加，超過(guò)這個(gè)限度可以自行選擇除法定社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)以外的兩種模式——社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)。優(yōu)點(diǎn)：資金籌集多元化，覆蓋范圍比較廣泛，保障基金在成員之間統(tǒng)籌使用，符合大數(shù)法則原理，體現(xiàn)了該模式的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，互惠互濟(jì)的宗旨。缺點(diǎn)：這種模式籌集基金采用現(xiàn)收現(xiàn)付方式，費(fèi)率受人口年齡結(jié)構(gòu)與人口就業(yè)比例影響很大，在人口老齡化、就業(yè)率下降時(shí)，費(fèi)率過(guò)高而難以接受。（四）儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)——以新加坡為例。儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)是指法律強(qiáng)制性規(guī)定雇員單方或雇員、雇主雙方繳費(fèi)，建立醫(yī)療保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)以雇員以及家庭的名義，用于支付本人或其他家庭成員的醫(yī)療費(fèi)用，有政府予以補(bǔ)貼的一種醫(yī)療保險(xiǎn)制度。新加坡在1984年制定了“保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄計(jì)劃”，立法要求工作者都要參加，每月按照工資比例存入個(gè)人賬戶(hù)中，用于支付住院費(fèi)和門(mén)診治療項(xiàng)目。會(huì)員退休領(lǐng)取存款時(shí)，保健個(gè)人賬戶(hù)必須有最低存款值——115000新元。在新加坡還有兩種醫(yī)療保險(xiǎn)措施——保健雙全與保健基金。這兩種措施，主要是對(duì)保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃在患有重大疾病、低收入人群和老年人等弱勢(shì)群體的補(bǔ)充。優(yōu)點(diǎn)：資金供給穩(wěn)定，強(qiáng)調(diào)個(gè)人責(zé)任，鼓勵(lì)居民合理利用醫(yī)療服務(wù)，浪費(fèi)相對(duì)減少，無(wú)形中控制了傳統(tǒng)第三方付費(fèi)引起醫(yī)療費(fèi)用不合理上漲的現(xiàn)象。缺點(diǎn)：由于充分強(qiáng)調(diào)權(quán)利與義務(wù)的統(tǒng)一，缺乏社會(huì)統(tǒng)籌，不能實(shí)現(xiàn)基金的調(diào)劑使用，缺少互濟(jì)互惠功能。

二、我國(guó)醫(yī)療體制現(xiàn)狀

我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立于20世紀(jì)50年代初期。該制度實(shí)施半個(gè)多世紀(jì)以來(lái)，經(jīng)過(guò)多次改革，在保障職工的身體健康、減輕職工的個(gè)人以及家庭負(fù)擔(dān)、提高全民族的健康水平等起到了積極作用，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及社會(huì)的穩(wěn)定。但我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度也存在一些漏洞，主要體現(xiàn)如下：（一）醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用拖欠、少繳、漏繳的現(xiàn)象嚴(yán)重對(duì)企業(yè)而言：隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提高，社保繳費(fèi)基數(shù)逐年增加，尤其醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)行政策規(guī)定單位繳費(fèi)比例為6%-8%，企業(yè)感到每年繳費(fèi)壓力比較大，繳費(fèi)負(fù)擔(dān)較重，企業(yè)選擇虛報(bào)降低的繳費(fèi)基數(shù)，造成醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用少繳的現(xiàn)象；某些企業(yè)責(zé)任意識(shí)較弱，企業(yè)把工作的重點(diǎn)放在創(chuàng)造企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益上，不愿為職工參保，形成醫(yī)療保險(xiǎn)漏繳的現(xiàn)象。對(duì)于個(gè)人而言：一些在職員工流動(dòng)性比較大，勞動(dòng)關(guān)系難轉(zhuǎn)移，所以出現(xiàn)了現(xiàn)公司無(wú)法繳費(fèi)的狀況，造成醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)拖欠的情況；個(gè)人經(jīng)營(yíng)者的醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例達(dá)10%左右，個(gè)人壓力比較大，以至于虛報(bào)繳費(fèi)基數(shù)，造成個(gè)人少繳現(xiàn)象。（二）醫(yī)療保險(xiǎn)基金使用不合理部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)因經(jīng)濟(jì)利益提供不合理的醫(yī)療服務(wù)，會(huì)造成醫(yī)療保險(xiǎn)基金的浪費(fèi)。為了得到更多的經(jīng)濟(jì)收入，醫(yī)療機(jī)構(gòu)需要擴(kuò)大服務(wù)人群，甚至有些醫(yī)護(hù)人員可以從服務(wù)、藥品中得到不正當(dāng)經(jīng)濟(jì)利益，患者的費(fèi)用意識(shí)較弱。所以醫(yī)生可能要求看病者做一些不必要的檢查，開(kāi)出病人不需要的藥品。而對(duì)于這一現(xiàn)象，需要相應(yīng)的控制機(jī)制來(lái)制約，進(jìn)而體現(xiàn)了我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)控制機(jī)制的缺失。

三、國(guó)外醫(yī)療保險(xiǎn)模式對(duì)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)改革的啟示

通過(guò)分析國(guó)外醫(yī)療保險(xiǎn)模式，可以了解每個(gè)國(guó)家的醫(yī)療保險(xiǎn)制度是受該國(guó)的經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)因素諸多影響的，但都是有共性的，結(jié)合本國(guó)的醫(yī)療現(xiàn)狀和國(guó)外醫(yī)療保險(xiǎn)模式的共性，可獲得以下醫(yī)療保險(xiǎn)改革啟示：（一）加快醫(yī)療保險(xiǎn)立法。在德國(guó)，醫(yī)療衛(wèi)生方面的立法是較為全面的。法定醫(yī)療保險(xiǎn)法律有《社會(huì)法典》、《法定醫(yī)療保險(xiǎn)組織結(jié)構(gòu)發(fā)展法》、《社會(huì)健康保險(xiǎn)法》等，關(guān)于醫(yī)院運(yùn)營(yíng)成本以及補(bǔ)償?shù)姆捎小度珖?guó)醫(yī)院價(jià)格條例》等，規(guī)范醫(yī)院投入成本及補(bǔ)償?shù)姆捎小夺t(yī)院籌資法》、《住院醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償法》等，還有一些機(jī)構(gòu)授權(quán)和職責(zé)規(guī)定的法律?？梢钥闯?，德國(guó)在醫(yī)療衛(wèi)生方面法律較多，而且立法很有成效。我國(guó)黨的十八屆四中全會(huì)曾提出，加快基本醫(yī)療衛(wèi)生法的立法，修改并完善重要的專(zhuān)項(xiàng)性法律發(fā)揮，提高依法行政水平，彰顯依法治國(guó)成效。國(guó)家已經(jīng)意識(shí)到立法的重要性，但至今醫(yī)療衛(wèi)生法律仍有缺失。目前醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用拖欠、少繳、漏繳的問(wèn)題十分嚴(yán)重，可以通過(guò)嚴(yán)格的法律規(guī)范并懲戒，以此來(lái)減少該現(xiàn)象的發(fā)生。（二）實(shí)施醫(yī)療保險(xiǎn)層次的多元化。美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)是以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)著稱(chēng)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是將醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行市場(chǎng)化提供，保險(xiǎn)公司多為以盈利為目的的企業(yè)，這些企業(yè)在市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)，想贏得利益，需要提供高質(zhì)量，多樣化的服務(wù)來(lái)滿(mǎn)足人們需求。對(duì)于無(wú)業(yè)者由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)提供保障。因此，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)共同形成美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)多元化的層級(jí)。目前，我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平較低，只能?；?。雖然有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，但是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)過(guò)于昂貴，使得低收入人群還是無(wú)法享受高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)。甚至無(wú)業(yè)者因?yàn)闊o(wú)收入，可能連基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇都無(wú)法享受，所以我們?cè)诩右酝晟圃袃煞N醫(yī)療保險(xiǎn)制度的同時(shí)，還要建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療救助來(lái)確保低收入、無(wú)收入居民也得到基本醫(yī)療保障，形成基本醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)救助等多層次的保障體系，為全國(guó)居民提供完善的醫(yī)療保障。（三）堅(jiān)持醫(yī)療保險(xiǎn)水平的適度性和范圍的合理性。英國(guó)是福利國(guó)家的代表之一，英國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)，政府和企業(yè)幾乎負(fù)擔(dān)所有的醫(yī)療費(fèi)用，只要是英國(guó)的公民，都有權(quán)利到醫(yī)院接受價(jià)格低廉或完全免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)。由于提供的醫(yī)療保險(xiǎn)水平過(guò)高，范圍過(guò)廣，目前英國(guó)財(cái)政出現(xiàn)危機(jī)，赤字難以彌補(bǔ)。要制定一個(gè)完備的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，必須要根據(jù)本國(guó)的國(guó)情，英國(guó)已經(jīng)是發(fā)達(dá)國(guó)家，但在提供廣泛而公平的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)都如此困難，而對(duì)于處在發(fā)展中國(guó)家的本國(guó)更是不易之事。我們要從實(shí)際出發(fā)，制定合理的醫(yī)療保障水平，必須遵守“低水平、廣覆蓋”原則，想要完成廣泛的覆蓋全民范圍，需要一個(gè)漸進(jìn)發(fā)展的過(guò)程，只有經(jīng)濟(jì)得到進(jìn)一步的發(fā)展，才能得以實(shí)現(xiàn)。（四）建立有效的醫(yī)療費(fèi)用控制機(jī)制。新加坡的醫(yī)療保險(xiǎn)制度要求職工每個(gè)月按照工資一定比例存入個(gè)人賬戶(hù)，而個(gè)人賬戶(hù)是用于支付醫(yī)療費(fèi)用的。在這種制度下，強(qiáng)調(diào)個(gè)人責(zé)任，公民患病到醫(yī)療機(jī)構(gòu)診治，由于賬戶(hù)內(nèi)的錢(qián)財(cái)用于支付醫(yī)療費(fèi)用是有限的，促進(jìn)了公民合理利用醫(yī)療服務(wù)，如有醫(yī)生開(kāi)設(shè)出不必要的檢查和藥物，公民自身會(huì)抵制甚至拒絕，這樣減少了浪費(fèi)，也形成了自我控制機(jī)制。目前，我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)最令人堪憂(yōu)的現(xiàn)象就是基金使用不合理。醫(yī)院為了獲取更多的醫(yī)療費(fèi)用，讓受保者做一些不必要的檢查，開(kāi)出不對(duì)癥的藥品；受保者的醫(yī)療費(fèi)用意識(shí)不夠，過(guò)度使用醫(yī)療基金等。這一系列現(xiàn)象，需要建立有效的控制機(jī)制。對(duì)于醫(yī)療服務(wù)的供給方，我們可以實(shí)行“定額支付、總量控制、超支不補(bǔ)、結(jié)余歸院”的措施，還可以引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)盡可能的降低成本，提供高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)；對(duì)于受保者一方，實(shí)行費(fèi)用分?jǐn)?，通過(guò)分?jǐn)傎M(fèi)用來(lái)增強(qiáng)患者的醫(yī)療費(fèi)用意識(shí)。還可以縮小醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)范圍與報(bào)銷(xiāo)比例以控制患者過(guò)度使用醫(yī)療基金現(xiàn)象。

摘要：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)成為我國(guó)醫(yī)療服務(wù)中重要的一部分，隨著我國(guó)對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的不斷推進(jìn)與完善，我國(guó)的醫(yī)療服務(wù)也深受其影響。本文主要通過(guò)評(píng)價(jià)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策對(duì)醫(yī)療服務(wù)影響的效果，研究我國(guó)應(yīng)如何更好地提高醫(yī)療服務(wù)水平。

關(guān)鍵詞：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策；醫(yī)療服務(wù)

我國(guó)的醫(yī)療服務(wù)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是為居民提供基本的醫(yī)療保障；二是有效平衡醫(yī)療保險(xiǎn)基金的收支，增加醫(yī)療和保險(xiǎn)基金的使用效率；三是強(qiáng)化醫(yī)療服務(wù)管理。完善社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)政策，是為了更好地進(jìn)行醫(yī)療服務(wù)，從而有效地提升我國(guó)的醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量和醫(yī)療資源的使用效率。

一、我國(guó)現(xiàn)階段社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度分析

1、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)籌資和待遇標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

雖然我國(guó)正處在逐步完善社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的階段，各地也紛紛出臺(tái)了相關(guān)政策，但基于地區(qū)之間的差異性從而導(dǎo)致了每個(gè)地區(qū)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資標(biāo)準(zhǔn)及待遇不統(tǒng)一，致使城市務(wù)工人員或者城郊結(jié)合的居民出現(xiàn)重復(fù)參?；蛴羞x擇地參保等現(xiàn)象出現(xiàn)。目前，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇與城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇的距離正在逐漸縮小，而城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，使得許多外來(lái)務(wù)工人員紛紛選擇參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，這對(duì)于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的穩(wěn)定運(yùn)行是非常不利的。

一、農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

（一）基于問(wèn)卷調(diào)查的分析

通過(guò)對(duì)安徽阜陽(yáng)市部分外出務(wù)工人員進(jìn)行走訪(fǎng)和問(wèn)卷調(diào)查，從不同的年齡階段、不同的學(xué)歷層次、以及對(duì)相關(guān)社會(huì)保障的法律法規(guī)了解程度、是否知道有哪些社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種和參加那些險(xiǎn)種等方面進(jìn)行對(duì)比分析。從表1中得出在所調(diào)查的農(nóng)民工主要參加的醫(yī)療保險(xiǎn)為新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)并且其中以建筑業(yè)和工業(yè)為主，而參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的以商業(yè)和服務(wù)業(yè)以及餐飲業(yè)為主；從表2可以看出，對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)相關(guān)政策以及法律法規(guī)的了解以?xún)H僅聽(tīng)說(shuō)或者根本沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)為主，其中對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)的人占33.3%，聽(tīng)說(shuō)過(guò)的占26.1%，可見(jiàn)農(nóng)民工們對(duì)于相關(guān)法律法規(guī)及政策了解甚少；從表3和表4可以看出隨著學(xué)歷的增長(zhǎng)，參加醫(yī)療保險(xiǎn)的可能性增加，與用人單位簽訂勞動(dòng)合同的可能性也會(huì)增加，但是小學(xué)及以下沒(méi)參加過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)占76.9%，簽訂過(guò)合同的比例占23.3%。由此可見(jiàn)農(nóng)民工自身的文化素質(zhì)水平對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的參保率有著重要影響。

（二）基于問(wèn)卷分析得出的農(nóng)民工醫(yī)保存在的問(wèn)題

1.農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)不完善，農(nóng)民工社會(huì)保障沒(méi)有一個(gè)完備的制度規(guī)范。隨著農(nóng)民工數(shù)量的猛增以及國(guó)家對(duì)于農(nóng)民工問(wèn)題的重視，各地紛紛制定解決方案和措施，但這些方案實(shí)施畢竟只是探索性的，實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中都是相互獨(dú)立的，當(dāng)農(nóng)民工從一個(gè)地區(qū)轉(zhuǎn)移到另一個(gè)地區(qū)時(shí)，原先參加的醫(yī)療保險(xiǎn)制度不適用于遷入地的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，如果要繼續(xù)參加醫(yī)療保險(xiǎn)，必須重新繳費(fèi)，這對(duì)于本身收入就不高的農(nóng)民工來(lái)說(shuō)，參保反而加重他們的負(fù)擔(dān)。2.保障水平低，依然存在看病難，看病貴的問(wèn)題。盡管各地對(duì)于農(nóng)民工的醫(yī)療保險(xiǎn)都有相關(guān)的保障政策，但是就目前的保障水平來(lái)看，農(nóng)民工本身勞動(dòng)力素質(zhì)低下，收入水平低。此外，由于其從事的工作危險(xiǎn)性高，時(shí)常會(huì)發(fā)生工傷事故，平時(shí)生病也是不可避免的，據(jù)調(diào)查顯示，有36.4%的農(nóng)民工生過(guò)病，甚至多次生病，但其中有59.3%的人不愿去看病而是靠自己的體質(zhì)硬挺過(guò)去。然而其他40.7%的人不得不花錢(qián)去看病，但看病支出的大部分費(fèi)用都是自費(fèi)，用工單位為他們支付的不足實(shí)際看病費(fèi)用的1/12。3.流動(dòng)性大，參保繳費(fèi)的延續(xù)性差。農(nóng)民工其本身就具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，但對(duì)于不同工種，不懂行業(yè)的農(nóng)民工來(lái)說(shuō)，其流動(dòng)性又有所差別，其中以手工技術(shù)型的農(nóng)民工流動(dòng)性比較大，特別是建筑行業(yè)的農(nóng)民工。他們?cè)谝粋€(gè)地方進(jìn)行一定工期的工程一般是2至3年的時(shí)間，工程完成后將會(huì)轉(zhuǎn)移到下一個(gè)地方，可以說(shuō)農(nóng)民工沒(méi)有固定的長(zhǎng)期居所，這對(duì)于他們參加醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)來(lái)說(shuō)是不利的，即使是參保了，轉(zhuǎn)移到下一個(gè)地方后可能就會(huì)中斷繳費(fèi)，如果再重新繳費(fèi)的話(huà)，農(nóng)民工就會(huì)損失已經(jīng)繳過(guò)的醫(yī)保費(fèi)用。4.文化水平低，法律知識(shí)淡薄，維權(quán)難。由于城鄉(xiāng)教育水平的差距，農(nóng)村勞動(dòng)力的素質(zhì)普遍低下，加之自身文化水平的限制，農(nóng)民工對(duì)社保制度的相關(guān)規(guī)定和政策不了解，甚至可以說(shuō)是空白，對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)待遇等不能夠自主獨(dú)立去解讀理解，多數(shù)情況下都是用人單位或者說(shuō)是政策出臺(tái)者怎么說(shuō)就怎么辦，這會(huì)給農(nóng)民工一種政策無(wú)知，農(nóng)民工的參保積極性低。由于用工單位處于成本和經(jīng)濟(jì)效益的考慮，對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)工作存在一定的抵觸情緒，加之農(nóng)民工自身的對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)和待遇的不了解，不愿意參保，用工單位也會(huì)利用這點(diǎn)不繳納保險(xiǎn)費(fèi)用。但出現(xiàn)傷病后，農(nóng)民工沒(méi)有參加醫(yī)療保險(xiǎn)，損失全部由自己承擔(dān)。

二、我國(guó)當(dāng)前存在的幾種農(nóng)民工醫(yī)療保險(xiǎn)模式的評(píng)析